Planejamento Financeiro oferece sala de respiração

Matt Buckwalter

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Espaço para respirar. Muito pouco disso pode criar pânico. O suficiente nos permite relaxar.

Financeiramente falando, respirar espaço significa um plano bem equilibrado para aproveitar hoje e economizar o suficiente para as metas de amanhã. Significa viver com o que é suficiente - combinando os gastos com a renda, com espaço para poupanças e o desconhecido.

Os desafios na criação de espaço de respiração financeira incluem saber quanto economizar e lidar com distrações financeiras que dificultam a economia.

Como um exemplo das distrações financeiras de hoje, os custos com assistência médica entraram em uma nova etapa na conscientização pública. A implementação completa do Obamacare está entrando em seu segundo ano, com as inscrições abertas encerrando esta semana.

Aqui em Nebraska, uma das seguradoras de saúde primárias falhou e não é mais uma alternativa viável, resultando em uma corrida para substituir a cobertura. Outra grande seguradora está travando uma batalha pública com um grande fornecedor de serviços de saúde em detrimento dos custos, o que limitou a escolha dos serviços de saúde.

Além disso, os empregadores estão transferindo mais custos de assistência médica para os funcionários, e os prêmios de mercado para cobertura individual e familiar são consideráveis, mesmo com créditos fiscais premium para aqueles que se qualificam. Também é difícil saber quais custos de assistência médica serão no futuro.

Com essas e outras distrações financeiras e incertezas, como se planeja?

Embora não possamos prever o futuro, fazer um plano usando as informações que temos é mais propenso a nos levar a nossos objetivos do que não planejar nada.

Ainda mais importante é revisitar o plano para confirmar e revisar os fatos à medida que nos movemos pela vida. É o nosso leme que nos mantém focados em nossos objetivos enquanto as correntes da vida tentam nos mover na direção errada.

Quando se trata do custo dos cuidados de saúde, sabemos o que custa hoje (dê uma olhada no seu holerite). Podemos supor que isso será uma grande parte do nosso orçamento hoje e amanhã. Por isso, vale a pena definir a poupança de assistência médica como uma meta financeira em si, que recebe atenção especial. Por hoje, podemos usar nossos custos atuais como ponto de partida para o planejamento. Para amanhã, podemos olhar para o que os aposentados estão gastando hoje em cuidados de saúde e planejar custos similares ajustados pela inflação no futuro.

Como exemplo, HealthCare.gov fornece informações reais sobre prêmios de seguro, co-pagamento, co-seguro e franquias para planos de saúde no mercado atual. Para planejar uma aposentadoria antecipada aos 55 anos, entre neste site para ver o que ele diz sobre os custos para alguém na sua idade planejada para a aposentadoria e use esses números reais em seu planejamento. Embora você só tenha, digamos, 40 anos agora, você tem um número de planejamento sólido para os custos com assistência médica quando atinge os 55 anos.

A chave é acompanhar em um ano para ver o que mudou e perguntar a si mesmo como sua saúde pessoal pode ser incluída no planejamento. Podemos achar que nossas suposições eram muito agressivas e que estamos economizando mais do que o suficiente. Por outro lado, podemos descobrir que precisamos economizar mais. Seguimos esse processo por toda a vida, fazendo ajustes para nos manter no caminho certo.

Vale a pena notar que essa mesma realidade existe para outros elementos importantes de nossas finanças, incluindo benefícios de aposentadoria como a Previdência Social e aposentadorias de funcionários; taxas de imposto de renda; mudanças na renda pessoal; mudanças nas situações familiares; e a realidade dos retornos de investimento.

Um planejamento cuidadoso pode parecer uma abordagem racional, mas tenho certeza que alguns acreditam que não vale a pena o esforço, racionalizando que é muito difícil ou não vale a pena. Eles imaginam que a vida é muito ocupada e que reservar tempo para resolver isso é difícil, demorado e um desafio, especialmente porque o resultado é tão distante no futuro. Algumas dessas pessoas vão se sair bem, mas sou fã de ser proativa e fazer o que for possível para produzir um resultado desejado.

No livro de Stephen Covey, “Os 7 Hábitos das Pessoas Altamente Eficazes”, um dos hábitos é “Colocar as Primeiras Coisas Primeiro”. É o hábito de reservar tempo para aquilo que é importante, mas não urgente, e que provavelmente terá o mais satisfatório. impacto. Essas prioridades, muitas vezes, são mais difíceis de serem colocadas primeiro por causa da distração do urgente. Ter e manter um plano financeiro leva à dificuldade financeira - e leva a simplesmente mais vida!