REGRA # 1 - 70% dos consultores financeiros dizem que não devem exceder 8% do rácio de pagamento / rendimento da dívida

Você viu os gráficos deprimentes e ouviu as notícias. Você pode até ser um daqueles impactados pela atual crise da dívida estudantil. No entanto, apesar dos saldos estudantis terem se aproximado de US $ 1 trilhão em junho de 2013, os ganhos com a educação permanecem claros. Então, qual é a certo nível de dívida do estudante para ter? Como os estudantes devem pensar sobre como avaliar a carga de dívida apropriada?

Investmentmatome pesquisado 100 consultores financeiros para ouvir o que eles tinham a dizer. Os resultados são claros: 70% dos consultores financeiros recomendam no máximo 8% de pagamento de empréstimos / rendimento bruto.

O que isto significa? Como um pai ou uma futura faculdade ou estudante de pós-graduação deve pensar sobre esse número de 8%?

Vamos percorrer um exemplo simples. Se você tomou um empréstimo de US $ 30.000 a uma taxa de juros de 5% com um período de retorno de 10 anos, os pagamentos mensais seriam de aproximadamente US $ 318. A fim de permanecer dentro da diretriz de 8%, você teria que se sentir razoavelmente confiante de que poderia ganhar US $ 47.700 anualmente após a formatura. A carga média de endividamento para uma pós-graduação de 2012 é de US $ 29.400, de acordo com o Institute for College Access e o projeto Success's sobre a dívida estudantil.

Com o aumento dos custos de matrícula e as perspectivas de emprego anêmicas para os recém-formados, os consultores financeiros defendem uma visão perspicaz da economia da faculdade.

“Com o ensino superior passando por grandes mudanças com os MOOCs, e a economia da faculdade mudou significativamente, isso realmente depende das circunstâncias. A velha promessa de ter um emprego sólido ou carreira apenas indo para a faculdade não é a mesma que há apenas 15 anos atrás … Se meu filho ou filha fosse aceito em uma das 50 melhores universidades do país, eu iria em dívida (ao lado deles!) para ajudá-los. Se eles são talentos supremos para levá-los a um talento ultra-especializado em uma escola cara, eu descobriria como fazer isso acontecer, inclusive assumindo mais dívidas. Mas se eles estão estudando um curso que está disponível em muitos lugares (antropologia, marketing, etc), então até mesmo 5% da dívida pode ser demais, dependendo do prazo do empréstimo. Não pague demais para os principais alunos que você está estudando - a alta dívida continua muito depois de você deixar a beleza do campus da faculdade. ” Gary Alt, CFP® (Pleasanton, CA)

Sara Seaholtz, CFP ® de Mooresville, Carolina do Norte, sugere a rota das faculdades comunitárias como uma maneira de reduzir custos.

O aluno precisa examinar seu potencial de ganho para qualquer dívida assumida. Por que assumir mais de US $ 75-100.000 dívida em um grau básico como psicologia, história e assim por diante? Frequentar um colégio da comunidade para completar os pré-requisitos, em seguida, transferir para um ambiente universitário para conclusão de curso faz mais sentido.

O importante a ser considerado, além do pagamento da dívida estudantil, é a sua carga de dívida total. Pagamentos com cartão de crédito, pagamentos de carros e dívidas de hipotecas podem aumentar rapidamente.

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