Como Calibrar Sua Alocação De Ativos E Alcançar Seus Objetivos Financeiros |

De acordo com estudos do setor financeiro, mais de três quartos da carteira o desempenho e a volatilidade estão relacionados à alocação de ativos

A alocação de ativos é uma das decisões mais cruciais no investimento. Indiscutivelmente, nenhuma outra decisão terá um efeito maior sobre o desempenho e a volatilidade de seu portfólio. É o "modelo" para seus investimentos; ela governa o destino de sua criação de riqueza.

Uma política de alocação de ativos divide os investimentos de uma carteira entre diferentes classes de ativos, sendo os mais comuns ações, ações internacionais, títulos, imóveis e caixa.

Sua estratégia de investimento deve começar com um plano de alocação de ativos adaptado às suas necessidades específicas. Uma vez no lugar, ele guiará suas escolhas ao comprar e vender investimentos. Se projetado adequadamente, ele também pode fornecer uma maneira fácil e transparente de determinar como seus investimentos estão sendo feitos.

Antes de estabelecer a alocação de ativos da sua carteira, faça a si mesmo as seguintes perguntas:

1. Qual é o propósito do meu portfólio?

Antes de tudo, você precisa definir o propósito do seu portfólio. Seja honesto com você mesmo.

Você pode gerar muito dinheiro no curto prazo para poder comprar uma casa. Ou talvez você queira gerar fluxo de caixa confiável porque está se preparando para se aposentar. Pode ser importante para você crescer a propriedade da família para seus filhos e netos. Ou você pode estar animado com o acúmulo de dinheiro suficiente para investir em uma oportunidade de investimento.

Seus objetivos devem ser baseados no que você quer dos seus investimentos.

2. Em que estágio da vida eu estou entrando?

Escolha uma categoria baseada não apenas em sua idade, mas também em sua fortaleza intestinal. Como mostra a história recente, você provavelmente terá que suportar períodos de extrema volatilidade em algum momento no futuro. Mesmo se você for relativamente jovem, você pode não ter os meios para permanecer disciplinado durante esses momentos. Você pode ser naturalmente conservador e tudo bem. Mais uma vez, seja honesto consigo mesmo.

3. Quanto eu já tenho, e é provável que minha posição financeira fique melhor, pior ou permaneça a mesma?

Faça um balanço do seu patrimônio líquido atual e veja como você está próximo do seu objetivo final. Se você tem uma vantagem inicial, sente-se à vontade assumindo mais riscos porque construiu uma rede de segurança ou prefere correr menos riscos, porque não quer perder o que já tem?

Ter um emprego seguro também afeta sua posição financeira. Você pode contar com renda estável e por quanto tempo? Se você tem medo de ser demitido, talvez queira reduzir significativamente seu perfil de risco ou reservar uma parte significativa de seu portfólio em um fundo de emergência.

4. Qual a taxa de retorno que preciso para alcançar meus objetivos, e que quantidade de risco estou disposto a tolerar?

Em geral, as pessoas ficam mais conservadoras à medida que envelhecem, principalmente porque têm menos anos de trabalho à sua frente. Se o seu portfólio piorar quando você está na faixa dos 40 anos, ainda tem muito tempo para se recuperar. Mas se seus investimentos despencarem quando você tem 65 anos, você está em uma situação muito pior.

Se você tem uma meta específica de dólar em mente, pode calcular a taxa de retorno que precisa alcançar para alcançar (clique aqui para usar a calculadora de Taxa de Crescimento Anual Composta de InvestingAnswers). Por exemplo, se você tem $ 1.000.000 hoje, mas deseja ter $ 2.000.000 em 10 anos, sabe que precisará obter um retorno médio de 7,18% ao ano para atingir sua meta.

5. Existem requisitos regulamentares que tomam decisões fora de minhas mãos?

Não seja pego de surpresa pelas regras e regulamentos ditados pela maioria das contas de aposentadoria. Se sua carteira for uma Conta de Retirada Individual (IRA), os requisitos obrigatórios de distribuição serão

6. Quais são alguns exemplos de portfólios que posso referenciar para começar?

Como mencionado acima, as classes de ativos básicos disponíveis para investidores individuais incluem ações, ações internacionais, títulos, imóveis (via fundos de investimento imobiliário) e dinheiro (ou seja, mercados monetários). As porcentagens apropriadas dependem de suas respostas às perguntas acima.

Aqui estão alguns portfólios de exemplo, que você pode ajustar de acordo com sua situação específica:

Meta	Tolerância a Risco	Estoques	Internacional	Títulos	REITs	Dinheiro
Estabilidade	Conservador	0%	0%	15%	0%	85%
Renda	Moderadamente Conservadora	5%	5 %	60%	5%	25%
Renda moderada	Defesa	10%	5%	60%	5%	20%
Crescimento e Renda	Moderadamente Agressivo	45%	15%	20%	10%	10%
Crescimento	Agressivo	50%	20%	10%	15%	5%

Ao definir suas alocações de ativos, é importante manter o foco no cenário geral, não nos passeios de montanha-russa de um trimestre a outro dos mercados. Ter um plano de alocação de ativos em vigor pode ajudá-lo a acalmar seus nervos e atingir suas metas de investimento.