5 fatos sobre ofertas de cartão de crédito abril de 0%
Encerramento do pregão marca oferta pública de ações da Petrobras - Blog Fatos e Dados
Índice:
- Fato 1: se você não fizer os pagamentos mínimos, sua oferta de 0% de abril poderá ser cancelada
- Fato 2: alguns dos APRs do cartão podem não ser 0%
- Fato 3: A alta utilização de crédito ainda pode prejudicar sua pontuação de crédito
- Fato 4: será cobrado juros se você não pagar seu saldo antes que o tempo acabe.
- Fato 5: A utilidade de um acordo de 0% depende dos seus hábitos e preferências de recompensas.
- Qual é o próximo?
- Comparar 0% de ofertas de cartão de crédito
- Aprender como os juros do cartão de crédito são calculados
- Cuidado de ofertas potencialmente "sem juros"
As pessoas às vezes falam sobre cartões de crédito de taxa de porcentagem anual de 0% como criaturas míticas raras - difíceis de encontrar e incríveis em ação. Mas a verdade é que 0% APR cartões de crédito geralmente seguem as mesmas regras que outros cartões de crédito. E, pensando de outra forma, corre o risco de arruinar seu crédito e perder sua oferta de 0% de APR.
Aqui estão os fatos sobre como 0% de cartões de crédito abril realmente trabalhos:
Fato 1: se você não fizer os pagamentos mínimos, sua oferta de 0% de abril poderá ser cancelada
Mesmo com um cartão de APR de 0%, você ainda precisará fazer pagamentos mínimos mensais, geralmente uma pequena porcentagem de seu saldo. E se os seus pagamentos atrasarem um único dia, o emissor do seu cartão de crédito poderá cancelar a sua oferta de 0% de TAEG, e poderá ficar preso a pagar uma taxa de juro mais alta.
Em cima de um maior TAEG e taxas atrasadas, os pagamentos em falta podem prejudicar sua pontuação de crédito. O histórico de pagamentos representa 35% da sua pontuação FICO. Se você fizer pagamentos em tempo hábil é um desafio para você, considere configurar o pagamento automático em sua conta para não precisar se preocupar em perder essa oferta sem juros.
Como estamos no assunto, lembre-se de que pagar apenas o mínimo evitará multas por atraso, mas não fará muito para reduzir sua dívida.
" MAIS: O que acontece se eu pagar apenas o mínimo no meu cartão de crédito?
Fato 2: alguns dos APRs do cartão podem não ser 0%
A oferta de cartão de crédito que você está visualizando pode exibir "0% APR" em letras grandes e em negrito, mas isso pode estar se referindo apenas a compras. Para descobrir quanto você pagará em outras situações, terá que ler o que é conhecido como a caixa Schumer, uma tabela em preto-e-branco incluída em ofertas de cartão de crédito. Estes são alguns dos diferentes APRs, por vezes, listados na caixa Schumer que não podem ser cobertos por uma oferta de 0% APR:
- Transferência de Saldo APR: Se você transferir um saldo de outro cartão para um cartão de 0% de APR, normalmente terá que pagar uma taxa de juros separada, além de uma taxa de transferência de saldo.
- Adiantamento em dinheiro APR: Geralmente, você tem que pagar uma TAEG muito maior por adiantamentos em dinheiro do que outros tipos de transações, juntamente com uma taxa.
- TAXA de penalidade: Se os seus bons hábitos de cartão de crédito caírem no esquecimento, você pode se ver preso a uma TAEG de multa altíssima. As ações que podem acionar isso incluem não fazer um pagamento mínimo em até 60 dias, exceder seu limite de crédito ou efetuar um pagamento que não seja processado.
E lembre-se: se você está atrasado nos pagamentos ou no máximo do seu cartão de crédito, as altas taxas de juros não são sua única preocupação - sua pontuação de crédito também pode ser um grande sucesso.
" MAIS: Cartões de crédito de transferência de saldo da Investmentmatome
Fato 3: A alta utilização de crédito ainda pode prejudicar sua pontuação de crédito
Não importa o acordo promocional que você tenha em seu novo cartão de crédito, as regras permanecem as mesmas: a quantia de dinheiro que você deve ainda é responsável por 30% de sua pontuação FICO. Se sua taxa de utilização de crédito, ou a porcentagem de seu limite de crédito que você usa, for muito alta, sua pontuação poderá cair. A FICO recomenda usar menos de 30% do seu limite de crédito em qualquer cartão.
Cobrando muitas compras caras em um curto período de tempo? Considere fazer vários pagamentos a cada mês para manter sua taxa de utilização de crédito baixa e evitar estourar seu cartão de crédito.
" MAIS: Obtenha sua pontuação de crédito gratuita no Investmentmatome
Fato 4: será cobrado juros se você não pagar seu saldo antes que o tempo acabe.
Como uma carruagem encantada se transformando em uma abóbora à meia-noite, sua TAEG de compra de 0% se transformará em TAEG regular quando o período promocional terminar. E quando seu tempo acabar (geralmente, de seis a 21 meses após a abertura da conta), o emissor do seu cartão de crédito não é obrigado a lembrá-lo de saldar sua dívida. Se você ainda estiver com saldo no seu cartão, começará a acumular juros. Isso pode ser caro, porque a maioria dos cartões cobra taxas contínuas de dois dígitos.
Antes de passar seu cartão APR de 0% pela primeira vez, é uma boa ideia definir um lembrete de calendário, observando quando termina esse período promocional de APR. Apontar para pagar seu saldo até essa data para evitar encargos financeiros completamente.
" MAIS: Mantenha seu cartão aberto após o término do período de 0%
Fato 5: A utilidade de um acordo de 0% depende dos seus hábitos e preferências de recompensas.
Se você pagar seus cartões de crédito na íntegra todos os meses, 0% APR provavelmente não parece tão mágico. Isso porque, se você nunca tiver um saldo, provavelmente não acabará pagando juros. A menos que você esteja planejando fazer grandes compras e saldar seu saldo durante vários meses, considere procurar cartões de crédito que ofereçam recompensas que você possa usar, como milhas aéreas ou dinheiro de volta em mantimentos ou gasolina.
Ao se aventurar na terra de 0% de compras na APR, não compre em contos de fadas - arme-se com os fatos e faça os movimentos certos para você. Muito tempo após o período promocional termina, o seu excelente relatório de crédito pode se tornar o material da lenda.
