Clientes fiéis ainda devem receber novas cotações de seguro automóvel

Muitos de nós compram em torno de cotações de seguro de carro uma vez e, em seguida, ficar com a mesma empresa há anos e anos. Mas há uma razão convincente para obter novas cotações de seguro de automóvel que você talvez não conheça: a suposta prática de algumas seguradoras de cobrar mais de seus clientes fiéis.

"Otimização de preço"

Em fevereiro, o comissário de seguros da Califórnia, Dave Jones, acusou as seguradoras de usarem “otimização de preços” para cobrar prêmios mais altos para alguns clientes, porque a análise mostrou que eles tinham menos probabilidade de fazer comparações. Essencialmente, algumas seguradoras dizem que tentam medir sua lealdade à companhia de seguros. Se você parece improvável mudar de empresa, a seguradora aumentará suas taxas pouco a pouco para obter mais lucro de você.

Jones emitiu um aviso dizendo que essa prática era injustamente discriminatória e violava a lei estadual. Ele deu às empresas seis meses para ajustar as taxas e apresentar novas solicitações.

"É ilegal para uma seguradora cobrar taxas diferentes para pessoas com base em sua sensibilidade a aumentos de preços ou a probabilidade de comparação entre eles", disse Jones em um comunicado. "A otimização de preços representa uma ameaça fundamental à imparcialidade na classificação".

Maryland e Ohio emitiram determinações semelhantes.

Esses movimentos ocorreram depois que a Federação dos Consumidores da América e o Centro de Justiça Econômica (CEJ) enviaram uma carta aos comissários de seguros do Estado no ano passado reclamando que as companhias de seguros de automóveis pareciam estar usando otimização de preços sem informar os reguladores estaduais e violando as leis estaduais.

"Essa chamada 'otimização de preços' é o mais recente esforço das seguradoras para minar informações pessoais do consumidor e fugir das leis estaduais de proteção ao consumidor que proíbem a discriminação injusta no preço dos seguros", disse Birny Birnbaum, diretora executiva da CEJ, em um comunicado à imprensa.

Os grupos de consumidores dizem que a otimização de preços prejudica mais os clientes de baixa renda. Esses consumidores geralmente compram com menos frequência para o seguro, uma vez que tendem a ter menos ofertas de apólices disponíveis, menos tempo disponível e menor conhecimento financeiro.

O que as seguradoras dizem

O Insurance Information Institute, um grupo comercial, assumiu a liderança em responder em nome da indústria. Embora a indústria negue as alegações de otimização de preços, os porta-vozes da indústria parecem deixar a porta aberta para a possibilidade de que as seguradoras realmente utilizem outros fatores além do risco na precificação. Perguntado sobre o assunto, o grupo apontou comentários feitos pelo presidente do Instituto, Robert Hartwig, ao The Wall Street Journal.

Entre outras coisas, Hartwig disse ao Journal que a alegação de que as seguradoras usam análise para definir preços não relacionados ao risco é “patentemente falsa e totalmente sem sentido”, acrescentando: “Algumas seguradoras podem usar técnicas analíticas avançadas para complementar ferramentas atuariais tradicionais para ajudá-las a fazer marketing. decisões dentro de seu programa de precificação baseado em risco. ”

Em pontos de discussão preparados após uma declaração anterior da Consumer Federation sobre otimização de preços, o Insurance Information Institute escreveu: “O preço do seguro automóvel baseia-se largamente no risco - a probabilidade de um segurado apresentar uma reclamação e o custo dessa reclamação. As despesas da seguradora são outra consideração. ”

A empresa acrescentou que os consumidores se beneficiam da análise avançada, que "permitiu que as seguradoras subscrevessem o risco de preço com maior precisão e velocidade sem precedentes".

E daí?

O que tudo isso significa para você? Se os defensores do consumidor e alguns comissários de seguros do estado estiverem certos, isso significa que você deve receber cotações de seguro de carro periodicamente para avaliar se atualmente está pagando uma taxa excessiva. E mesmo que as taxas sejam baseadas apenas no risco, a empresa que lhe deu a melhor cotação de alguns anos pode não ser mais a barganha.

Aubrey Cohen é um escritor de pessoal que cobre seguro para Investmentmatome . Siga-o no Twitter @aubreycohen e em Google+ .

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