Como gerar o maior valor comercial de um empréstimo pessoal

Quando se trata de começar seu negócio, nem todo crédito é criado igual. Um estudo recente descobriu que as empresas que fazem empréstimos sob o nome comercial têm maiores receitas e taxas de sobrevivência mais longas do que aquelas que assumem dívidas em nome do proprietário da empresa.

Mas o uso de crédito pessoal para financiar o seu negócio não é incomum - o mesmo estudo descobriu que 55% das empresas revisadas confiaram nele para financiar sua startup.

"Antes que o seu negócio tenha crédito próprio, é normal usar um empréstimo pessoal", diz Evan Horowitz, especialista em crescimento de pequenas empresas. "Eu auto-financiei a maioria dos meus negócios, colocando meus próprios recursos e crédito na linha - então eu me apressei para fazer isso acontecer."

Empréstimos de negócios podem ter benefícios sobre empréstimos pessoais, mas existem maneiras de fazer empréstimos pessoais pagar.

Empréstimos pessoais vs. empréstimos comerciais

De acordo com Rebel Cole, coautora do estudo “Financiamento da Dívida, Sobrevivência e Crescimento de Start-Up Firms”, e professor de finanças da Florida Atlantic University, há dois fatores que podem dar aos empréstimos empresariais uma vantagem sobre os empréstimos pessoais.: aumento do escrutínio dos bancos e a opção de usar o crédito pessoal como uma futura rede de segurança.

Os bancos tendem a monitorar a saúde das empresas que emprestam, mas nem sempre sabem que um empréstimo pessoal será usado para negócios, diz Cole.

O estudo constatou que as empresas que começam com um empréstimo comercial têm uma receita cerca de três vezes maior e uma chance de sobrevivência 19% maior do que aquelas que começam com outros tipos de crédito.

Embora essa diferença possa parecer assustadora para os empresários cuja única opção é um empréstimo pessoal ou cartão de crédito, toda a esperança não se perde. Você ainda pode usar um empréstimo pessoal para financiar o seu negócio - você só precisa ser inteligente sobre como usá-lo.

Para aumentar a probabilidade de sucesso, priorize os aspectos do negócio que oferecem o maior retorno sobre o investimento. Horowitz recomenda usar o dinheiro emprestado para “engordar o caminho para mais dinheiro entrar rapidamente”.

Embora as prioridades variem dependendo do seu setor, aqui estão três investimentos comuns a serem considerados:

Compra de equipamentos necessários

O equipamento adequado pode fazer com que sua empresa funcione rapidamente. A chave é procurar eficiência. Encontre máquinas com mais de uma finalidade, como um scanner e uma impressora combinados para sua empresa de consultoria, ou uma placa quente e uma chapa para sua nova lanchonete.

Para estender ainda mais seu dólar, considere equipamentos reformados ou recondicionados, mas faça sua lição de casa. Opte por produtos certificados e recondicionados que ofereçam uma garantia. Horowitz, que costumava trabalhar para um grande fabricante de eletrônicos, diz que muitos produtos recondicionados são itens que foram devolvidos porque o cliente não gostou deles, não porque eles não funcionaram. Isso se traduz em um produto quase novo a um preço menor.

Invista em marketing

Uma campanha de marketing forte pode ajudar você a atrair clientes em potencial que podem promover seus negócios por meio do boca a boca ou das mídias sociais. Para aproveitar ao máximo seu dinheiro, use uma pesquisa de mercado para encontrar seu público. Estude seus concorrentes, o que eles estão fazendo certo e como você pode fazer melhor. Determine como você avaliará o sucesso de sua campanha, seja por meio de vendas ou maior engajamento nas mídias sociais.

Uma estratégia digital é rentável, mas não se distraia com detalhes cosméticos. "Cuidado com projetos de beleza divertidos", adverte Horowitz, como reformular seu site, que pode distraí-lo de gerar leads. Em vez disso, concentre-se em oferecer uma campanha que coloque você e seu produto na frente das pessoas, física ou virtualmente.

Amplie seu inventário

O inventário pode ser uma despesa importante, especialmente se você estiver no setor de varejo. Se você contratar um empréstimo pessoal para começar seu negócio, use-o para garantir que você tenha produtos suficientes para atrair novos clientes - e faça com que eles voltem.

Um empréstimo pessoal também pode ajudá-lo a tirar proveito de uma grande quantidade oferecida pelo seu atacadista, ou estabilizar a quilha se o seu negócio for afetado por quedas sazonais. A dropshipping, em que as compras concluídas são enviadas diretamente do atacadista, pode manter os custos de estoque baixos para ajudá-lo a obter o máximo de seu empréstimo.