Pagar impostos por cartão de crédito pode custar mais do que economiza

Um grande imposto é como a febre do feno. Você não quer, você tenta evitá-lo - e, em seguida, abril rola e bate em você com força. Agora você tem que descobrir como cuidar disso. Os impostos têm que ser pagos e colocá-los em seu cartão de crédito pode parecer uma boa opção. Talvez você precise de mais tempo para gerar o dinheiro ou esteja imaginando as recompensas que poderia acumular, colocando uma grande despesa em seu cartão. Mas pagar o IRS com plástico provavelmente não é uma boa ideia, e aqui está o porquê.

Você vai pagar taxas de processamento

Quando você compra algo com um cartão de crédito, o comerciante paga taxas de processamento às instituições financeiras que lidam com a transação. Mas quando você coloca um pagamento de imposto em um cartão de crédito, o IRS não paga essas taxas de processamento. Você faz.

Para pagar impostos federais com cartão de crédito, é necessário usar um dos processadores de cartão de crédito de terceiros do IRS, que cobra taxas de 1,87% a 2% do valor que você colocou no cartão. Se você usar um software como o TurboTax para arquivar devoluções e pagar impostos on-line, as taxas poderão ser mais altas.

Estas taxas podem consumir as recompensas do seu cartão de crédito. A maioria dos cartões oferece apenas uma taxa de recompensas de 1% a 1,5% para esse tipo de transação.

A exceção: se você colocar seu pagamento de imposto em um cartão com uma taxa de recompensas de 2% ou mais e, em seguida, pagá-lo integralmente no seu próximo extrato, suas recompensas poderão exceder as taxas - mas apenas por um fio de cabelo.

Você poderia incorrer em taxas de juros

"Dependendo das taxas de juros do seu cartão de crédito, você pode acabar pagando muito", diz Trish Evenstad, presidente da Sociedade de Agentes Registrados de Wisconsin, um grupo de especialistas em impostos. Seu conselho para pessoas que não podem pagar integralmente: "Pague o máximo que puder até a data de vencimento do dia 18 de abril. Então você pode configurar um contrato parcelado com o IRS para pagar o saldo restante. ”

Para 2017, custa US $ 31 para os contribuintes qualificados para configurar um contrato de parcela on-line e pagar via débito direto de uma conta corrente, de acordo com o site do IRS. Isso soma-se a 4% de juros anuais sobre impostos federais não pagos e uma multa de 0,25% do saldo em aberto para cada mês em que o acordo está em vigor. Isso resulta em uma porcentagem anual de cerca de 7%.

É um negócio muito melhor do que 13,61%, a TAEG média de todas as contas de cartão de crédito dos EUA que foram avaliadas com juros no último trimestre de 2016, de acordo com o Federal Reserve.

A exceção: pagar com um cartão de crédito de 0% de ABR pode ser mais econômico do que configurar um contrato de prestação, se você puder pagar seu saldo antes do término do período promocional.

Você pode atingir seu limite de crédito

Cobrar uma grande taxa de imposto no seu cartão pode colocá-lo a uma distância menor do seu limite de crédito, facilitando a maximização da conta e a cobrança de multas. Sua pontuação de crédito também pode sofrer.

“Eu olharia para 'qual é a minha situação financeira?'”, Diz Cari Weston, diretora de ética e práticas tributárias do Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados. "Se eu precisar ter meu cartão de crédito disponível para emergências para pagar despesas, porque talvez eu não tenha um fundo de dia chuvoso separado, [melhor] não adicionarei essa dívida de cartão de crédito".

A exceção: se o seu cartão tiver um limite bem superior ao do seu imposto, cobrar dele pode não prejudicar seu poder de compra ou prejudicar muito sua pontuação de crédito.

Melhores formas de pagar

Se você tiver dinheiro para pagar sua conta fiscal, pague com cheque ou débito direto para evitar taxas. Se você precisar de mais tempo, um arranjo parcelado com o IRS provavelmente é sua melhor opção. Veja o que fazer:

• Calcule quanto tempo você precisará. Se você puder pagar integralmente em até 120 dias, não incorrerá em uma taxa de configuração.
• Fique online. Um contrato de prestação on-line com débito direto é a opção mais barata, com uma taxa de instalação de US $ 31. Se você configurá-lo off-line sem pagamentos automáticos, ele custa US $ 225. (Para impostos estaduais, você precisará configurar um plano de pagamento separado com seu estado, que pode ter taxas diferentes.)
• Escolha um longo período de reembolso. Para evitar atrasos nos pagamentos, a Weston recomenda que você leve o período de reembolso mais longo que a Receita Federal oferece. "Comprometa-se com o que você sabe que pode pagar", diz ela. "Você sempre pode pagar mais." Então, quanto mais rápido você pagar, mais você economizará juros e multas.

Claire Tsosie é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.