5 perguntas a fazer antes de criar um plano financeiro
Planejamento Financeiro 🎯 Prática Empresarial
Índice:
- 1. Quais preocupações financeiras o mantêm acordado à noite?
- 2. Quanto dinheiro está entrando e saindo?
- 3. O que seus hábitos financeiros dizem sobre você?
- 4. Quais são os objetivos do seu plano financeiro?
- 5. Você deve contratar um planejador financeiro?
- Qual é o próximo?
- Escolher um consultor financeiro
- Conhecer o que um consultor financeiro faz
- Pergunte um consultor financeiro: perguntas-chave
Um dos principais desafios do planejamento financeiro está apenas começando.
A maioria não chega lá: quase 60% dos americanos não fazem nem seguem um orçamento, de acordo com um estudo de 2016 do Banco dos EUA.
"Quando as pessoas vêm até mim, elas normalmente pensam: 'Não sei o que fazer primeiro'", diz Meg Bartelt, da Flow Financial Planning, com sede em Bellingham, Washington.
Para criar um plano financeiro que você possa seguir, os especialistas dizem que você deve dar um passo para trás e considerar essas questões.
1. Quais preocupações financeiras o mantêm acordado à noite?
Talvez você perca o sono imaginando o que vai dar errado com o seu carro. Talvez você seja um novo pai assistindo o fluxo de caixa da sua conta e pensando: "Como vou pagar pela faculdade, e muito menos aposentadoria?"
»Você está no caminho certo para a aposentadoria? Execute seus números com nossa calculadora de aposentadoria
"Qual é o seu ponto de dor, o que seu cérebro continua voltando?" Bartelt pergunta. “Às vezes isso é algo específico, como 'quero comprar uma casa, mas moro na área da baía - é possível?' Outras vezes é uma sensação vaga de desconforto sobre suas finanças.”
Entender os medos que você espera que seu plano financeiro alivie seja crucial para se motivar a acompanhar e mudar seus gastos, economias e hábitos de investimento, dizem os especialistas.
2. Quanto dinheiro está entrando e saindo?
Aqui é onde muitos vão desligar e ligar o Netflix. Mas este passo é fundamental para qualquer plano financeiro bem-sucedido. Você não pode mudar o comportamento até ter em conta o destino do seu dinheiro.
"Há muito comportamento evitativo quando se trata de falar sobre dinheiro", diz Kathleen Burns Kingsbury, perita em psicologia da riqueza, autora do livro "Breaking Money Silence".
Há muito comportamento de evitação quando se trata de falar sobre dinheiro.
Kathleen Burns Kingsbury, especialista em psicologia da riquezaOs documentos que um planejador financeiro gostaria de ver para obter uma visão geral de sua situação financeira incluem extratos bancários e de cartão de crédito, declarações fiscais, empréstimos bancários, a declaração mais recente do seu 401 (k) ou outros investimentos e apólices de seguro.
Você provavelmente não vai gostar do que vê, mas tudo bem - é toda a razão pela qual você precisa de um plano. E é o primeiro passo para substituir o comportamento evitativo pela ação, dizem os especialistas. "Você não pode planejar se não sabe com o que está trabalhando", diz Kingsbury.
3. O que seus hábitos financeiros dizem sobre você?
Experimente este experimento mental. Veja as declarações do seu cartão de crédito e débito e pergunte-se: Se você tivesse apenas esses documentos para entender quem você é, o que eles diriam sobre você?
"Eu costumava perguntar às pessoas" Qual é o seu relacionamento com o dinheiro? "E elas olhavam para mim como se eu tivesse três cabeças", diz Kingsbury. Uma abordagem mais realista é sentar-se com essas afirmações "e não se julgar ou se machucar", diz ela, mas, em vez disso, entender para onde vai seu dinheiro e considerar se ele se ajusta aos seus valores.
“Por exemplo, se você gastou US $ 50 relacionados ao esqui, isso se ajusta aos seus valores de desfrutar do ar livre? Bem, isso acontece. Mas se você gastou US $ 50 no bar - é realmente o que você quer fazer? ”, Diz Kingsbury. "Observe como seus comportamentos correspondem ou não correspondem ao que é importante para você."
4. Quais são os objetivos do seu plano financeiro?
Um plano financeiro bem-sucedido pega essa informação e a transforma em comportamento de poupança alterado. Geralmente no topo da lista para a maioria dos americanos: pagar dívidas com juros altos e construir um fundo de poupança de emergência para evitar grandes compras com cartão de crédito no futuro próximo.
"Quanto mais jovem você é, menos importantes são suas escolhas de investimento e mais importantes são suas escolhas de gastos e economias", diz Bartelt. Mas à medida que você envelhece, seu foco naturalmente muda para investir na faculdade e na aposentadoria. E, como toda riqueza construída sobre juros compostos, quanto mais cedo você começar, melhor.
Os especialistas recomendam estabelecer metas imediatas, “ganhos rápidos” que o ajudarão no curto prazo, como a configuração de pagamentos automáticos ou a eliminação de despesas não essenciais. Mova essas economias para metas intermediárias e de longo prazo, como a redução da dívida, a construção de seu fundo de emergência ou o aumento de seus investimentos.
5. Você deve contratar um planejador financeiro?
Há uma abundância de recursos on-line para ajudá-lo a montar um plano financeiro sozinho. Mas você não precisa fazer isso sozinho. Existem opções mais acessíveis do que nunca para obter aconselhamento financeiro profissional.
Há todos os tipos de consultores financeiros, de consultores humanos a consultores de robótica on-line, e até mesmo uma solução híbrida que faz a ponte entre os dois. A maioria dos conselheiros de taxa única, como Bartelt, cobra de hora em hora pelo conselho que eles dão.
"Se você não está confiante de que está fazendo as escolhas certas, especialmente se você tem um grande evento na vida, conversar com outra pessoa sempre pode ser útil", diz Bartelt. "Mesmo que seja uma reunião única para ajudar você a se orientar e ser apontado na direção certa."
