O que acontece se eu pagar apenas o mínimo no meu cartão de crédito?
Pagamento mínimo da fatura do Cartão de Crédito - Serasa Ensina
Índice:
- Pagar sua dívida vai demorar muito mais
- Você acumulará maiores taxas de juros
- Seu crédito pode levar um golpe
- Se você não puder pagar mais do que o mínimo, peça ajuda
- Qual é o próximo?
- Encontrar um cartão de crédito de transferência de saldo
- Entenda como mínimos são efetivamente projetados para mantê-lo em dívida
- Aprender sobre opções de alívio da dívida
"Gastar o mínimo possível" pode ser um bom mantra para orçamentos, mas é uma estratégia terrível para pagar seus saldos de cartão de crédito.
Quando você faz apenas o pagamento mínimo em seu cartão de crédito, está se dando um alívio temporário. Mas você também está se comprometendo a pagar mais em taxas de juros mais tarde. Esse trade-off pode levá-lo a sérios problemas financeiros ao longo do tempo, especialmente se o seu cartão cobra uma alta taxa de juros.
Se você paga o mínimo para seu saldo a cada mês, veja o que você pode esperar que aconteça:
- Pagar sua dívida vai demorar muito mais tempo.
- Você acumulará maiores taxas de juros.
- Sua pontuação de crédito pode levar um hit.
Vamos ver o porquê.
Pagar sua dívida vai demorar muito mais
Quando você paga apenas o mínimo em seu cartão de crédito, está dizendo sua dívida: "Até o próximo mês".
Os emissores de cartões de crédito tendem a definir os requisitos mínimos de pagamento em níveis mais baixos. Você geralmente deve um valor fixo - geralmente US $ 25 - ou uma porcentagem do saldo, o que for maior. Alguns cartões exigem que você pague apenas 1% ou 2% do saldo a cada mês, mais quaisquer taxas e juros acumulados. Fazer esses pequenos pagamentos a tempo permite que você evite multas por atraso, mas não fará nenhum progresso real no pagamento do saldo.
Se você pagar o dobro do valor mínimo, esse período de pagamento será cortado pela metade.
Veja como isso afeta você: Olhe para o "Aviso de Pagamento Mínimo" na fatura do seu cartão de crédito. Inclui uma tabela que mostra quanto dinheiro e quantos anos você precisará para pagar seu saldo se pagar apenas o mínimo mensalmente. Você reduzirá significativamente esse período apenas pagando mais.
"Se você pagar o dobro do valor mínimo, esse período de pagamento será reduzido à metade", diz Ed Mierzwinski, que solicitou leis exigindo essas divulgações como diretora do Programa de Interesse Público do U.S. Public Interest Research Group, uma federação de organizações sem fins lucrativos.
Você acumulará maiores taxas de juros
A menos que você esteja usando um cartão de 0% de taxa de juros, seus encargos de juros crescerão junto com seus saldos. Efetue apenas o pagamento mínimo e você acabará com o interesse do último mês. E se você continuar cobrando itens no cartão, ficará cada vez mais para trás.
"Você está correndo em uma esteira de dívidas, se você fizer apenas o pagamento mínimo", diz Mierzwinski. "Você paga, paga e paga, e nunca paga."
Você está correndo em uma esteira de dívidas, se você fizer apenas o pagamento mínimo.
Ed Mierzwinski, Grupo de Pesquisa de Interesse Público dos EUAVeja como isso afeta você:Para estimar suas taxas de juros, divida a taxa de porcentagem anual do seu cartão por 12 e multiplique-a pelo seu saldo médio. Se seu cartão tiver uma TAEG de 21%, por exemplo, sua taxa de juros mensal seria 1,75% ou 21% dividido por 12. Multiplique isso pelo saldo que você está carregando. Se você tiver um saldo de, digamos, US $ 10.000, você deve cerca de US $ 175 em juros no próximo mês, se você pagasse apenas o mínimo agora.
Você pode começar no próximo mês com menos dívidas, pagando mais contra o seu saldo.
Seu crédito pode levar um golpe
Quando seus saldos de cartão de crédito aumentam, o mesmo acontece com o índice de utilização de crédito - a porcentagem do seu crédito que você está usando. E porque o seu rácio de utilização de crédito é um fator importante na sua pontuação de crédito, saldos elevados podem danificar gravemente o seu crédito. Isso dificulta a qualificação de empréstimos acessíveis e cartões de crédito com os melhores termos. Pode até afetar sua capacidade de encontrar um emprego ou alugar um apartamento, já que os empregadores e os proprietários normalmente reavaliam o crédito dos candidatos.
É melhor usar menos de 30% do limite de crédito em qualquer cartão. Se você pode usar menos, melhor ainda.
A alta utilização de crédito pode afetar sua capacidade de encontrar um emprego ou alugar um apartamento.
Veja como isso afeta você:Use essa calculadora de utilização de crédito para determinar sua proporção. Se sua dívida está batendo contra o seu limite de crédito, concentre-se em reduzir seus saldos, tanto quanto possível. Se você se sentir espremido por dinheiro no final do mês, tente pagar sua fatura de cartão de crédito logo após o dia do pagamento. Ou, se você puder, seja voluntário para mais turnos no trabalho e coloque o dinheiro extra na dívida. Para ver como sua taxa de utilização de crédito afeta seu crédito, verifique sua pontuação de crédito gratuita no Investmentmatome.
Se você não puder pagar mais do que o mínimo, peça ajuda
Pagar o mínimo é melhor do que acumular taxas atrasadas. E porque os atrasos nos pagamentos podem prejudicar sua pontuação de crédito, pagar pelo menos o mínimo é essencial.
Mas você não deveria fazer isso para sempre. Se sua dívida totalizar mais da metade de sua renda anual, você não pode pagar em cinco anos, e é uma fonte de grande estresse em sua vida, você pode querer considerar a falência. Consulte um advogado da bancarrota para saber mais sobre suas opções.
Mas se você puder encontrar uma maneira de pagar mais do que o mínimo, faça isso. Lide com sua dívida agora, em vez de adiar até mais tarde.
