Freshman Banking 101: Contas a Pagar -

O caminho para um diploma universitário não é apenas aprender na sala de aula. É sobre aprender habilidades para a vida também, como administrar seu dinheiro.

Se você está na faculdade e acaba de abrir sua primeira conta, desfrutará da conveniência que ela oferece. Contas à vista podem ser úteis para pagar a renda mensal e para despesas diárias, como mantimentos e todos os macarrões que você pode comer. Mas, com acesso fácil ao seu dinheiro, é responsabilidade, como evitar taxas bancárias caras quando o saldo da sua conta fica abaixo de zero.

Veja alguns princípios básicos da conta e algumas práticas recomendadas para minimizar seus custos e maximizar seus benefícios ao usar sua primeira conta corrente.

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Como funciona uma conta corrente

Uma conta corrente em uma instituição financeira permite que você coloque dinheiro e, em seguida, retire-o quando quiser.

Como o nome sugere, a conta pode vir com cheques, que você escreve para comprar bens ou serviços ou fazer pagamentos. Mas a maioria das contas também vem com cartões de débito, que também fornecem acesso ao seu dinheiro.

Muitos bancos também oferecem as conveniências do banco on-line e móvel, como pagamentos peer-to-peer.

Dica 1: evitar taxas de saque a descoberto

As contas correntes podem ser repletas de taxas. A maioria das instituições financeiras, por exemplo, cobra uma taxa mensal apenas pela manutenção da sua conta, embora você possa encontrar bancos e cooperativas de crédito que não cobram. Alguns bancos oferecem maneiras de dispensar taxas, como manter um saldo mínimo.

Entre as maiores taxas de conta corrente estão as taxas de saque a descoberto, que os bancos podem cobrar quando você não tem dinheiro suficiente em sua conta para cobrir uma transação. A taxa média de saque a descoberto do banco é de US $ 34, de acordo com o Departamento de Proteção Financeira do Consumidor.

Alguns bancos cobrem as taxas de cheque especial que cobram em um único dia para apenas um, mesmo que você tenha vários saques a descoberto. Com os outros, se você continuar fazendo transações depois que seu saldo cair abaixo de zero, você poderá acumular taxas de saque a descoberto de US $ 200 ou mais no mesmo dia.

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Viver em um orçamento de faculdade é bastante difícil; não jogue seu dinheiro em taxas bancárias caras, se puder evitá-las. Conheça a política do seu banco sobre saques a descoberto e verifique maneiras de minimizar ou evitar taxas de saque a descoberto. Por exemplo, alguns bancos não cobram por descobertos se uma conta corrente for retirada em US $ 5 ou menos no final do dia útil.

Alguns bancos não permitem a compra em excesso, mas você incorrerá em uma taxa de fundos não suficiente se uma transação for recusada. Uma taxa de fundos não-suficiente pode custar de US $ 25 a US $ 30, mas o destinatário do cheque também pode cobrar pelo cheque devolvido, o que representa um golpe duplo caro.

Os bancos também oferecem cheque especial, que aciona uma transferência de uma conta vinculada, como uma conta poupança ou cartão de crédito, quando ocorre um cheque especial. Uma transferência geralmente custa cerca de US $ 10 ou US $ 12. Você pode optar por sair do cheque especial, mas corre o risco de incorrer em uma taxa de fundos insuficiente.

O melhor conselho é óbvio: não gaste dinheiro que você não tem.

Dica 2: monitorar os saldos das contas

Para evitar gastar o que você não pode cobrir, monitore regularmente o saldo de sua conta corrente. Se a sua conta corrente os oferecer, aproveite os alertas de texto ou o banco on-line ou móvel para manter as guias em tempo real do seu saldo.

Dica 3: use as ferramentas de orçamento

Naturalmente, o orçamento é uma ótima maneira de assumir o controle de suas finanças. Registre os gastos e os depósitos da sua conta e mantenha-os alinhados.

Verifique se o seu banco oferece ferramentas de orçamentação e poupança. Simples, um banco on-line, oferece aos clientes uma ferramenta Segura para Gastos, que avalia suas contas e metas de economia para mostrar quanto você pode gastar sem entrar no vermelho.

Mais recursos para usar em sua vantagem

Aqui estão três principais recursos para tornar sua conta corrente uma experiência positiva:

Verificação de interesse. As contas correntes são conhecidas por pagar baixas taxas de juros, oscilando perto de 0% na maioria dos grandes bancos. Mas alguns bancos apenas on-line oferecem cheques de juros altos com rendimentos atrativos percentuais anuais. Com um deles, sua conta não tem apenas dinheiro, pode crescer.

Rede ATM Acessível. Se você tiver acesso fácil a dinheiro é importante, você deve ir com uma conta corrente de um banco com um grande número de caixas eletrônicos. Use os caixas eletrônicos do seu banco ou aqueles em sua rede. Caso contrário, você arriscará taxas fora da rede, que podem ser adicionadas. Procure um banco que reembolsa as taxas do caixa eletrônico ou não cobra pelo uso fora da rede.

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Banco móvel. Se você não pode ficar sem seu smartphone, considere as vantagens do banco móvel, que permite que você cuide dos negócios bancários a qualquer hora e em qualquer lugar, desde que você tenha uma conexão com a Internet.

Entre os recursos mais convenientes de economia de tempo está a capacidade de depositar cheques em sua conta com uma câmera de smartphone. E com pagamentos peer-to-peer, você pode definir guias ou contas em seu smartphone simplesmente vinculando o serviço ponto a ponto a sua conta bancária. Isso está usando a tecnologia para sua vantagem.

Juan Castillo é escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @JCastilloNerd.