Experian avalia crédito e educa consumidores com mapa de estado de crédito

A Experian divulgou recentemente seu segundo Mapa de Estado de Crédito, que classifica as principais cidades dos EUA com uma pontuação média de crédito, do maior para o menor. Os números são baseados em uma amostra do banco de dados de crédito ao consumidor da Experian. Então, como a América fez? Acontece que muitas cidades de Wisconsin têm grande crédito, enquanto um número no Texas está atrasado. Wausau ficou em primeiro lugar, e outras três cidades de Wisconsin apareceram entre as dez primeiras. Espelhando Wisconsin, quatro cidades do Texas preencheram os dez últimos, com Harlingen ganhando o posto de pior crédito no país.

Mau crédito e desemprego

O Texas tem uma porcentagem maior de gastadores irresponsáveis? Possivelmente, mas é difícil encontrar evidências para isso nos dados da Experian. Na verdade, é praticamente impossível isolar qualquer causa clara de baixa pontuação de crédito. No entanto, parece haver alguma correlação entre os níveis de desemprego e a dívida do cartão de crédito. Nove das dez cidades com as melhores pontuações de crédito têm uma taxa de desemprego abaixo da média nacional de 9,2%. Sioux Falls, em Dakota do Sul, em nono lugar, tem uma taxa de desemprego surpreendentemente baixa de 4,5%. Por outro lado, vários estados do sul que chegaram aos dez últimos lugares, como Geórgia e Mississippi, têm algumas das maiores taxas de desemprego do país. Se você não tem um emprego, é difícil encontrar dinheiro suficiente para pagar suas contas, o que aumenta sua probabilidade de contar com cartões de crédito. Não é ciência difícil, mas faz todo o sentido.

Crédito e pobreza

Quatro das dez cidades com o pior crédito chegaram às 10 áreas metropolitanas mais pobres do Escritório do Censo: El Paso, Corpus Christi e Harlingen, no Texas, e Bakersfield, na Califórnia. Essas cidades têm alta população imigrante e muitos moradores lutam com a pobreza há décadas. No entanto, a desaceleração da economia tem sido difícil em muitas cidades, especialmente em lugares que dependem do turismo. Las Vegas, número oito na parte inferior dez, sofreu muito com uma queda em visitar os turistas. Eles também têm uma alta taxa de encerramento. No entanto, é difícil dizer se a pobreza provoca crédito ruim ou vice-versa: os pagamentos em falta acionam altas taxas de juros e multas por atraso, mas sem uma renda, é mais provável que você perca seus pagamentos ou inadimplência.

Pelo menos as notícias para as dez cidades mais baixas não são todas sombrias. A pontuação de crédito de muitas cidades, embora em níveis baixos, permaneceu estável. Em comparação com a avaliação do ano passado, algumas das piores cidades permaneceram praticamente inalteradas: Harlingen e Corpus Christi melhoraram em 2 pontos; Jackson, Mississippi, melhorou em 3 pontos; e Bakersfield melhorou em 1 ponto.

Apelo à ação da Experian: educação creditícia para as massas

A Experian publicou este mapa como parte de seu programa contínuo para educar os consumidores sobre crédito. "Esta avaliação de crédito nacional esclarece as cidades mais afetadas pela baixa pontuação de crédito e fornece insights sobre os sucessos e desafios que várias regiões enfrentaram", disse Maxine Sweet, vice-presidente de educação pública da Experian. “Vemos isso como uma oportunidade para ajudar os consumidores a entender melhor como o crédito funciona para que eles possam tomar decisões informadas e responsáveis ​​- em outras palavras, manter o crédito inteligente.” Além do Mapa do Estado do Crédito, o site Experian inclui dicas de crédito para indivíduos e casais, e uma extensa página de perguntas e respostas sobre crédito, completa com imagens de uma reunião online da “prefeitura”. Mais programas e ferramentas educacionais devem ser lançados no final deste ano e no início de 2012.