Um IRA é uma forma legal e de última hora de reduzir seus impostos

Poupar para a aposentadoria é um dos melhores presentes que você pode dar ao seu futuro - e não é tarde demais para reivindicar uma dedução dos impostos de 2017 para fazê-lo.

Um estudo recente da Investmentmatome mostrou que 3 em cada 4 americanos acham que é ilegal reivindicar uma dedução por contribuições feitas a um IRA tradicional depois de 31 de dezembro, mas antes do prazo final de imposto de abril (17 de abril deste ano). Mas os poupadores elegíveis podem reivindicar uma dedução de até US $ 5.500 para contribuições feitas a um IRA após o início do ano, mas antes do prazo final. Esse valor salta para US $ 6.500 se você tiver 50 anos ou mais.

Precisa de mais convincente? Por isso, você pode querer abrir um IRA antes de 17 de abril.

Maneira de última hora para reduzir o rendimento tributável

A maioria das atividades de economia de impostos só pode ser feita dentro do ano fiscal do qual você está entrando - em outras palavras, a janela para a maioria das deduções termina em 31 de dezembro. Mas contribuir para um IRA é uma rara exceção e pode economizar um pedaço de dinheiro que você poderia ter que pagar em abril deste ano.

Digamos que você é uma pessoa solteira que ganha US $ 50 mil por ano. Com a dedução padrão, seus impostos devidos seriam em torno de US $ 5.645. Mas se você maximizar um IRA tradicional ao contribuir com US $ 5.500, seus impostos devidos cairão para cerca de US $ 4.652, para uma economia de quase US $ 1.000.

Geralmente não é bom sacrificar $ 5.500 por $ 1.000, mas este caso é uma exceção. Além de ter dinheiro reservado para a aposentadoria, quanto mais cedo você economizar esse dinheiro, mais ele crescerá. Porque a próxima melhor coisa para economizar dinheiro é dar tempo para se multiplicar.

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Juros compostos é seu amigo

Investir é fundamental para alcançar seus objetivos de aposentadoria. É a diferença entre acabar com US $ 480.000 depois de 40 anos economizando US $ 12.000 por ano, a soma que você obterá com um retorno de 0% e terminando com aproximadamente US $ 2 milhões, o mesmo valor investido em um retorno anual de 6%, capitalizado mensalmente.

Quanto mais você investe, mais o interesse composto tem que trabalhar sua mágica. Digamos que você tenha atingido o máximo do seu IRA tradicional apenas uma vez. Você coloca $ 5.500 em uma conta e deixa-o lá sem nunca contribuir mais. A uma taxa de juros de 6%, composta mensalmente, esses US $ 5.500 cresceriam para US $ 7.419 em cinco anos. Em 40 anos, os US $ 5.500 se transformariam em US $ 60.282.

Em suma, juros compostos sobrecarregam suas economias de aposentadoria. Você já deve saber disso se tiver um 401 (k) ou outro plano de poupança no local de trabalho, mas se um IRA for sua primeira incursão na poupança para a aposentadoria, é uma lição importante a ser observada.

Você pode explorar mais as possibilidades aqui com uma calculadora de aposentadoria.

Até um ano pode fazer uma grande diferença

Você poderia simplesmente esquecer de economizar dinheiro em seu IRA para 2017 e focar apenas no seu máximo para 2018. Mas vários milhares de dólares investidos no longo prazo podem adicionar muito à sua poupança para a aposentadoria.

Digamos que você queira se aposentar daqui a 40 anos e ganhar 6% em suas economias. Se você decidir não economizar para 2017 e começar com US $ 0, terá US $ 892.000 em poupanças para a aposentadoria se gastar US $ 5.500 em suas economias a cada ano daqui para frente. No entanto, se você aumentar o IRA para 2017 e continuar no máximo até a aposentadoria, terá US $ 949.000 economizados com 65 anos. Essa é uma diferença de US $ 57.000 ou mais de 10 vezes sua contribuição de US $ 5.500 em 2017.

Não sabe como iniciar um IRA de sua preferência? Este guia pode ajudá-lo com os conceitos básicos sobre como configurar seu primeiro IRA e como escolher um provedor.

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