Como evitar problemas de fluxo de caixa

Em termos simples, seu fluxo de caixa é uma medida do que você está chegando e do que saiu. Com base nisso, é muito fácil supor que, se o número anterior for maior que o segundo, tudo estará bem.

No entanto, você também precisa considerar quando cada pagamento será recebido ou realizado. Em outras palavras, tudo está muito bem se você tiver faturado US $ 26.000 para seus clientes e tiver despesas mensais de US $ 13.000, mas isso não é muito consolador se eles pagarem com atraso e seus fornecedores exigirem pagamento imediatamente.

vazios são, ironicamente, particularmente perigosos para empresas baseadas em produtos que estão crescendo rapidamente e são lucrativas. Por quê? Porque toda vez que você conseguir um novo cliente, você precisará comprar matérias-primas para cumprir seus pedidos (sem mencionar o investimento em novas pessoas e equipamentos) antes de você ser pago.

Se esses clientes se tornarem pagadores lentos, negócios lucrativos e em crescimento podem enfrentar problemas de fluxo de caixa e possível liquidação.

Então, quais etapas você pode tomar para transformar seu fluxo de caixa?

1. Preveja suas vendas e gastos com precisão

O Forewarned está preparado para o futuro, portanto, certifique-se de que suas previsões de fluxo de caixa sejam precisas, tanto em termos de valores quanto de tempo. Olhando para as vendas do ano passado deve dar uma boa idéia do que você vai fazer este ano (assumindo, é claro, você não ganhou ou perdeu clientes importantes nesse meio tempo).

Em seguida, calcular o custo de produção de seus produtos e serviços, pois isso o ajudará a adaptar sua projeção caso novos pedidos substanciais cheguem de repente.

Ao mesmo tempo, lembre-se de incluir todas as suas despesas fixas - o custo de manter suas instalações e pagar sua equipe, incluindo salários, aluguel., taxas de negócios, contas e, claro, as demandas fiscais. Dê uma olhada na fórmula de ouro para previsão de fluxo de caixa em pequenas empresas.

2. Compare suas projeções com a realidade

No entanto, suas previsões serão inúteis, a menos que você as compare continuamente com a realidade, para ver se acertou os números.

Fazê-lo mensalmente permitirá que você faça o ajuste fino. sintonize seus números, permitindo que você projete quanto dinheiro na mão você terá uma semana, um mês ou até mesmo um ano no final da linha.

3. Prepare mais de uma projeção de fluxo de caixa

Uma boa maneira de se proteger contra surpresas desagradáveis ​​é preparar três projeções diferentes: um cenário otimizado, um cenário de pior caso e uma opção intermediária.

Para produzir esses números, você precisará observar a maneira como o mercado está evoluindo; considerar problemas sazonais de fluxo de caixa; considerar se novos concorrentes são susceptíveis de apresentar uma ameaça; e pense se seus clientes existentes estão totalmente satisfeitos ou considerando outros fornecedores.

4. Certifique-se de estar sendo realista

Não ceda à tentação de supor que tudo ficará bem; uma previsão irrealisticamente otimista levará rapidamente a problemas.

Certifique-se de não ajustar as datas dessa maneira para garantir que os números pareçam bons. Se houver problemas na linha, você quer saber sobre eles agora para poder mitigá-los.

Mas que passos você pode dar para lidar com um fluxo de caixa que parece marginal?

5. Faturar seus clientes rapidamente

Quanto mais cedo você faturar, mais cedo você será pago. Algumas empresas consideram o faturamento uma tarefa cansativa - algo a ser feito somente depois que as atividades geradoras de receita foram concluídas.

Embora seja crucial buscar o crescimento, o crescimento é irrelevante se o fluxo de caixa falhar e você sair do negócio. Reserve um tempo específico para o faturamento e prepare todas as informações necessárias com antecedência.

6. Tornar mais fácil para seus clientes pagar

Tente oferecer uma gama de métodos de pagamento diferentes, pois nem todos os clientes optarão por transferência bancária. Dinheiro, cheques, cartões de débito e crédito e serviços de transferência de dinheiro online e offline são opções úteis - e podem resultar em pagamentos muito mais rápidos.

7. Considere descontos para pagamento antecipado

Alguns clientes podem optar por pagar muito mais rápido se puderem economizar um pouco de dinheiro. Embora você provavelmente ofereça termos padrão de 30 dias, convém introduzir uma cláusula adicional, como um desconto de 5% para pagamento em uma semana.

8. Implemente uma política firme de controle de crédito

Por outro lado, não tenha medo de tomar medidas firmes com os pagadores atrasados ​​persistentes, que podem entrar em colapso na sua empresa. Ao monitorar cuidadosamente as faturas não pagas, você poderá identificar os clientes problemáticos.

Isso é particularmente importante, pois o atraso no pagamento pode se tornar não-pagamento. Quanto mais tempo os recebíveis permanecerem em circulação, menor a probabilidade de transformá-los em dinheiro.

Na verdade, de acordo com um estudo da empresa holandesa Atradius, que pesquisou as Américas sobre o comportamento de pagamento de faturas, 38,4% das faturas B2B emitidas não foram pagas por na data de vencimento, 5,2% das faturas ainda estavam pendentes mais de 90 dias após a data de vencimento e 2,7% dos recebíveis dos respondentes foram baixados como incobráveis. Atradius concluiu que, em média, os negócios nas Américas perdem 51,9% do valor das faturas que não são pagas dentro de 90 dias da data de vencimento.

Ao implementar uma política de cobrança clara e consistente, você garante que todos os clientes sejam tratados de forma justa e que os pagamentos são feitos de acordo com os termos acordados. Consulte faturas vencidas regularmente e implemente uma série crescente de lembretes, pois as datas de vencimento serão perdidas antes de envolver uma agência de cobrança de dívidas.

Garantir o pagamento mais rápido é apenas metade da equação, no entanto. O que você pode fazer para reduzir ou adiar seus próprios gastos?

9. Aproveite ao máximo os termos de pagamento dos credores e renegocie-os se puder

Se você pagar seus fornecedores por transferência eletrônica no último dia possível, o dinheiro permanecerá em sua conta pelo maior tempo possível enquanto você permanecer em conformidade com as condições de pagamento. No entanto, se o seu fluxo de caixa ainda estiver com problemas, você pode perguntar se eles estenderão as datas de vencimento ou aceitarão pagamentos em etapas. É importante lembrar, no entanto, que essas negociações para ajudar o seu ciclo de conversão de caixa têm maior probabilidade de sucesso com fornecedores com os quais você tem um relacionamento próximo e contínuo.

10. Considere a mudança de fornecedores

Se seus fornecedores atuais não puderem ou não trabalharem com você para estender os prazos de pagamento, você poderá considerar a alteração. Ao avaliar potenciais novos fornecedores, você deve equilibrar cuidadosamente as ofertas que eles oferecem contra as condições de pagamento que especificam.

11. Gerencie seu estoque cuidadosamente

Se você tem grandes volumes de estoque em seu depósito, isso representa dinheiro que poderia estar reforçando seu fluxo de caixa.

Acompanhando cuidadosamente as vendas e ajustando seus pedidos apropriadamente, você pode minimizar as reservas de ações e liberar muito dinheiro

12. Se você atingir uma crise de fluxo de caixa, contrate um empréstimo comercial

Mesmo que você implemente todos os conselhos acima, você ainda pode se deparar com a crise de fluxo de caixa ímpar - é simplesmente a natureza de fazer negócios. Caso isso aconteça, um empréstimo para pequenas empresas pode ajudá-lo.

Não esqueça que embora os bancos tenham apertado significativamente seus critérios de empréstimo desde o crash financeiro de 2008, os emprestadores alternativos são muito mais flexíveis e aplicam critérios bem diferentes. você tem uma boa chance de ser aceito.