6 etapas que as jovens famílias podem tomar para melhorar suas finanças

Quando você está apenas começando sua carreira e fazendo malabarismos com as responsabilidades familiares ao mesmo tempo, administrar suas finanças pode parecer esmagador. Mas não tem que ser assim. Com planejamento e priorização, você pode achar que um pouco de dinheiro extra pode ser um longo caminho.

Aqui estão seis etapas que você pode seguir para atingir suas metas financeiras.

1. Comece um fundo de emergência

Independentemente das suas metas de poupança e investimento, comece imediatamente a criar um fundo de emergência. Se você e seu cônjuge estiverem trabalhando, você deve economizar de três a seis meses de seu salário combinado; se você é o único provedor, economize de seis a 12 meses de seu salário, diz Kimberly Howard, planejadora financeira da KJH Financial Services em Newton, Massachusetts, e Denver, Colorado.

Dessa forma, se você perder seu emprego ou precisar de dinheiro para uma emergência, como um grande conserto em casa, você terá os fundos disponíveis.

2. Crie um plano financeiro

Na sua forma mais simples, um plano financeiro significa dar uma olhada em suas metas financeiras, criar um orçamento e descobrir quanto dinheiro você pode economizar e investir depois de pagar todas as suas contas, diz Johanna Fox Turner, um sócio da Planejamento Financeiro de Marcos em Mayfield, Kentucky.

Ajuda profissional de um consultor financeiro também pode percorrer um longo caminho para você começar e mantê-lo no caminho certo.

3. Pagar seus empréstimos estudantis e outras dívidas

Ao criar um plano financeiro, não se esqueça de reembolsar empréstimos estudantis pendentes ou outras dívidas. Assim que estes forem pagos, você terá mais dinheiro para outros investimentos, diz Andrew Comstock, presidente da Castlebar Asset Management em Leawood, Kansas.

Mas se você tem dinheiro suficiente apenas para quitar dívidas ou construir um fundo de emergência, o fundo de dia chuvoso vem em primeiro lugar. Dessa forma, você não ficará em uma situação em que precisará pedir mais dinheiro para pagar uma despesa inesperada.

4. Tire proveito de um plano de aposentadoria

Agora é um ótimo momento para investir em seu plano de aposentadoria 401 (k) patrocinado pela empresa. Quanto mais cedo você abrir uma conta de aposentadoria e começar a economizar, mais dinheiro terá para o seu futuro - graças aos juros compostos.

Contribuições para o seu plano 401 (k) vêm diretamente do seu salário antes dos impostos, até US $ 18.000 por ano em 2015. Melhor ainda, o seu empregador pode oferecer uma contribuição correspondente - e isso é dinheiro grátis, diz Howard.

Se você é autônomo ou seu empregador não oferece um 401 (k), você pode abrir um IRA de Roth ou um IRA tradicional. Você pode contribuir com US $ 5.500 anualmente após os impostos para um IRA de Roth, e a renda cresce livre de impostos. Você é elegível para um Roth IRA contanto que você e seu cônjuge estejam entrando em conjunto e não ganhem mais de US $ 183.000 (US $ 116.000 se preencher individualmente). Se você não pode abrir um IRA de Roth, um IRA tradicional é uma boa alternativa. Contribuições para um IRA tradicional são dedutíveis, embora você tenha que pagar impostos quando você retirar os fundos.

5. Comece a economizar para a faculdade dos seus filhos

Mesmo que você ainda esteja pagando seus próprios empréstimos estudantis, é hora de começar a pensar em poupar para seus filhos irem para a faculdade. Os planejadores financeiros aconselham que você comece um fundo de poupança para a faculdade, particularmente uma conta 529, depois de se sentir confortável em investir rotineiramente em seu próprio fundo de aposentadoria. Por quê? "Você pode obter um empréstimo para a escola, mas não pode obter um empréstimo para a aposentadoria", diz Andy Tilp, presidente da Trillium Valley Financial Planning, em Sherwood, Oregon.

Embora as contribuições sejam feitas após o pagamento de impostos, o dinheiro retirado para despesas futuras da faculdade será isento de impostos. Se você quer começar um 529, mas não tem dinheiro, Turner sugere abrir uma conta e pedir aos parentes que contribuam em vez de presentes de aniversário e de fim de ano.

6. Compre seguro de vida

Comprar um seguro de vida geralmente não é uma prioridade para casais jovens que podem ter outros objetivos financeiros em mente, mas você pode ser alguém que precisa de seguro de vida se outras pessoas confiarem em você financeiramente. Comprar seguro de vida é uma maneira barata de proteger o futuro financeiro de sua família, especialmente se você tiver filhos pequenos ou uma hipoteca para pagar, diz Tilp. Também é mais barato do que a maioria das pessoas pensa.

"Se um dos pais falecesse, isso ajudaria você a pagar pela creche, faculdade e dar-lhe a capacidade de tirar uma folga do trabalho", diz Comstock.

Robyn Parets é escritora da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @RobynParets

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