Como viver no barato ao pagar seus empréstimos estudantis

Se você é um estudante universitário, você tem muito em seu currículo - quem poderia culpá-lo por não prestar atenção a esse equilíbrio crescente de empréstimos estudantis? Mas uma vez que você se formar, sua nova conta mensal de empréstimo será difícil de ignorar. Afinal de contas, perder um pagamento não é como entregar um documento final com atraso; colecionadores de dívidas não são tão tolerantes quanto seu professor de Química 201.

Algumas dicas podem ajudar a manter seu orçamento no caminho certo e seu funcionário de empréstimo de estudante feliz. Em primeiro lugar, saiba que você pode reduzir sua conta de empréstimo mensal do estudante federal, trocando planos de reembolso, se necessário. Depois disso, reduza seus gastos para que você não fique atrasado nos pagamentos do empréstimo. Aqui estão cinco maneiras de liberar dinheiro quando a conta de empréstimo do estudante chega.

Escolha o plano de reembolso do empréstimo de estudante certo

Comece por certificar-se de que você pode pagar suas contas de empréstimo do estudante. Você construirá o restante do orçamento em torno deles, além de outras despesas importantes, como aluguel e transporte.

Se você puder administrá-lo, pague seus empréstimos federais no plano de pagamento padrão de 10 anos. Você vai pagar menos juros e se livrar de seus empréstimos mais cedo. E é uma boa ideia gastar dinheiro extra na sua fatura quando você puder acelerar o processo.

Se você está realmente precisando de dinheiro, mude para um plano de pagamento de empréstimo estudantil baseado em renda. O governo oferece quatro opções que fazem com que seus pagamentos sejam uma porcentagem da sua receita. Portanto, você pagará menos quando ganhar menos. O mais novo plano é conhecido como REPAYE, e dá a todos os tomadores de empréstimos federais a capacidade de pagar, no máximo, 10% de sua receita discricionária a cada mês. Isso significa que você terá mais dinheiro para pagar pelas outras coisas de que precisa.

Os credores privados não são tão flexíveis. Alguns têm programas que permitem pausar seus pagamentos por um tempo. Se você está com dificuldades para pagar suas contas, ligue para seu credor e pergunte sobre maneiras de adiar ou reduzir seus pagamentos.

Priorize seus gastos

Em seguida, pense em onde você pode cortar custos em outras partes da sua vida para poder manter suas contas de empréstimo atualizadas. Concentre-se em poupar dinheiro de formas que façam sentido para o seu estilo de vida. Dessa forma, você não se sentirá privado de tudo o que gosta e poderá cortar despesas de que realmente não precisa.

Por exemplo, alguém que gosta de viajar pode morar com vários colegas de quarto ou fora do centro da cidade para poder economizar dinheiro com moradia. Ou um graduado que gosta de comer refeições orgânicas pode pular a compra de um carro novo, então ele tem mais flexibilidade em seu orçamento de mercearia, diz Brian McCann, um consultor financeiro e fundador da Bootstrap Capital, em San Jose, Califórnia.

"Conheço pessoas que têm finanças relativamente restritas, mas fazem compras na Whole Foods toda semana porque isso é importante para elas", diz ele.

Escolha o compartilhamento de carona com um carro

O aluguel e o transporte são, com frequência, os dois maiores gastos dos formandos, portanto, esses são bons lugares para reduzir seus custos, se possível.

"Encorajo as pessoas a tentarem acertar as coisas grandes e não esticar demais", diz McCann.

Pagamentos de carros podem ser especialmente caros. Pense em renunciar a um carro e inscreva-se no Zipcar, no car2go ou em outro serviço de compartilhamento de carros, se ele estiver disponível em sua cidade. Essas empresas permitem que você alugue um carro por hora, o que pode ajudar quando o transporte público não chegar onde você precisa ir. Além disso, você não acumulará despesas extras para seguro de carro ou estacionamento.

"Os membros realmente pagam apenas pelo tempo que eles usam", diz Dacyl Armendariz, gerente de comunicações externas da car2go.

Se você precisa de um carro onde mora e não tem acesso a essas opções, procure comprar um carro usado em vez de um carro novo.

Apare custos mensais recorrentes

Agora é para despesas menores - e algumas que você talvez nem saiba que está pagando.

É fácil se inscrever em um serviço que cobra automaticamente todos os meses, como o ginásio, o ClassPass, o Spotify ou o Netflix. Cancele-os se você não os usar pelo menos algumas vezes por semana. Um serviço como o Truebill rastreará suas assinaturas mensais e mostrará quais você não está usando para que você possa cancelar.

Em vez de pagar por serviços como esses, encontre maneiras gratuitas de fazer as coisas que adora: sair da academia, por exemplo, não significa que você precisa parar de se exercitar. Junte-se a um grupo de fitness gratuito, como o November Project, que se reúne para se exercitar de manhã em cidades de todo o país. Você evitará a taxa mensal e a longa espera para usar o aparelho elíptico.

Aproveite os eventos gratuitos em sua cidade

Se sair é uma grande despesa para você, seja criativo.

Inscreva-se em boletins informativos ou marque os blogs locais que acompanham filmes, peças de teatro, concertos e leituras gratuitos e baratos pela cidade. Aproveite as ofertas baratas de ingressos para pessoas de 20 e poucos anos em instituições culturais; o New York City Ballet, por exemplo, oferece ingressos de US $ 29 para apresentações no mesmo dia, se você tiver 29 anos ou menos. Faça a sua própria diversão grátis iniciando um clube de livros ou organizando potlucks com temas.

Você sempre pode adicionar ao seu rendimento, pegando o trabalho extra a tempo parcial. Não importa como você o faça, é possível pagar seus empréstimos, acompanhar suas outras contas e talvez até ter algum dinheiro sobrando. Um graduado pode sonhar.

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Brianna McGurran é escritora da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pelo USA Today College.