Os fundamentos: 10 coisas que você precisa saber sobre como financiar sua empresa

Quer saber como financiar sua startup? Você pode comprar livros sobre esse assunto, fazer cursos e contratar consultores. É complexo e muda rapidamente para diferentes momentos, lugares e opções de financiamento. Mas para as pessoas que estão apenas olhando para essa questão pela primeira vez, aqui estão 10 regras gerais e diretrizes

Aviso: Há exceções em todos os casos. Isso é negócio. Sempre há exceções. Além disso: Eu não sou um advogado e não um credor comercial. Não há conselho legal aqui. Eu só estou tentando resumir o que eu vi. E isso é apenas sobre o mercado dos EUA. Algumas delas podem se aplicar a outros mercados, mas, se você não estiver nos EUA, verifique antes de confirmar que existe.

1. Comece com um número

Você precisa começar sabendo o quanto precisa. Não é um número aleatório e não é o quanto você gosta. Você procura o ponto ideal de inicialização, conforme definido pelo plano de negócios.

2. As principais fontes de financiamento não são o que você pensa

As principais fontes de financiamento para novos negócios são a poupança pessoal, a dívida pessoal, a dívida comercial, o investimento de amigos e familiares e o investimento externo. Dívida significa que você a paga ou perde sua garantia, e investimento significa que você não a paga, mas os investidores possuem uma parte do seu negócio. Isso não inclui formas alternativas de obter financiamento de inicialização.

3. Usar a poupança e a dívida pessoal é muito comum

A poupança pessoal e a dívida pessoal são, de longe, as fontes mais comuns de financiamento inicial. A maioria das startups leva alguns milhares de dólares. As vantagens disso incluem não ter que perguntar a ninguém e ser capaz de começar rapidamente. A desvantagem é que esse dinheiro está em risco. Se o negócio falhar, as economias serão perdidas. E a dívida pessoal deve ser paga ou você perde a classificação de crédito e às vezes a casa ou o carro ou o que quer que seja.

4. Empréstimos bancários exigem garantias

Empréstimos comerciais exigem garantia, como contas a receber de negócios, estoque ou bens pessoais como sua casa. Os bancos não estão autorizados a emprestar dinheiro a startups sem ativos para prometer.

5. Os empréstimos da SBA aliviam parte desse risco

Em alguns casos, um empréstimo garantido pela SBA pode reduzir o risco pessoal. Você obtém esses empréstimos através de bancos comerciais. O SBA (Small Business Administration) requer planos de negócios e critérios adicionais, dependendo de qual dos vários programas que você usa. O resumo executivo é que, com a maioria dos empréstimos da SBA, você obtém 30% do custo inicial e obtém o restante do empréstimo.

6. O investimento vem de muitos lugares

Investimento divide-se aproximadamente em amigos e família, investimento anjo e capital de risco. O financiamento público pode estar disponível no futuro próximo. E esteja ciente de boas razões para não procurar investidores externos.

7. Financiamento coletivo não está aqui ainda

O chamado financiamento coletivo - encontrar um grande número de investidores para pequenas quantias cada - deve abrir em breve, mas ainda não chegou. O atual bando de sites de financiamento de multidões está realmente fazendo vendas avançadas ou doações; ainda não é legal vender o investimento através do financiamento coletivo. O JOBS Act do ano passado abriu a possibilidade, mas os regulamentos para que isso aconteça ainda estão pendentes.

8. Amigos e família são investidores comuns (mas perigosos)

Amigos e investimentos familiares são o tipo mais comum. Faça isso com cuidado e com boa ajuda legal, porque é um campo minado. Pode funcionar por alguns milhares de dólares até algumas centenas de milhares, dependendo dos seus recursos pessoais. Também pode ser terrivelmente azedo se não for feito corretamente. Faça sua lição de casa bem nesta opção. Comece com este artigo sobre amigos e financiamento familiar.

9. Investimento Angel é raro

O investimento Angel é para algumas poucas empresas que oferecem uma chance razoável de retornos futuros em algumas centenas de milhares de dólares. Ocasionalmente, isso mergulha nas dezenas de milhares. Os investidores reais geralmente querem empresas escaláveis, defensáveis ​​e de alto crescimento que possam ser vendidas em 3 a 5 anos, com equipes de gerenciamento experientes. O pano de fundo inclui três verdades essenciais sobre como obter investimento e eis o que os investidores querem.

10. O capital de risco é ainda mais raro

O capital de risco é como o investimento dos anjos, mas com gestores profissionais do dinheiro de outras pessoas. É mais difícil de obter e mais raro. É preciso equipes de gerenciamento fortes com bons históricos, potencial de crescimento muito alto, negócios defensáveis ​​e escaláveis.

E esse é o meu melhor esforço em um resumo rápido do A-Z de financiamento dessa startup. Espero que seja útil.