Furando com o baixo mercado compensa por poupadores de aposentadoria

Em janeiro, o Royal Bank of Scotland fez uma jogada ousada, amplamente coberta pela mídia norte-americana. "Venda tudo", dizia, em resposta ao que previa ser um "ano cataclísmico" para os mercados financeiros.

Eis o que realmente aconteceu: janeiro e fevereiro não foram bons, embora cataclísmico pareça uma palavra forte. Mas no final de março, tanto o S & P 500 quanto o Dow Jones Industrial Average haviam eliminado suas perdas.

E então, o que mais importa para você: seus próprios saldos de aposentadoria, é claro. Dissemos a vocês para não entrarem em pânico, que os investidores de longo prazo seriam capazes de sacudir a volatilidade do mercado de janeiro.

A história mostra bons conselhos, e isso foi confirmado mais uma vez. De acordo com dados recentemente divulgados pela Fidelity, enquanto os saldos médios 401 (k) caíram ligeiramente no primeiro trimestre de 2016, os poupadores de longo prazo viram seus saldos de contas aumentarem. Aqueles poupadores de longo prazo, definidos como pessoas que estiveram em seus 401 (k) s por 10 anos, viram as contas subirem 2% ano a ano, para um saldo médio de US $ 240.700.

Pegar para fora a longo prazo é fundamental

Duas coisas levarão você a uma aposentadoria confortável: colocando dinheiro fora e investindo-o em uma carteira diversificada que envolve uma quantidade razoável de risco.

Um mercado rochoso é perigoso porque, historicamente, tem atraído os investidores para longe dos dois objetivos. As pessoas decidem que não querem mais jogar este jogo - ou mesmo que outras coisas, como uma bolsa de marca, podem ser um investimento melhor - e tiram seu dinheiro. Ou mudam demais para investimentos menos voláteis, mas leves, como títulos, ou interrompem contribuições para contas de aposentadoria.

Os dados da Fidelity sugerem, no entanto, que podemos estar aprendendo com os erros do passado. Michael Shamrell, um porta-voz da empresa, disse que apesar dos contatos com clientes terem crescido 30% no primeiro trimestre no mesmo período em 2015 - o que indica algum nível de preocupação entre os investidores - 41% dos novos 401 (k) dólares entraram em fundos de ações, queda de apenas 44% no primeiro trimestre de 2015.

Muito poucos participantes pararam de fazer contribuições devido à desaceleração, disse ele, e a porcentagem de clientes que fizeram uma transação - uma indicação de investidores que mudaram as alocações ou venderam investimentos - na verdade diminuiu desde o primeiro trimestre do ano passado. De fato, a taxa de poupança total nos planos 401 (k) atingiu um recorde de alta de 12,7%, com um recorde de 13,6% dos investidores 401 (k) aumentando sua porcentagem de contribuição.

A média do custo do dólar pode controlar as emoções

Os dados da Fidelity indicam que muitos investidores estão usando uma prática chamada média de custo do dólar, um termo sofisticado que basicamente significa manter o curso. Quando você faz a média do custo do dólar, você investe quantias de dinheiro em intervalos regulares, independentemente do que esteja acontecendo com o mercado como um todo. Se você participa de um 401 (k) ou faz contribuições automáticas regulares para um consultor robótico, você já faz isso, embora talvez não tenha percebido que há um nome para ele.

É uma estratégia que vale a pena, e não apenas porque, por natureza, permite comprar mais ações quando os preços estão baixos e menos quando os preços estão altos. Também ajuda a impedir que você faça ajustes. E quando se trata de investir, consertar - ou pior, fugir completamente - geralmente não é bom, especialmente quando feito em resposta às flutuações do mercado.

Os dados do J.P. Morgan mostram o impacto drástico de perder os melhores dias do mercado porque você ficou assustado com os piores dias. Um investimento de US $ 10.000 deixado totalmente investido no mercado de janeiro de 1996 a dezembro de 2015 resistiu aos piores dias e beneficiou-se dos melhores; obteve um retorno de 8,18% e terminou em US $ 48.230.

Como o JP Morgan aponta, seis dos 10 melhores dias nesses anos ocorreram dentro de duas semanas dos 10 piores dias. Esses $ 10.000, se perderem os 10 melhores dias, terão um retorno de apenas 4.49%, terminando em $ 24.070.

A lição: Quando se trata de investir, ficar no jogo muitas vezes faz de você um vencedor.

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Arielle O'Shea é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.