Uma viagem para a Disney World pode ensinar muito sobre planejamento financeiro

Por Rich Durso, CFP, AEP, MBA

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Assim como ao planejar uma viagem, gerenciar suas finanças não precisa ser difícil. Você só precisa ter uma estratégia básica. Aqui estão oito dicas para você começar:

Definir metas

A primeira parte de qualquer plano financeiro é estabelecer metas e entrar na mesma página que seu cônjuge ou outro significativo. A comunicação é primordial. Se você trabalhar em conjunto para estabelecer seus objetivos e colocá-los no papel, estará mais apto a fazer o que for necessário para alcançá-los. Você quer colocar as crianças na faculdade, ter uma casa de férias ou manter seu estilo de vida durante sua aposentadoria de 40 anos? Minha esposa e eu queríamos experimentar a maravilha e a alegria da Disney World através dos olhos de nossos dois filhos.

Gerenciar a estratégia de fluxo de caixa / poupança

Quanto você pode gastar na viagem? Muitos fatores influenciam essa decisão, mas você precisa decidir se a conveniência vale o custo. Que tipo de resort da Disney (de luxo, valor moderado), no sistema de monotrilho ou não, que tipo de plano de refeição, época de pico ou fora de pico, tempos de voo, etc. Quanto você precisa para economizar um mês para pagar pela viagem?

Este exercício também pode ser útil para determinar quanto você precisará economizar agora para viver seu estilo de vida ideal na aposentadoria. O que é preciso para chegar lá? Em vez de examinar sua renda menos despesas e salvar o que sobrou, inverta o roteiro. Analise sua renda menos o que você precisa economizar (para alcançar seus objetivos) e gaste o que resta.

Ensine seus filhos

A Disney não é barata. A maioria das pessoas precisa economizar por um bom tempo para ter uma viagem incrível. Por que não incutir esses valores nas crianças enquanto eles ainda são jovens e impressionáveis? Minha esposa e eu decidimos recompensar as tarefas da casa com dinheiro para os cofrinhos. Conversamos com nossos filhos sobre nossa meta de ir à Disney World e informar que cada um de nós precisava fazer nossa parte para salvar. Quando economizamos o suficiente para irmos, tivemos uma reunião de família e dissemos a eles que estávamos economizando US $ 3,55 (o valor exato nos cofrinhos de nossas filhas). Eles correram para o andar de cima, pegaram seus cofrinhos e disseram que poderiam ajudar.

Plano de jogo

Muita coordenação e pesquisa são necessárias para planejar uma viagem à Disney World, bem como para qualquer plano financeiro. Leia livros, vasculhe a Web e converse com amigos que recentemente viajaram para lá. Não fique sobrecarregado com a enorme quantidade de informações que estão por aí. Se você organizar sua viagem em vários passos simples, poderá diminuir esse sentimento.

O que pode funcionar para você é organizar seus planos em uma planilha. Aliste os dias da sua viagem e, em seguida, decida quais os parques que pretende visitar com base nas inaugurações antecipadas ou nos fechamentos tardios. Depois disso, reserve suas refeições, passes rápidos e encontro e cumprimentos do personagem. Compare sua planilha com o website da My Disney e o aplicativo de telefone para garantir que tudo esteja correto.

No que diz respeito ao planejamento financeiro, o desenvolvimento de um plano de jogo requer uma coordenação cuidadosa de onde você está agora com relação aos seus recursos financeiros, onde você quer estar e o que você está disposto a fazer para chegar lá.

Gerenciamento de riscos

Ao desembolsar muito dinheiro para uma viagem que inclui várias gerações de família, pode ser sábio obter um seguro de viagem. As pessoas adoecem e a vida acontece, então por que não pagar uma pequena porcentagem do custo da sua viagem para obter tranquilidade? Espero que você não tenha que utilizar o seguro, mas ele está lá apenas no caso (semelhante a outras medidas de gerenciamento de risco: saúde, vida, invalidez, cuidados de longo prazo e seguros de propriedades e acidentes).

Controle suas emoções

Você pode ter definido o que você acha que são os melhores planos, mas então suas emoções podem ser tentadas: você pode descobrir que as crianças preferem ficar na piscina do hotel, ou você vê que você deve esperar 20 minutos sob o sol quente para conheça um Pocahontas, ou sua mesa pode não estar pronta. Mas, como Elsa, do filme "Frozen", diz: "deixe passar". Especialmente, durante as férias, não deixe que essas emoções façam você perder o foco no que é mais importante: diversão, tempo com a família de qualidade.

No que diz respeito ao planejamento financeiro, você deve lutar contra o desejo de permitir que suas emoções ganhem controle. O maior determinante dos resultados de investimentos reais e de longo prazo é o comportamento dos investidores. Tenha fé e confiança em seu plano financeiro de longo prazo. Os investidores que não entram em pânico obtêm resultados muito melhores do que outros investidores que deixam que suas emoções obtenham o melhor deles. Desenvolva um plano financeiro de longo prazo, bloqueie as influências negativas, trabalhe com seu planejador para fazer quaisquer correções de curso ao longo do tempo e aproveitar sua vida.

Planejamento Imobiliário

Às vezes, planejar uma viagem é o ímpeto necessário para colocar seus documentos de propriedade em ordem. A maioria das pessoas precisa de três documentos: vontade, procuração de saúde e procuração financeira. Se você tem filhos pequenos, precisará de provisões de tutela. Faça um inventário de seus ativos digitais. Proteja esse documento e informe sua procuração sobre sua localização. Confira testamentos éticos e cartas de amor da família, pois pode ser algo que você gostaria de incluir em seus documentos de propriedade.

Diverta-se

Quando você termina de planejar e economizar, consegue aproveitar os frutos do seu trabalho. Viva a vida ao máximo e certifique-se de alcançar o equilíbrio adequado entre trabalho e diversão.