Ter um filho? 7 considerações financeiras importantes

De Rachel Podnos

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Ter filhos é caro. Mas, como planejador financeiro, observando meus pares começarem as famílias, percebi que futuros pais têm questões financeiras muito mais complexas a serem consideradas do que se podem ou não ter recursos para alimentar e vestir um bebê.

Você pode nunca sentir que está 100% pronto para ter um filho, mas há passos importantes de planejamento financeiro que você pode tomar agora para se preparar para a sua família em crescimento.

Aqui estão algumas das considerações financeiras mais importantes para pais expectantes.

1. Planejamento imobiliário

Quase todo mundo deveria pensar em fazer um planejamento básico de patrimônio - e isso é ainda mais importante para as famílias iniciantes. Antes de seu primeiro filho nascer, você absolutamente precisa de uma vontade que estabeleça a tutela de seus filhos se ambos os pais morrerem. Você pode elaborar um testamento e outros documentos de planejamento imobiliário por menos de US $ 70 com recursos on-line. Considere encontrar-se com um advogado de planejamento imobiliário quando o tempo e as finanças permitirem.

2. Orçamento por licença de maternidade não remunerada

Para muitas pessoas, é um choque que a maioria dos empregadores americanos não ofereça licença-maternidade remunerada - sei que isso me surpreendeu. As empresas são obrigadas por lei a dar às mulheres 12 semanas de folga pelo nascimento de uma criança, mas não precisam pagá-las durante esse período.

Se você estiver grávida ou tentando engravidar, pesquise a política do seu empregador. Se você não receber uma licença remunerada, convém economizar mais para se preparar para a perda de receita. Você também deve investigar se sua deficiência a curto prazo pagará uma porcentagem de sua renda - geralmente 60% de seu salário - por pelo menos parte desse período.

3. Seguro de vida

O seguro de vida faz um pagamento para sua família ou outros beneficiários se você morrer enquanto a apólice estiver em vigor. Esse pagamento substitui sua renda e pode, por exemplo, ajudar a financiar a educação universitária de seus filhos ou pagar sua hipoteca.

Se você está começando uma família, é muito provável que pelo menos um dos pais precise de seguro de vida. Para decidir quem precisa de seguro de vida, faça a si mesmo as seguintes perguntas: O que aconteceria com a minha família financeiramente se eu morresse? Que dinheiro ou serviços minha família precisaria substituir? Na maioria dos casos, ambos os pais devem ter pelo menos algum seguro de vida.

>> MAIS: Tipos de seguro de vida

4. Seguro de invalidez

O seguro de invalidez substitui parte de sua renda se você não puder trabalhar devido a uma doença ou acidente. Tal como acontece com o seguro de vida, se sua família depende de sua renda, você precisa de cobertura. Em muitos casos, tornar-se deficiente cria uma dificuldade financeira maior do que a morte, porque sua família tem que pagar por seus cuidados sem a sua renda.

Muitos empregadores oferecem seguro de invalidez como um benefício. Se o seu não, olhe para uma política privada. A maioria substitui até 60% do seu rendimento se você ficar incapacitado.

>> MAIS: Seguro de invalidez explicado

5. Proteção de ativos

Uma apólice de seguro de responsabilidade de guarda-chuva é uma das melhores ferramentas de proteção de ativos que você pode ter. Ele fornece proteção de responsabilidade pessoal acima dos limites de suas apólices de seguro de automóvel ou de proprietário.

A maior fonte de responsabilidade potencial para a maioria das pessoas é um acidente de carro. Um acidente grave pode facilmente levar a uma responsabilidade de mais de um milhão de dólares. Isso pode colocar em risco suas economias e outras medidas financeiras que você tomou para proteger sua família. Se sua apólice de auto cobrir você apenas por US $ 500.000, uma política de cobertura cobriria os danos acima, até o limite de sua cobertura.

Você pode adquirir uma política de guarda-chuva da sua seguradora ou de outra seguradora. Políticas geralmente custam US $ 300 por ano ou menos por milhão de dólares em cobertura.

6. Benefícios de cuidados dependentes

Muitos grandes empregadores oferecem contas de gastos flexíveis para dependentes. Se você está começando uma família e seu empregador oferece esse benefício, é altamente recomendável que você financie uma conta. Você pode adiar até US $ 2.500 por ano do seu salário antes de impostos - US $ 5.000 por ano, se for casado e apresentar uma declaração conjunta de imposto - para despesas qualificadas de creche, como creche ou babá. Você pode pensar nisso como obter até US $ 5.000 por ano em serviços de cuidados infantis em até 40% de desconto, dependendo da sua faixa de imposto.

Lembre-se de que essas contas são “use ou perca”, então você precisa gastar cada dólar investido a cada ano. O uso de uma conta pode afetar sua capacidade de reivindicar o crédito fiscal para dependentes, mas é provável que filers altamente lucrativos financiem a FSA.

7. Planejamento Educacional

Este é provavelmente o item menos urgente da lista. No entanto, quanto mais cedo você começar a economizar para a educação do seu filho, mais fácil será economizar o suficiente. Você ficará muito melhor se abrir uma conta de poupança para a educação, como um plano 529, no início da vida do seu filho e contribuir um pouco de cada vez.

Essas sete considerações financeiras não são as únicas em que você deve pensar se estiver começando uma família, mas elas são importantes e frequentemente negligenciadas. Se possível, consiga resolver esses problemas antes que seu bebê chegue. Se fizer isso, você estará em ótima forma financeira e poderá se concentrar em todas as outras demandas - e alegrias - de ser um novo pai / mãe.

Rachel Podnos é um planejador financeiro apenas com taxa Wealth Care LLC.

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