Se você odeia seguro de automóvel, você vai adorar carros sem motorista

Ninguém gosta de gastar dinheiro com seguro de automóvel. Mas dado o maior ônus financeiro de um acidente de carro, a maioria de nós simplesmente sorri e suporta, menos o sorriso. Afinal, os erros acontecem e os motoristas são apenas humanos - por enquanto.

Mas à medida que nos aproximamos da era dos veículos completamente autônomos operados por computador, o seguro de carros, como sabemos, está prestes a mudar - incluindo o quanto precisamos comprar.

A maioria dos especialistas espera que os primeiros carros sem motoristas estejam disponíveis no início dos anos 2020. Em meados da década de 2030, os projetos da IHS Automotive, analistas da indústria, mais de 75 milhões de carros com capacidades autônomas estarão nas estradas.

“Em breve, não sairemos de uma concessionária; nós seremos impulsionados ”, diz Donald Light, analista da consultora de tecnologia Celent.

As mudanças só serão mais dramáticas a partir daí. Os veículos autônomos não apenas permitirão viagens mais seguras, mas também transferirão a culpa pela maioria dos acidentes dos proprietários dos veículos para os fabricantes de veículos e software. Isso poderia deixar as companhias de seguros de automóveis que enfrentam um futuro sombrio em que seus negócios diminuem à medida que a necessidade de seguro de automóvel pessoal diminui.

Carros sem motorista ajudarão a eliminar acidentes e necessidades de seguro

Embora a perspectiva de usar carros sem motoristas possa ser assustadora para alguns, nós, humanos, não estamos fazendo um trabalho tão grande atrás do volante. De acordo com a National Highway Traffic Safety Administration, o erro do driver é a principal causa de 94% das colisões. (Outras causas incluíram falha do veículo e clima.)

"Ou falhamos em ver uma situação perigosa, não tomamos a decisão certa para evitar problemas ou não podemos executar a manobra correta", diz Light. “Todas as três áreas são aquelas em que os carros autônomos terão um desempenho muito melhor do que as pessoas”.

Com base em algumas projeções, a melhoria será impressionante. Jerry Albright, diretor de práticas de risco atuarial e de seguros da KPMG, uma empresa de pesquisa e consultoria, estima que os acidentes de carro cairão 80% até 2040.

Fabricantes de automóveis no gancho para falhas

Carros sem motorista farão mais do que apenas reduzir as colisões - eles também mudarão a forma como atribuímos a culpa pelos acidentes que acontecem.

"Muitas pessoas já hesitam em assumir a culpa quando estão dirigindo", diz Joe Schneider, diretor administrativo de finanças corporativas da KPMG. “Agora imagine um computador está chamando você. Você certamente não está se culpando por um acidente. ”

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Embora a questão da culpa e responsabilidade ainda seja obscura, Light diz que os proprietários de veículos autônomos não estarão no gancho para a maioria das colisões. Em vez disso, a responsabilidade de pagar indenizações recairá sobre os fabricantes e os projetistas de hardware e software que criam os sistemas autônomos.

Ao renunciar à tomada de decisões para nossos carros, poderemos adquirir apólices de seguro muito mais enxutas e baratas. Por exemplo, imagine precisar de uma cobertura abrangente para pagar por problemas como roubo de carros e danos por granizo que as montadoras não conseguem controlar. A estimativa de luz das taxas de seguro de automóvel pode diminuir em até dois terços.

Quando esperar mudanças

Início dos anos 2020

Os primeiros veículos totalmente autônomos estarão disponíveis publicamente. Companhias de compartilhamento de veículos, como Uber e Lyft, começarão a usar carros sem motoristas, talvez até mesmo antes de serem vendidos ao público, diz John Matley, diretor de seguros e tecnologia do grupo consultivo Deloitte.

Albright refere-se a este período como o "meio caótico". Carros autônomos estarão em falta, e o preço pode ser muito íngreme para muitos motoristas - até US $ 10 mil a mais que os carros atuais, de acordo com a IHS Automotive. As questões de responsabilidade levarão muito tempo para serem resolvidas, e o mercado de seguros de automóveis ainda terá que ser atingido.

Meados de 2020

Haverá menos carros na estrada em geral devido ao passeio de carro, e pelo menos 40% dos veículos terão capacidades parcialmente autônomas - incluindo a prevenção de colisões frontais, alertas de saída de faixa e monitoramento de ponto cego - segundo um relatório da Celent. A Light estima que o custo do seguro de automóvel pessoal terá caído de 5% a 20%.

Final dos anos 2020 ao início dos anos 2030

Haverá significativamente menos veículos em uso e teremos estradas comprovadamente mais seguras, diz Matley. Até agora, ele acredita, a receita total anual de seguros de automóveis terá caído de hoje, de US $ 200 bilhões para US $ 140 bilhões.

Final de 2030 a 2040

Um novo normal: as empresas de compartilhamento de carros operarão frotas de carros sem motorista e possuir um veículo autônomo não será mais apenas para os ricos. Matley acredita que o custo por milha de possuir e operar carros autônomos será mais barato do que dirigir veículos em 2016. Além dos custos reduzidos de seguro, os avanços na construção leve reduzirão os preços dos adesivos para carros sem motorista e permitirão que seus proprietários gastem menos. no combustível.

A frequência de colisão despencou e os proprietários de automóveis terão uma necessidade minúscula de seguro. Algumas das maiores companhias de seguro de automóveis deixarão o mercado completamente, diz Light, enquanto outras terão que reformular seus modelos de negócios para sobreviver, concentrando-se em caronas comerciais ou cobertura de responsabilidade de produtos, ou outros serviços como manutenção de carros.

A essa altura, acredita Light, o seguro de carros pessoais pode custar quase 70% menos do que hoje. Ou, como ele resume, "Todos vamos tomar uma cerveja para comemorar".

A atração da conveniência

Em última análise, a disposição dos consumidores em adotar essa tecnologia, apesar dos soluços iniciais, determinará se esse cronograma é válido.

Matley reconhece que pode haver um período de transição complicado, mas ele acredita que as reservas dos motoristas começarão a desmoronar quando eles virem carros sem motorista sendo usados ​​por empresas de aluguel de carros.

Na opinião de Schneider, uma nova cultura de “mobilidade sob demanda” será muito conveniente para resistir. "É clicável para muitas pessoas que dirigir é superestimado", diz ele.

Alex Glenn é um escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]

Esta história foi escrita por Investmentmatome e apareceu pela primeira vez no USA Today.