Demitido? 3 dicas para enfrentar a tempestade fiscal

De Richard Rosso

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A economia se recuperou da Grande Recessão, ou assim nos disseram. Ainda assim, quase todos os dias durante o ano passado, recebi uma ligação de um cliente, amigo ou conhecido que procurava orientação financeira - e ocasionalmente emocional - após uma perda de emprego.

Mesmo com o choque inicial de perder um emprego, percebi que algumas dessas pessoas adotam rapidamente o "modo de segurança financeira pessoal". Elas entram imediatamente em ação para proteger a si e a suas famílias, mantendo a mente clara. Isso não é fácil.

Minha experiência com essas pessoas me ajudou a criar uma “lista de sobrevivência”. Os passos e filosofias a seguir ajudam a manter as famílias juntas financeiramente durante períodos turbulentos.

Ponha o orgulho de lado

Os sobreviventes de tempestades fiscais não têm medo de solicitar benefícios sociais. Por exemplo, várias pessoas que conheço tiraram proveito dos benefícios do Programa de Assistência em Nutrição Suplementar através do Departamento de Agricultura dos EUA.

Cada estado tem um site onde você pode se inscrever online. Ser-lhe-á pedido que escolha os tipos de benefícios e serviços de que precisa e poderá ver o limite de rendimento mensal do seu estado para elegibilidade. No Texas, uma família de três pessoas pode ganhar até US $ 2.763 por mês e receber US $ 511 em benefícios do SNAP.

Surpreendentemente, as agências estaduais são flexíveis quando se trata de aprovações. Conheci várias pessoas que negociaram benefícios, embora suas rendas tenham excedido os limites do estado.

Você também pode solicitar subsídios de desemprego no website da comissão de trabalhadores da sua empresa. Você precisará fornecer informações sobre o tipo de separação de empregos que você enfrentou e seus salários passados. Os estados geralmente baseiam seus benefícios no valor que você recebeu em quatro dos últimos cinco trimestres de calendário concluídos antes da data efetiva da reivindicação inicial.

Reduza suas despesas - rápido

Em minha observação, as pessoas mais bem preparadas para lidar com demissões revisam seu orçamento - ou formulam uma - dentro de horas de receber as notícias. Eles examinam cada despesa, não importa quão pequena seja, e gastam desnecessariamente no bloco de corte. É interessante como a definição de "desnecessário" aumenta quando você perde um emprego.

Eu criei uma estratégia de orçamento "central e por satélite" para ajudar pessoas nessas situações. As despesas principais incluem aluguel e eletricidade, e as categorias de satélite formam anéis em torno do núcleo em ordem de importância. Se você se encontrar em uma crise, você vai cortar os anéis mais longe do centro imediatamente. Isso pode incluir despesas como canais premium de mídia e refeições no restaurante.

É um desafio maior reduzir suas despesas à medida que você se aproxima do centro, mas isso pode ser feito. Por exemplo, várias pessoas com quem trabalhei redefiniram o serviço de telefonia celular como uma despesa por satélite. Eles substituíram seus contratos de telefone com telefones pré-pagos ou planos de pagamento conforme o uso e monitoraram seu uso regularmente.

Sobreviventes em tormentas fiscais que estão afastados da força de trabalho por seis a 12 meses são receptivos à venda de propriedades e à mudança para casas ou apartamentos menores. E eu recomendei que aqueles que estão desempregados por um ano ou mais se mudem para cidades e estados menos caros. Em alguns casos, as famílias moravam com pais idosos ou tinham pais morando com elas para compartilhar despesas e preservar ou aumentar o fluxo de caixa.

Comece a limpeza

É difícil compreender quanto material você acumulou até priorizá-lo para possível liquidação. Você pode usar dinheiro vendendo itens desnecessários para financiar despesas do dia a dia, como mantimentos, atividades escolares de crianças ou luxos ocasionais e baratos, como pizza de família ou noites de cinema.

Você pode achar que a mentalidade de purgar persiste por muito tempo depois que sua crise de demissão acabou. Há uma sensação de empoderamento na redução da desordem e, para muitas pessoas, vi isso se transformar em um hábito saudável, ou até mesmo em um redutor de estresse. Você também pode descobrir que sua percepção de gastos foi reformulada e que está fazendo um esforço consciente para minimizar compras desnecessárias.

Se você está lidando com uma dispensa, você está vivendo lições que muitas pessoas prefeririam evitar. Mas os hábitos que você está desenvolvendo irão prepará-lo para enfrentar outros contratempos financeiros - e, se um nunca chegar, melhor ainda. Cortar despesas e fazer mais com menos nunca é um esforço desperdiçado.

Richard Rosso é consultor financeiro sênior da Clarity Financial em Houston.