Empréstimos do Payday do Mobiloans: não se deixe enganar
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Índice:
- “Fácil de entender os preços?” Não é bem assim
- Comece mal, acabe pior
- A matemática assustadora
- Mobiloans não vai impedi-lo de overdrafting em sua conta
- Melhores alternativas para os Mobiloans
A promessa de dinheiro rápido dos Mobiloans pode parecer atraente, mas não se deixe enganar! Pode ser muito mais caro do que os típicos empréstimos do dia de pagamento, que não são exatamente a opção de crédito ruim mais barata do mercado. Eles prometem ser melhores do que fazer overdrafting em sua conta corrente, mas, na verdade, eles são uma das piores opções por aí.
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“Fácil de entender os preços?” Não é bem assim
Mobiloans se apresenta como alternativa aos saques a descoberto durante uma emergência em dinheiro. Você abre uma conta com Mobiloans e vincula-a à sua conta bancária. Quando você abre a conta, recebe uma linha de crédito de US $ 20 a US $ 1.500. Se você está com pouco dinheiro, pode entrar em seu site e depositar dinheiro diretamente em sua conta corrente. Em seguida, você paga de volta Mobiloans e evita overdrafting em sua conta corrente.
E melhor ainda: de acordo com os termos e condições do Mobiloans:
A taxa de juro aplicada ao saldo do capital não pago é de 0%.
Fantástico, certo? Você pode evitar taxas de saque a descoberto e você não precisa pagar juros. Não é tão rápido: se você está sem dinheiro, Mobiloans pode sangrar você.
Comece mal, acabe pior
Para começar, você tem que pagar uma taxa adiantada de financiamento de qualquer quantia que você tirar:
- 15% de taxa de adiantamento em dinheiro se você retirar US $ 500 ou menos
- 10% de taxa de adiantamento em dinheiro se você retirar mais de US $ 500
Para colocar isso em perspectiva, os cartões de crédito não cobram mais do que 5% por adiantamentos em dinheiro. Mas isso é só para começar. Se você não puder pagar seu empréstimo, terá problemas ainda maiores. Duas vezes por mês, você tem que pagar uma taxa fixa, dependendo do saldo não pago.
| Saldo pendente | Você paga |
|---|---|
| $0 | $0 |
| <$100 | $10 |
| $101-$200 | $25 |
| $201-$300 | $35 |
| $301-$400 | $45 |
| $401-$600 | $65 |
| $601-$900 | $95 |
| $901-$1,200 | $105 |
| $1,201-$1,500 | $135 |
Os ciclos de faturamento ocorrem a cada duas semanas ou duas vezes por mês. No final de cada período de faturamento, você é responsável por efetuar o pagamento mínimo: US $ 20 ou 5% do saldo pendente, o que for maior. Mas olhe para o cronograma de taxas. Se o saldo pendente for de US $ 101, você receberá uma multa de US $ 25. Se você fizer apenas o pagamento mínimo, receberá $ 106 - mais do que no último período.
A matemática assustadora
Se você precisar de dinheiro de emergência agora, qual é a chance de pagar - e atender a todas as suas outras despesas - em duas semanas? A maioria das pessoas acha que os empréstimos do dia de pagamento são um negócio de uma só vez, mas apenas 1% dos empréstimos do dia de pagamento são pagos integralmente no final do ciclo de faturamento. Em vez disso, o mutuário médio precisa renovar o empréstimo 8 vezes antes de poder pagá-lo e só pode pagar US $ 50 a cada duas semanas.
Se você puder pagar apenas US $ 50 a cada duas semanas, quanto custaria esse empréstimo “acessível”?
| Montante do empréstimo | Taxa inicial | Total de Encargos Financeiros Pagos | Semanas até serem pagas | Abril |
|---|---|---|---|---|
| $50 | $8 | $18 | 4 | 469.28% |
| $100 | $15 | $60 | 8 | 391.07% |
| $200 | $30 | $255 | 20 | 332.41% |
| $500 | $75 | Você nunca poderá pagar o empréstimo com US $ 50 por ciclo de faturamento | ||
| $900 | $90 | |||
| $1,500 | $150 |
Se você fizer um empréstimo de US $ 500 ou mais,nunca vai pagarse você pagar US $ 50 por período. E nem vamos falar sobre o que acontece se você fizer apenas o encargo financeiro mínimo - se o saldo da sua conta for superior a US $ 200, você nunca pagará sua dívida a essa taxa.
Isso dificilmente é "uma alternativa melhor" para saques a descoberto ou empréstimos do dia de pagamento. Na verdade, o APR é realmentesuperiordo que o empréstimo do dia de pagamento médio.
Mobiloans não vai impedi-lo de overdrafting em sua conta
Mesmo se você tiver Mobiloans, você ainda pode se retirar da sua conta. Na verdade, eles podem realmente causar o overdraw. Se você se inscrever no AutoPay, ele deduzirá automaticamente o pagamento mínimo da sua conta corrente. Se você não tiver dinheiro suficiente na conta, receberá uma taxa extra de até US $ 34, além do que a Mobiloans cobra de você. Nos EUA, 65% dos tomadores de empréstimos do payday acabam deixando a conta corrente quando tentam pagar o empréstimo.
O Mobiloans permite que você evite o AutoPay, o que significa que você está protegido contra overdrafting. Mas há um problema. Se você não usar o AutoPay, só poderá receber seus fundos do Mobiloans por e-mail. Então, se você pedir dinheiro a eles, eles realmente lhe enviarão um cheque físico, e você terá que pagar o empréstimo da mesma maneira - pelo correio tradicional. Tanto para dinheiro rápido.
Melhores alternativas para os Mobiloans
Só porque você precisa de dinheiro rapidamente e tem menos de crédito perfeito, você não precisa ficar preso pagando 300% ou mais de juros.
- Empréstimos do dia de pagamento da união de crédito (chamados empréstimos de curto prazo) oferecem dinheiro rápido por apenas 28% APR
- O LendUp oferece taxas em torno de 15%, mas os mutuários iniciantes precisam pagar o empréstimo integralmente nos primeiros 30 dias.
Quando se trata de empréstimos do dia de pagamento, tenha cuidado! Vale a pena comprar ao redor e evitar emprestadores incompletos que tentam prender você em um ciclo de dívidas. Confira o nosso guia para empréstimos inseguros baratos para ver o que você deve estar atento e onde você pode encontrar um empréstimo acessível.
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