Alunos do Mississippi têm mais do que a média dos EUA em empréstimos estudantis

Os estudantes das faculdades e universidades do Mississippi têm uma probabilidade significativamente maior do que os de outros estados de pagar seus empréstimos estudantis, de acordo com um estudo do Departamento de Educação dos EUA.

O estudo constatou que 14,6% dos estudantes das escolas de segundo grau do Mississippi que estavam programados para começar a pagar seus empréstimos em 2013 estavam inadimplentes até o terceiro ano de pagamento. A taxa de inadimplência do Mississippi foi a quarta mais alta do país, depois do Novo México, Virgínia Ocidental e Kentucky.

A taxa geral de inadimplência dos EUA foi de 11,3%. (Veja as taxas padrão para todos os 50 estados.)

O estudo analisou mais de 6.000 escolas pós-secundárias no país e 44 no Mississippi, incluindo escolas privadas, públicas e proprietárias (com fins lucrativos). Entre as maiores do estado por matrícula, as taxas de inadimplência foram:

• Faculdade da Comunidade da Costa do Golfo do Mississippi em Perkinston: 23,8%.
• Hinds Community College, em Raymond: 23,6%.
• Universidade do Sul do Mississippi: 11,2%.
• Universidade Estadual do Mississippi: 8,2%.
• Universidade do Mississippi: 7,6%.

(Clique aqui para pesquisar no banco de dados federal por estatísticas padrão por escola, cidade ou estado).

Em todo o país, as faculdades comunitárias públicas tinham uma taxa de inadimplência média para 2013 de 18,5% e as escolas proprietárias estavam em 15%. Para as faculdades públicas de quatro anos, a taxa média foi de 7,3%, e para as faculdades privadas de quatro anos, de 6,5%.

As taxas de inadimplência para faculdades comunitárias, escolas profissionalizantes e faculdades com fins lucrativos tendem a ser mais altas porque os ex-alunos têm menos probabilidade de concluir seus estudos ou ver um aumento nos ganhos, e muitas vezes não conseguem acompanhar os pagamentos de empréstimos. relatório no Brookings Papers on Economic Activity.

>> MAIS: Empréstimo estudantil padrão: o que significa e como lidar com isso

O novo relatório fornece uma visão detalhada das taxas de inadimplência, mas pode não mostrar um quadro completo da carga da dívida dos estudantes. Enquanto o relatório tira um instantâneo dos mutuários que estão dentro da primeira janela de três anos de sua fase de pagamento, ele não captura aqueles que atrasam o pagamento até que a janela de avaliação de três anos expire.

Assessor de Jackson: A dívida estudantil pode afetar decisões importantes da vida por anos após a faculdade

Pessoas com diplomas universitários ganham mais, em média, do que aquelas com apenas um diploma do ensino médio. Em 2014, a renda média de jovens adultos com um grau de bacharel foi de US $ 49.900, em comparação com US $ 30.000 para pessoas que concluíram o ensino médio, de acordo com o Centro Nacional de Estatísticas da Educação.

No entanto, a dívida excessiva de empréstimo de estudante é um grande fardo para muitos americanos. Isso pode prejudicar significativamente as finanças dos mutuários, aumentando seu peso total da dívida e reduzindo o dinheiro que poderiam usar para hipotecas, aposentadoria e outros investimentos de longo prazo. A dívida total de empréstimos estudantis era de US $ 1,36 trilhão em junho, de acordo com o Federal Reserve Board, acima dos US $ 961 bilhões em 2011.

Pedimos a Chris Burford, de Jackson, no Estado do Mississippi, um conselheiro credenciado de crédito com a Clearpoint Credit Counselling Solutions, sobre como as famílias podem integrar os empréstimos estudantis em suas vidas financeiras.

Como estudantes e famílias podem garantir que seus empréstimos sejam um bom investimento em seu futuro?

As famílias precisam coletar informações, tanto dos alunos - quais são seus objetivos - quanto das escolas em potencial, para garantir que a escola ofereça programas que se alinhem com as metas do aluno e determinem os custos.

Preencher o Formulário de Solicitação Livre para Ajuda Federal ao Estudante ajudará a determinar o custo adicional de participação e a contribuição familiar necessária. O FAFSA é a principal forma que o governo federal, estados e faculdades usam para conceder subsídios, bolsas de estudo, estudo de trabalho e empréstimos estudantis para ajudar a reduzir o custo total e a dívida de empréstimos estudantis.

Como a contratação de empréstimos estudantis pode afetar potencialmente a vida financeira futura dos alunos?

Empréstimos estudantis terão um impacto sobre suas finanças por pelo menos 10 anos, que é o prazo padrão de reembolso para empréstimos estudantis federais. Ter uma dívida de empréstimo estudantil pode afetar suas decisões sobre casamento, começar uma família, comprar uma casa e fazer outras compras importantes que dependem de rácios de crédito e de dívida para renda.

O que os pais e alunos devem ter em mente ao contratar empréstimos estudantis?

Tenha em mente os custos gerais de frequentar a faculdade - não apenas aulas, mas também livros e hospedagem e alimentação. Além disso, reveja o potencial mercado de trabalho para a disciplina em que o aluno se dedicará para ajudar a determinar se o gasto é custo-efetivo para os trabalhos que o aluno pode estar procurando após a graduação.

Quais opções existem para melhorar os termos da dívida de empréstimos estudantis?

As taxas de juros dos empréstimos estudantis federais são estabelecidas pelo Congresso. As taxas de juros sobre empréstimos privados e de pai são determinadas pelo histórico de crédito do tomador; ter boas pontuações de crédito resultará em taxas de juros mais baixas e pagamentos mais baixos nesses empréstimos.

Após a formatura, os alunos podem procurar opções de pagamento, como consolidação de empréstimos ou planos de pagamento orientados para a renda, para ajudar a melhorar os prazos.

O que as famílias devem fazer se acharem que não podem fazer pagamentos?

Entre em contato com o prestador de serviços de empréstimo para ver se seus empréstimos se qualificam para concessões, como adiamento ou tolerância.Isso pode lhe dar tempo suficiente para superar as dificuldades financeiras e continuar com os pagamentos no prazo. Se a dificuldade persistir, outras opções de pagamento podem estar disponíveis. O principal é ficar em contato com o servicer e explorar suas opções.

Os planos de reembolso baseados na renda são uma boa opção?

Planos de reembolso com base no rendimento podem ser uma boa opção. No entanto, provavelmente você pagará muito mais em taxas de juros durante o período de pagamento com esses planos em comparação com um plano de pagamento padrão.

Chris Burford é um conselheiro de crédito com base em Jackson com Clearpoint Credit Counselling Solutions.

Taxas de inadimplência de empréstimos para estudantes estaduais

Os 50 estados classificaram-se da taxa de inadimplência mais alta para o menor.

Ranking	Estado	Porcentagem de inadimplência em empréstimos estudantis
1.	Novo México	18.9
2.	West Virginia	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Flórida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	Carolina do Sul	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	Dakota do Sul	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Geórgia	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	Carolina do Norte	11.6
23.	Alasca	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	Califórnia	10.4
31.	Havaí	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pensilvânia	9.2
39.	Virgínia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	Nova Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	Nova york	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	Nova Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Dakota do Norte	6.5
50.	Massachusetts	6.1