Por que é tão difícil sair da dívida?

Sair da dívida, assim como manter um orçamento, deve ser óbvio. Muitas pessoas pregam os métodos prosaicos de como rastrear seus pagamentos em uma planilha e nunca gastar mais do que você ganha. E, no entanto, apesar de toda a sua simplicidade, sair da dívida é difícil. A confusão de contas e o rápido aumento do interesse têm um efeito profundo nas emoções humanas, muitas vezes levando ao comportamento irracional e à negação.

É importante fazer com que a experiência de pagar a dívida não desperte essas emoções negativas - mas você precisa agir de maneira correta. Muitas pessoas tentam a estratégia de pagar a dívida com o menor saldo em primeiro lugar, o que é conhecido como o método de bola de neve. A idéia é que você terá uma sensação de realização ao fechar uma pequena dívida, e se sentir bem ajudará você a se livrar de suas dívidas maiores. Mas é ilógico, porque concentrar-se na menor dívida ignora as taxas de juros, que devem estar no topo da sua lista de prioridades. Psicólogos comportamentais dizem que este é um exemplo de pessoas que tentam atingir metas maiores e mais amplas, dividindo-as em tarefas menores e gerenciáveis. O problema neste caso é que atacar esses objetivos menores primeiro é realmente prejudicar a capacidade de alcançar o maior deles. "Propomos que os consumidores sobrecarregados com múltiplas dívidas serão motivados principalmente a reduzir o número total de empréstimos pendentes, em vez de sua dívida total em empréstimos, um fenômeno que chamamos de 'aversão a dívidas'", escreveu Moty Amar, Dan Ariely e outros pesquisadores em um artigo de 2011 chamado "Ganhando a batalha, mas perdendo a guerra: a psicologia da gestão da dívida."

Pare de lutar com você mesmo

Então, basicamente, seus impulsos humanos naturais e estratégias de solução de problemas testados e comprovados estão funcionando contra você. Mas não se desespere! Você pode cortar suas tendências naturais em relação à aversão à conta de débito usando um sistema automatizado, como o oferecido pelo Ready for Zero. O Ready for Zero usa uma variedade de dicas visuais, lembretes por e-mail e reforço positivo para ajudar os usuários a manter um plano de pagamento abrangente e bem pensado para suas dívidas.

"Todos nós podemos identificar com a sensação de tentar rastrear seu orçamento e perder a motivação", Ben Feldman, escritor e estrategista de conteúdo da Ready for Zero me contou, quando perguntei sobre como o produto contorna as tendências naturais das pessoas em relação à aversão à conta de débito. "Tornamos mais fácil permanecer motivados e descobrir que organizá-los de maneira visual aumenta a probabilidade de que as pessoas atinjam seus objetivos". Ben descreveu como o Ready for Zero tem uma imagem da barra de progresso, em que os usuários podem se ver em direção ao objetivo.

Shannon McNay, da Ready for Zero, acrescentou que o produto envia e-mails para os usuários quando atingem determinados objetivos. “Ele envia um e-mail com um troféu, dizendo 'parabéns, você conseguiu', disse ela. “Nós tentamos fazer disso uma experiência divertida e positiva.”

A ilusão do progresso estimula o progresso

Essa visualização do progresso entra em algo que os pesquisadores mencionam no artigo citado acima: a hipótese do gradiente de metas. "Um grande corpo de pesquisas sobre a aprendizagem animal dá credibilidade à hipótese do gradiente de metas, que postula que a motivação para completar uma meta aumenta com a proximidade da meta", escreveram os psicólogos. Eles acrescentam que até mesmo a ilusão de progresso em direção a um objetivo aumenta o esforço que você coloca em direção ao objetivo. Assim, com o exemplo de Ready for Zero, enquanto uma imagem de um troféu pode não parecer fazer nada, e uma linha colorida se movendo em uma barra de progresso pode parecer irrelevante, elas estão realmente reforçando o sentimento natural de realização que fará com que a saída do processo da dívida mais fácil.

"Quando você está em dívida, é como se houvesse uma nuvem negra sobre sua cabeça", acrescentou Shannon. “Queremos ajudá-lo a sair desse funk e sentir-se empoderado. Não vai acontecer da noite para o dia, mas você pode fazer isso. ”