Como saber se sua faculdade é acessível

Se você é um colegial do ensino médio que teve a oportunidade de receber uma oferta dessa "escola secundária", agora é a hora de garantir que ela não será alcançada financeiramente. Para muitos, o custo é o fator que leva a balança a um colégio em detrimento de outro.

A disponibilidade de auxílio financeiro e os custos de participação estão entre as principais preocupações que os futuros alunos têm quando escolhem uma escola, de acordo com uma pesquisa de 2015 da New America, um think tank não-partidário. Como o National College Decision Day se aproxima em 1 de maio, tenha em mente que menos da metade (44%) dos estudantes expressaram total confiança de que tomaram as decisões financeiras certas no pagamento da faculdade, segundo estudo de 2016 da Sallie Mae.

Veja um breve curso sobre como determinar se você e sua família podem pagar por essa oferta de aceitação.

Compare os pacotes de ajuda financeira

Primeiro, compare a carta de premiação de cada escola para ver os custos que você deverá cobrir, depois de qualquer subsídio e bolsa de estudos. Isso, no jargão da ajuda estudantil, é a contribuição esperada da família - o resultado final sobre o que você terá que fazer.

O Student Aid Report, que é gerado a partir do Aplicativo Gratuito para Ajuda Federal ao Estudante, mostra toda a ajuda federal que você qualifica e a contribuição esperada da família. Inclui subvenções federais, bolsas de estudo, estudo de trabalho e empréstimos estudantis. Alunos de graduação em período integral para 2015-2016 receberam uma média de US $ 14.460 em ajuda, de acordo com o site Trends on Student Aid do College Board.

A maioria dos estudantes colmata pelo menos parte do déficit de financiamento da faculdade com empréstimos estudantis. Entre as turmas de 2015, 68% se formaram em faculdades públicas e privadas com dívidas de empréstimos estudantis, de acordo com o Institute for College Access and Success.

A matemática é bem simples. Digamos que uma faculdade que você está considerando custa US $ 45.000 por ano. Se você receber US $ 18.000 em subsídios e bolsas de estudo para cursar seu primeiro ano de faculdade, terá US $ 27.000 para pagar nesse ano. Se você maximizar seu empréstimo direto federal do primeiro ano a US $ 5.500, os US $ 21.500 restantes deverão vir de empréstimos privados ou de outras fontes.

Por outro lado, digamos que uma faculdade pública no estado que você está considerando custa US $ 20 mil por ano. E digamos que você possa esperar US $ 5.000 em subsídios e auxílio em bolsa no primeiro ano de faculdade, deixando você pagar US $ 15.000 por esse ano. Depois de estourar seus empréstimos federais (US $ 5.500), você precisaria pedir US $ 9.500 em empréstimos privados.

Lembre-se de que o governo, os credores privados e sua faculdade não verificam se você está pedindo demais. Uma boa regra é emprestar, no total, não mais do que os ganhos esperados do primeiro ano após a formatura. Então, se você espera fazer $ 50.000 em seu primeiro ano fora da escola, tente emprestar não mais do que isso no total.

Max out empréstimos estudantis federais antes de aplicar para empréstimos privados. Os empréstimos federais podem ser subsidiados, o que significa que eles não acumulam juros enquanto você está na escola e têm taxas de juros fixas que geralmente são mais baixas do que as dos empréstimos privados. Empréstimos federais também oferecem perdão de empréstimo, reembolso de rendimento e tolerância, ao contrário da maioria dos empréstimos privados.

Se você precisar de empréstimos estudantis particulares, certifique-se de comprar e comparar opções.

Olhe em frente para o seu rendimento pós-graduação

Quanto você vai ganhar anos a partir de agora, ninguém sabe. Mas você pode olhar para o futuro um pouco para ver se o seu campo de estudo pode gerar renda suficiente para pagar os empréstimos que você acumula. Sites como PayScale e Glassdoor podem ajudá-lo a pesquisar renda em vários campos e locais para estimar seu potencial de ganhos.

Digamos que você queira se especializar em administração de empresas e obter um cargo de nível inicial como assistente de marketing. Os salários médios variam de acordo com a localização: de acordo com Glassdoor, em São Francisco, o salário médio de um assistente de marketing de nível básico é de US $ 52.450; em Minneapolis, é de US $ 46.056; em Atlanta, é de US $ 42.164; e em Phoenix, são 38.431 dólares.

Uma vez que você tenha uma noção de quanto você precisa pedir emprestado para cada faculdade, use uma calculadora de empréstimo estudantil para estimar os pagamentos mensais. O reembolso de empréstimos estudantis geralmente começa seis meses após a formatura, quando o período de carência termina.

Avalie o histórico de empréstimos dos alunos nas faculdades aceitas. Em 2016, 1,1 milhão de mutuários federais de empréstimos diretos entraram em default, de acordo com uma análise dos dados do Departamento de Educação da Federação de Consumidores da América. Você pode encontrar as taxas padrão de coorte mais recentes de cada faculdade usando uma ferramenta de pesquisa do National Student Loan Data System. Desconfie de frequentar uma faculdade com uma alta taxa de inadimplência.

Outros fatores podem afetar a acessibilidade da faculdade, dependendo das suas necessidades de estilo de vida. Isso pode incluir a disponibilidade de transporte, opções de trabalho de meio-período, possibilidades de moradia fora do campus, despesas de viagem ou até mesmo custos de estudo no exterior.

Finalmente, considere estágios em faculdades em perspectiva. Ganhar experiência de trabalho através de estágios pode afetar suas opções de trabalho e renda. O salário inicial de recém-formados que concluíram um estágio remunerado foi de US $ 52.000, em comparação com US $ 37.000 para graduados que não concluíram um estágio, de acordo com um relatório de 2015 do Centro Universitário de Educação da Georgetown. Estágios pagos também podem ajudar a custear alguns custos da faculdade.

Ao considerar todas as possíveis variáveis ​​de gasto, você terá uma visão mais completa do que está ao alcance quando se trata de acessibilidade. Para fazer a escolha certa para você, avalie o custo em relação à qualidade acadêmica e aos programas, estilo de vida e adequação ao campus.

Anna Helhoski é escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski