Rejeitado por um empréstimo bancário? Aqui está onde a próxima vez

Empresas recém-lançadas que não têm um histórico de sucesso financeiro podem achar difícil obter empréstimos de bancos e cooperativas de crédito. Com metade de todas as novas empresas dobrando dentro de cinco anos, as instituições financeiras são freqüentemente cautelosas com as empresas que não pagam seus empréstimos. Felizmente, os empreendedores iniciantes podem aproveitar várias outras opções para aumentar o capital de que precisam. Aqui está uma olhada em algumas das alternativas de empréstimo mais populares disponíveis para proprietários de pequenas empresas.

1. Crowdfunding

Como o nome sugere, o crowdfunding arrecada capital reunindo contribuições de um grupo de pessoas, geralmente usando sites como o Indiegogo ou o Kickstarter para dar a um empreendedor uma plataforma na qual apresentar sua ideia de negócio e coletar o dinheiro. Na maioria dos casos, as contribuições são feitas em troca de algum tipo de recompensa relacionada à startup em questão, como ofertas exclusivas sobre qualquer produto ou serviço que a empresa forneça. Em campanhas baseadas em ações, os investidores recebem ações da empresa em troca de seus investimentos.

O crowdfunding ganhou fôlego nos últimos anos, em parte porque se tornou um excelente veículo de marketing para novos negócios. Mesmo que as contribuições para sua causa não sejam esmagadoras, uma campanha de crowdfunding ainda pode estimular a discussão sobre sua empresa. Se você não estiver coletando fundos com a mesma eficiência que esperava, saberá que seu orçamento exige alguns ajustes adicionais. Isso torna o crowdfunding especialmente útil para empresas em estágio inicial e empreendedores iniciantes. Tendo emprestado mais de US $ 700 milhões desde sua criação em 2010, o Funding Circle concentra-se exclusivamente em pequenas empresas, tornando-se um destino popular para empresários e mulheres iniciantes.

2. Empréstimos peer-to-peer (P2P)

Ao contrário do crowdfunding, os empréstimos P2P se assemelham mais ao tipo de empréstimo oferecido por bancos e cooperativas de crédito. Plataformas on-line como o Prosper e o Lending Club ajudam os mutuários a localizar e entrar em contato com potenciais investidores. Empréstimos P2P podem fornecer maiores retornos para os investidores e menores taxas de juros para os mutuários. Os investidores não recebem uma participação nos negócios em que investiram, o que torna esse tipo de captação de recursos especialmente atraente para empreendedores que desejam manter o controle total de seus empreendimentos.

3. Círculos de empréstimo

Círculos de empréstimo fornecem ainda outra alternativa para os pequenos empresários que procuram dinheiro. Grupos são tipicamente pequenos, consistindo de cerca de seis a dez pessoas. Para começar, o coletivo decide que uma quantia em dólares será aumentada todo mês - digamos, US $ 500. Cada participante participa igualmente para atingir essa quantia, com uma pessoa recebendo a quantia inteira a cada mês até que todos tenham um turno e todos os empréstimos sejam pagos. Facilitadores de terceiros, como o Mission Asset Fund de São Francisco, ajudam a coletar o dinheiro e garantem que as contribuições dos membros cheguem a tempo. Embora os donos de pequenos negócios provavelmente tenham que olhar além dos círculos de empréstimos para levantar todo o dinheiro de que necessitam, esse mecanismo de aumento de pontuação de crédito pode ajudar os candidatos a empréstimos a serem muito mais atraentes para bancos e cooperativas de crédito.

4. Perguntando à família e amigos

Proprietários de pequenas empresas com extensas conexões pessoais podem querer realizar campanhas de crowdfunding que visem especificamente a família e os amigos. Vários sites são dedicados a ajudar os empresários a pedir fundos de conhecidos próximos e entes queridos. Uma dessas plataformas, o TrustLeaf, fornece todos os documentos legais necessários, acompanha os pagamentos e facilita a comunicação com seus investidores em potencial. Usar um site como o TrustLeaf adiciona organização, estrutura e legitimidade à sua campanha de captação de recursos, e pode fazer com que membros da família hesitantes e amigos mais dispostos a participar.

5. PayPal e Square

Os compradores on-line ávidos estarão familiarizados com o pagamento de mercadorias ou o recebimento de pagamentos via PayPal ou Square. Pode ser uma surpresa para alguns, porém, que ambos os sites de pagamento digital tenham se aventurado no mundo dos pequenos negócios. Os proprietários de empresas com mais de US $ 20.000 em vendas no PayPal no ano passado se qualificam para o programa Working Capital do website para receber até US $ 60.000 em empréstimos. Em vez de pedir reembolsos mensais, o PayPal simplesmente aceita um corte - geralmente entre 10% e 30% - das vendas diárias da empresa.

Funcionando quase exatamente da mesma maneira que o serviço do PayPal, a Square Capital concede empréstimos a proprietários de pequenas empresas que fazem pagamentos automáticos configurados como porcentagens fixas de suas vendas diárias. Quanto menor o valor do empréstimo total, menor é essa porcentagem. Por exemplo, um empréstimo de US $ 4.000 incluiria uma taxa fixa de pagamento de cerca de 4% ao dia, enquanto um empréstimo no valor de US $ 10.000 levaria uma taxa mais próxima de 10%.

6. Organizações sem fins lucrativos

Embora principalmente uma fonte de microempréstimos, instituições de crédito sem fins lucrativos também podem servir como um passo útil no recebimento de empréstimos mais consideráveis. Enquanto organizações menores como o Colorado Enterprise Fund se concentram no desenvolvimento de pequenas empresas em seus estados, grandes redes sem fins lucrativos, como a Accion USA, têm escritórios em todo o país que fornecem empréstimos a empresários locais. Independentemente do seu tamanho, a maioria dos credores sem fins lucrativos normalmente oferece taxas e prazos mais flexíveis do que aqueles encontrados em bancos e cooperativas de crédito.Oferecendo empréstimos e educação financeira, organizações sem fins lucrativos como a Accion tendem a se concentrar em proprietários de empresas de renda baixa a moderada.

7. Ligue para o SBA

Para empreendedores que estão firmes na aquisição de empréstimos tradicionais de bancos ou cooperativas de crédito, a Administração de Pequenas Empresas dos EUA (SBA) pode ser um recurso valioso. Embora o SBA não forneça empréstimos diretamente, ele coloca uma garantia garantida pelo governo em qualquer empréstimo que ajude a facilitar, o que compensa grande parte do risco para bancos e cooperativas de crédito. As empresas podem solicitar uma série de programas de empréstimo por meio do SBA, incluindo microcréditos de até US $ 50.000 para despesas diárias, equipamentos e reformas, e empréstimos maiores de até US $ 5 milhões para projetos mais ambiciosos, oferecendo aos empreendedores muitas opções. Para encontrar emprestadores aprovados pela SBA perto de você, confira a ferramenta de busca da SBA.

Embora possa doer, ter o seu pedido de empréstimo rejeitado por um banco ou cooperativa de crédito não tem que significar o fim da estrada para a sua pequena empresa. Com tantas alternativas lá fora, seu maior desafio poderia ser determinar qual opção de financiamento é melhor para o seu negócio.

Ajudando a imagem da mão via Shutterstock.