Novos graduados, desbloqueando seu futuro com um check-up de crédito

Na faculdade, estabelecer crédito era tão premente quanto uma tarefa de casa opcional. Mas agora que você se formou, de repente ele está no topo da sua lista de tarefas de verão, com um prazo de ASAP. E por um bom motivo.

Um bom crédito é o seu ingresso para uma vida de pós-graduação mais fácil e acessível. Poderia ajudá-lo a se qualificar para apartamentos, pegar empréstimos de carro com juros baixos, pagar menos pelo seguro de carro, instalar serviços com pouco ou nenhum depósito e muito mais. E não é tão difícil começar. Com alguns movimentos estratégicos neste verão, você pode ter certeza de que o futuro está pronto para conquistar essas economias.

Veja onde você está

Se o crédito não estiver no seu radar até agora, você pode não saber se você o tem ou não. Então aqui está onde começar:

• Verifique seus relatórios de crédito. O site federal autorizado AnnualCreditReport.com oferece relatórios de crédito gratuitos de cada uma das três principais agências - Experian, Equifax e TransUnion - a cada 12 meses. Estes listam suas contas de crédito e histórico de pagamentos, entre outras informações.
• Verifique sua pontuação de crédito. Normalmente, entre 300 e 850, esses números oferecem uma visão panorâmica do seu crédito. Os mais usados ​​são gerados pelas empresas de crédito FICO e VantageScore. Você pode acessá-los gratuitamente por meio de determinados emissores de cartão de crédito e sites de terceiros.

Depois de fazer isso, você pode descobrir que realmente tem crédito - e bom crédito.

Tal foi o caso de Jennifer Jackson, de Atlanta, agora com 27 anos, que conseguiu seu primeiro cartão de crédito na faculdade. O pai dela também a adicionou como um usuário autorizado a um cartão com histórico de crédito positivo.

Na escola, “eu não sabia que estava criando crédito”, diz Jackson, que fundou o blog ADLT101.com. "Eu não estava fazendo isso de propósito. Mas acabou me ajudando.

Depois de se formar, esse bom crédito ajudou-a a conseguir um empréstimo de juros baixos, o que a salvou bastante, diz ela. Agora, como coach de transição milenar, ela fala com os alunos em faculdades e universidades sobre como se preparar para a vida pós-graduação.

Sem crédito? iniciar

Quando você está começando de novo - sem empréstimos estudantis, cartões de crédito ou outro tipo de crédito -, sua lista de tarefas é simples: obtenha uma conta que relate pagamentos para as três principais agências de crédito.

"Você só precisa de uma conta de crédito para ter uma boa pontuação", diz Barry Paperno, especialista em crédito e blogueiro da Speaking of Credit. “Isso é tudo que você precisa. Eu não quero que as pessoas pensem que o bar é tão alto para obter uma pontuação ou uma boa pontuação."

Após seis meses de relatórios dessa conta, você terá histórico de crédito suficiente para gerar uma pontuação de crédito FICO, observa ele. Você poderá obter uma pontuação de crédito do VantageScore ainda mais cedo.

Veja como você pode começar:

• Obter um cartão de crédito: Se você não tem crédito, você pode ter que começar com um cartão seguro, o que significa colocar um depósito reembolsável - geralmente em torno de US $ 200. Você também pode se qualificar para um cartão não protegido com seu banco ou com um cartão com a marca da loja.
• Pegue um empréstimo de construtor de crédito: Com esses empréstimos, o dinheiro que você empresta normalmente é mantido em uma conta bancária enquanto você paga o empréstimo em parcelas. Depois disso, o dinheiro é liberado para você.
• Torne-se um usuário autorizado: O pai de Jackson a adicionou como um usuário autorizado em um de seus cartões enquanto ela ainda estava na escola. “Eu tinha um carro muito velho na faculdade. Ele disse: 'OK, vou colocar seu nome neste cartão para que você possa usá-lo se precisar fazer alguns reparos em seu carro' ”. Como ele tinha administrado bem esse cartão, ele aumentou sua pontuação, ela diz.

Já tem crédito? Cultive bons hábitos

Descobrir que você criou um histórico de crédito sólido sem experimentar pode passar por um teste que não estudou: é um alívio e um pouco estimulante. Mas resista ao impulso de verificar mentalmente. Para manter essa pontuação em boa forma, você precisa continuar criando um histórico de pagamentos positivo, o que significa manter seus saldos baixos e pagar empréstimos, cartões de crédito e outras contas a tempo. Esteja ciente de que você pode fazer isso em um cartão de crédito sem ter dívidas de mês para mês.

"Não há nada a ganhar com o equilíbrio", diz Paperno. "Há muito a perder, especialmente o alto interesse que você pagará."

Ao pagar integralmente e pontualmente, você evita cobranças de juros e multas e mantém sua pontuação saudável.