Muitos Millennials aceitam crédito

Entre os consumidores jovens, os cartões de crédito podem estar saindo de moda tão rápido quanto os UGGs, de acordo com um estudo recente da FICO. O número de millennials que não carregam cartão de crédito subiu de 9% para 16% entre outubro de 2005 e outubro de 2012. Essa tendência tem analistas se perguntando se o público mais jovem é anti-dívida, anti-banco ou está apenas encontrando novas maneiras de gastar.

O magro

Embora a recessão pareça ter afetado a confiança em todos os grupos etários, o grupo de 18 a 29 anos mostrou o declínio mais acentuado no uso do cartão de crédito, diz Frederic Huynh, da FICO. A queda pode ser em parte por causa do Fair and Accurate Credit Transactions Act de 2003, diz Huynh, que permite ao consumidor colocar o kibosh em marketing predatório. Além disso, é mais difícil obter aprovação para um cartão de crédito nos dias de hoje por causa das diretrizes de empréstimo mais rigorosas. Na verdade, a Lei do Cartão de Crédito de 2009 torna ilegal a emissão de um cartão de crédito para menores de 21 anos, a menos que ele tenha um co-signatário ou escreva uma carta provando que ele tem os meios para efetuar os pagamentos. O CARD Act também restringe as empresas de fazer ofertas de cartão de crédito pré-selecionadas para menores de 21 anos, segundo a FDIC.

Ainda assim, empréstimos mais rigorosos não são a única razão para o declínio no uso do cartão de crédito. Houve uma diminuição de 11 por cento no número de jovens consumidores que tinham um pedido de crédito arquivado entre outubro de 2007 e outubro de 2012, segundo Huynh, como publicado nos comentários do blog, o que significa que muitos millennials não estão se candidatando a cartões de crédito.. Pode ser que, além do aperto da recessão, esse grupo esteja se sentindo decididamente anti-banco, ou esteja apenas aproveitando a nova conveniência do banco móvel. A boa notícia aqui é que os jovens consumidores podem estar assumindo uma atitude mais responsável em relação ao crédito do que seus antecessores portadores de dívidas.

O outro lado

A má notícia: enquanto a geração do milênio reduziu sua dívida de cartão de crédito em uma média de US $ 986 entre 2007 e 2012, também aumentou a dívida de empréstimos estudantis em uma média de US $ 4.954 durante os mesmos anos, segundo o estudo da FICO. As mensalidades da faculdade, no entanto, não aumentaram na mesma proporção, de acordo com um estudo de Michael Greenstone e Adam Looney, do Projeto Hamilton, da Brookings Institution. Isso significa que os estudantes não estão pedindo mais dinheiro apenas para pagar as mensalidades mais altas. Em seu post no blog, Greenstone e Looney oferecem várias sugestões sobre por que a dívida de empréstimos estudantis aumentou significativamente. Uma possibilidade que Greenstone e Looney não mencionam é que os jovens gastadores podem estar trocando dívidas de cartão de crédito por dívidas de empréstimos estudantis, usando empréstimos para pagar itens que, no passado, teriam sido comprados com um cartão de crédito. Isso se torna um problema quando, em vez de ser pago no próximo ciclo de faturamento, o jantar de sushi de US $ 30, por exemplo, cobra juros por vários anos e custa muito mais dinheiro ao consumidor.

Outra preocupação é que mais millennials estão usando cartões pré-pagos em vez de cartões de débito ou crédito, de acordo com um estudo da Javelin Strategy & Research. Infelizmente, muitos cartões pré-pagos vêm com uma série de taxas ocultas e pouca ou nenhuma proteção ao consumidor, o que os torna mais arriscados e mais caros do que seus primos de cartão de crédito ou débito.

O takeaway

Embora a vida livre de dívidas seja um empreendimento nobre, é importante que os millennials tenham em mente que os cartões de crédito têm suas vantagens, contanto que o principal seja pago todos os meses para que nenhum juro seja acumulado. Algumas dessas vantagens incluem: estabelecer uma boa pontuação de crédito, que é útil quando se aplica para uma casa ou auto empréstimo, proteção contra fraude, roubo de identidade e falha do credor e ter uma rede de segurança em caso de emergência. Também é importante fazer alguma pesquisa antes de decidir qual cartão atende às suas necessidades e oferece o melhor retorno do seu investimento. O cartão de crédito, como os UGGs, pode estar saindo de moda com os consumidores jovens, mas ainda tem seus usos práticos.

Imagem de Uggs via Shutterstock