Investimento no mercado de ações 101: Como qualquer um pode começar a investir hoje |

Investir é difícil. O mundo das finanças é melhor deixar para corretores de ações e gestores de fundos mútuos. Pessoas comuns nunca entenderão o jargão incompreensível, siglas obscuras e matemática complexa envolvidas em tomar todas as decisões de investimento.

Pelo menos, é o que eles querem que você pense.

Na realidade, quando você se interessar pelo mundo das ações e títulos, descobrirá que não é tão intimidador quanto os profissionais de investimentos gostariam que você pensasse. Uma indústria multibilionária gira em torno de você, tomando a decisão de terceirizar suas decisões de investimento, em vez de fazê-lo sozinho. E embora existam certamente gurus financeiros por aí que são comerciantes fantásticos, quase todas as suas estratégias resumem-se a apenas alguns valores simples: paciência, disciplina e paixão pela aprendizagem.

Primeiro, um pouco de fundo. Comecei a investir em 1990 e fiz minha parte de erros. É a natureza do jogo. Com o passar do tempo, aprendi com esses erros e me tornei um investidor muito melhor. Qualquer um que tenha estado no mercado de ações por um tempo lhe dirá isso. Somos todos inteligentes, mas nos falta sabedoria no começo. Com o tempo, você acumulará essa sabedoria e estará em sintonia com os investidores mais inteligentes.

Antes de entrar, você precisa saber que investir exige um compromisso de tempo. Se você não tem tempo para acompanhar seus investimentos, então os fundos mútuos ainda permanecem a melhor escolha para você. Alguns investidores dedicam uma ou duas horas por semana ao seu "dever de casa", enquanto outros gostam de passar algum tempo todos os dias verificando os investimentos atuais e futuros. Você decide. Como dizem, "você colhe o que semeia".

Nunca houve um momento melhor para assumir o controle de seus investimentos. A informação é abundante e as taxas associadas à negociação e ao investimento são tão baixas que você pode fazer transações mil dólares pelo preço de um cheeseburger.

Então, sem mais delongas, para quem é novo no jogo do investimento, aqui está uma visão geral rápida tudo o que você precisa saber para começar a criar seu próprio portfólio

Criar um plano de jogo

O que você está procurando em um investimento? Uma blue chip estável de pagamento de dividendos pode oferecer mais em renda (ótimo para um investidor de renda) do que em um preço de ações em alta (ruim para um investidor em crescimento). Talvez você tenha o estômago para ações que têm potencial para subir acentuadamente, mas isso pode ir a zero se a idéia não der certo. Você está feliz em ficar nos Estados Unidos, ou prefere alguma exposição a outra parte do mundo?

Você provavelmente deve ter pelo menos alguma exposição a todos esses tipos de investimentos, mas é vital estabelecer um plano de jogo antecipadamente. O roteiro que você cria deve passar pelo teste do tempo, então realmente gaste algum tempo com ele e seja honesto consigo mesmo sobre sua tolerância ao risco, suas necessidades financeiras e seus objetivos de longo prazo.

Depois de criar seu plano, don ' Coloque-o no arquivo para nunca mais ser visto. Ao negociar, pergunte a si mesmo se sua carteira ainda tem o mix de investimentos que você inicialmente visou.

Configurando uma conta de corretagem

Você não pode simplesmente comprar e vender ações através de uma conta bancária tradicional. Em vez disso, você precisará abrir uma conta de corretagem que é estabelecida apenas para investimentos como ações, títulos e fundos mútuos. Essas contas estão sujeitas a uma grande supervisão dos reguladores de valores mobiliários, e geralmente são seguradas caso o corretor que hospeda a conta tenha problemas. Há também algumas empresas que vendem ações de suas ações diretamente para os investidores, permitindo que você ignore seu corretor por completo. Esta é geralmente uma rota de baixo custo, mas pode ser bastante complicada se você planeja possuir muitas ações.

Para muitos investidores, corretores de desconto on-line são o caminho a percorrer. Essas empresas, como a TD Ameritrade, E-Trade, thinkorswim, Charles Schwab e outras, cobram taxas baixas e oferecem todos os sinos e assobios de que você precisa. Isso inclui acesso a cotações de preços de ações, notícias e a capacidade de avaliar o desempenho de sua carteira.

Se você já tem seu dinheiro em um banco de confiança local, pergunte sobre suas ofertas e compare-as com os corretores de desconto listados acima. Se o seu banco local puder igualar as taxas e o nível de serviço, será uma boa escolha. Faça o mesmo com as empresas que gerenciam seu plano de aposentadoria - empresas como T. Rowe Price, Fidelity Investments e Vanguard - que também podem oferecer comissões de negociação de baixo custo conectadas às suas contas 401K ou IRA.

Se Se você for a uma empresa de consultoria financeira como a Merrill Lynch ou a Morgan Stanley, esteja preparado para pagar taxas bastante pesadas. Essas empresas estão no ramo de consultoria e são mais adequadas para investidores que não querem fazer sua própria pesquisa ou tomar decisões de investimento pessoal. (A distinção está ficando um pouco embaçada. Por exemplo, a Merrill Lynch oferece agora à Merrill Edge uma corretora de descontos glorificada - e você também tem acesso à pesquisa da Merrill Lynch.)

Quase todos os corretores têm um processo de inscrição on-line pode fazer com que você troque dentro de alguns dias. Você precisará fornecer informações pessoais, informações de emprego, sua data de nascimento e seu número de segurança social. Você também terá que escolher o tipo de conta que deseja. O mais comum - e mais adequado para o iniciante - é uma conta de corretagem individual que permite simplesmente comprar e vender ações.

Mais investidores avançados podem atualizar para contas de margem, o que permite emprestar dinheiro para comprar ações. Investidores experientes também podem se inscrever para negociar opções de ações. As opções são basicamente apostas paralelas em ações, e são usadas pelos investidores de várias maneiras para aumentar os retornos, gerar renda ou fornecer diversificação. Eles estão um pouco além do escopo deste tutorial introdutório, mas você pode aprender mais lendo mais artigos InvestingAnswers (incluindo Opções 101: Um Primer para o Investidor de Opções do Rookie)

Materiais Necessários: Livros de Investimento

Como você Se você configurar essa conta de corretagem, poderá adiar a negociação até ter aprimorado suas habilidades. Eu recomendaria a compra de três livros.

1) Um livro que explica todos os mecanismos de investimento (como Stock Investing for Dummies ou Jason Kelly, The Neatest Little Guide to Stock Market Investing)

2) Um livro que pode ser uma referência útil para a análise das demonstrações contábeis, para que você possa pesquisar os principais termos e mergulhar nos principais conceitos à medida que surgirem (como Como usar as demonstrações financeiras: um guia para entender os números)

3) Minha Bíblia pessoal, The Wall Guia do Street Journal para Compreender o Dinheiro e Investir

Livros por si só não são suficientes. Eu sugiro fortemente que você tenha o hábito de ler um diário de negócios como o The Wall Street Journal, Investor's Business Daily, O New York Times, juntamente com a análise de investimento baseada na Internet, como o nosso próprio streetauthority.com

Primeiros passos

O mercado de ações reflete todos os tipos de empresas, boas ou ruins. Se você pode se concentrar em empresas de alta qualidade que tenham perspectivas brilhantes, então você deve fazer melhor do que um fundo de índice que deve comprar todas as empresas de uma determinada categoria. Os especialistas variam em que tipo de retorno você deve esperar. E movimentos de curto prazo podem distorcer a imagem. Os anos 90 foram um ótimo momento para investir. Esta última década foi uma merda. A próxima década? Ninguém pode dizer com certeza. Mas está claro que durante um longo período de tempo, as ações representam o melhor veículo de crescimento para os seus dólares suados. No longo prazo (pense em décadas, não em anos), as ações devem se valorizar de + 5% a + 8% ao ano. Isso se compara favoravelmente a títulos e CDs.

Uma das coisas mais frustrantes dos investimentos é que eles tendem a subir lentamente e a cair rapidamente. Portanto, é muito mais provável que você veja um prejuízo de -25% em um dia do que um vencedor de + 25%. Mesmo que eu tenha apenas aconselhado a reduzir suas perdas, você não precisa fazê-lo imediatamente. Muitas vezes, uma ação supera a marca no lado negativo e acaba se recuperando um pouco nos dias subsequentes. Eu tenho a tendência de esperar por aquele possível recuo modesto antes de finalmente cortar minhas perdas.

O que comprar?

Agora, o objetivo número um para o seu portfólio é vê-lo crescer. Mas, como você logo descobrirá, isso só acontece aos trancos e barrancos. Eu tive muitos anos em que meus investimentos se espalharam pela água ou até afundaram, e outros anos em que eles avançaram. No início da minha carreira de investimento, meu ânimo aumentava quando um investimento cuidadosamente pesquisado subia para novas alturas. Mas também fiquei desanimado quando os investimentos se tornaram azedos. (E se há uma lição que eu aprendi muito tardiamente, foi a importância de cortar os laços com um investimento perdedora em tempo hábil.)

Falando em lições, eu acabei de completar uma lista de 11 coisas que todo trader deve saber. Eu resumi mais de 20 anos de experiência de investimento em 11 conselhos aplicáveis ​​tanto a iniciantes quanto a veteranos grisalhos, e explico cada um em profundidade no artigo. É a peça perfeita para este artigo, por isso certifique-se de voltar e conferir. (Mas não até que você termine com este!)

Cavando mais com os estoques

Ao procurar por ações para comprar, você ouvirá falar de "grandes idéias" de vários meios de comunicação financeiros. Isso não é um convite para seguir cegamente seus conselhos. Em vez disso, é simplesmente uma chance de pesquisar mais você mesmo.

Saiba mais sobre a empresa, seu passado recente, seu ambiente competitivo e, mais importante, descobrir se o estoque parece barato em relação aos seus lucros ou ativos. > Saiba que as dicas de estoque sempre começam em algum lugar e, quando são repassadas para você, elas já se tornaram obsoletas. Então pegue todas as dicas de ações com a visão de um cético. Para cada ação que você acaba comprando, você deve estar passando adiante várias outras idéias.

Além disso, não se esqueça de adicionar empresas ao seu portfólio que tragam exposição a partes díspares da economia. Possuir tanto a Ford quanto a GM não é realmente sensato, já que ambas as empresas estão sujeitas aos mesmos fatores econômicos, e tendem a negociar de maneira semelhante. Em vez disso, concentre-se na Ford ou na GM e depois procure empresas no setor bancário, de alta tecnologia, varejo, energia etc. Um portfólio ideal tem exposição a todas essas áreas.

Adicionando ações à maneira livre de problemas

você possui ações em uma conta de corretagem, há uma maneira de baixo custo para continuar adicionando mais dólares de investimento e adquirir mais ações sem incorrer em custos de transação irritantes.

É chamado de plano de reinvestimento de dividendos (DRIP) e permite que você receba mais ações em vez de pagamentos de dividendos em dinheiro. A beleza dos DRIPs é que eles ajudam o portfólio a crescer mais rapidamente através da capitalização - ações adicionais levam a mais pagamentos de dividendos, que então compram mais ações que levam a ainda mais pagamentos de dividendos, e assim por diante.

GOTAs são oferecidas diretamente pela empresa, para que você não tenha que lidar com taxas de transação caras da sua conta de corretagem. Você pode ir ao site de qualquer empresa e ver se ele oferece um DRIP (nem toda empresa faz). Por exemplo, este link leva você para a página DRIP da Coca-Cola (NYSE: KO), onde você pode baixar formulários para começar.

Se você deseja abrir contas de DRIP com várias empresas, o processo pode começar a ficar pesado.. Para facilitar a papelada, confira sharebuilder.com, que oferece uma ampla gama de opções para imitar os melhores recursos de um gotejamento sem muita papelada. (Se você transferir uma conta para o Sharebuilder, eles ainda colocarão $ 100 adicionais na sua conta.)

Disciplina e Persistência

Agora que você investiu US $ 100, é hora de começar a planejar com antecedência. Será difícil transformar esses $ 100 em dinheiro real, então você precisará continuar adicionando fundos ao portfólio. Muitos investidores mantêm um plano fixo, ou seja, US $ 25 por semana ou US $ 150 por mês. O montante de fundos para investir aumentará em conjunto com sua base de conhecimento em expansão.

Até agora, você estará acompanhando seu primeiro investimento enquanto começa a pesquisar o próximo. Mas não tem pressa. Assistir e esperar antes de saltar para uma ação pode ser mais frutífero do que a abordagem "atirar primeiro, perguntar depois" para investir.

Vários sites como Yahoo Finance e Google Finance permitem criar portfólios hipotéticos que você pode acompanhar. À medida que essas ações se movem para cima ou para baixo, clique nas notícias para ver o que as conduz.

Com o tempo, você notará padrões claros surgindo. Por exemplo, se uma ação sobe em boas notícias e depois cai de volta, e isso acontece repetidamente, pode ser um sinal de que alguns investidores sabem que nem tudo é tão cor-de-rosa quanto parece. Este é o tipo de ação que você quer vender quando sobe, uma vez que um recuo posterior foi o padrão no lugar

A Resposta de Investimento

: Muitos investidores iniciantes gostam de esperar até acumular alguns milhares dólares antes de entrar no assustador mundo dos investimentos. Isso é um erro. Você pode ir por tão pouco quanto $ 100, e quanto mais cedo você começar, mais rápido suas habilidades irão construir.