5 Estratégias do mercado de ações para iniciantes
ADM ESTRAT Tema 5
Índice:
- 1. Primeiro, considere um IRA tradicional ou Roth
- 2. Só invista dinheiro que não precisa por cinco anos
- 3. Aproveite o poder das estratégias passivas do mercado de ações
- 4. Limite de negociação de ações ativas para 10% da carteira
- 5. Faça um plano de investimento regular
- Qual é o próximo?
- Encontrar os melhores corretores para investidores iniciantes
- Compreendo noções básicas do mercado de ações
- Aprender as últimas tendências do mercado de ações
Seu plano de aposentadoria no trabalho, como um 401 (k), é uma parte essencial da construção de riqueza. Mas além de contribuir o suficiente para obter o jogo completo do empregador, você pode estar se sentindo ansioso para expandir seu alcance de investimento.
Para começar, você precisa de um lugar na mesa: você tem que abrir uma conta de corretagem para começar a negociar. Depois disso, existem algumas estratégias simples de mercado de ações para manter em mente.
1. Primeiro, considere um IRA tradicional ou Roth
OK, agora que você ajustou seu 401 (k), é hora de se aventurar em investimentos além dos planos patrocinados pelo empregador. Uma primeira parada importante para a estratégia de mercado de ações para iniciantes é investir em contas com benefícios fiscais, como por meio de uma conta de aposentadoria tradicional ou individual da Roth.
Você pode contribuir com até US $ 5.500 por ano (US $ 6.500 se tiver 50 anos ou mais) para uma ou ambas as combinações desses tipos de IRAs. Cada um tem vantagens fiscais diferentes, por isso verifique qual IRA é melhor para você. Além dos benefícios fiscais, você terá uma melhor escolha de investimentos por meio de um IRA tradicional ou Roth do que as poucas dúzias de opções na maioria dos planos 401 (k).
2. Só invista dinheiro que não precisa por cinco anos
Uma grande desvantagem para as IRAs tradicionais e Roth: pode haver penalidades e ramificações fiscais se você retirar fundos antes dos 59 anos e meio. Os IRAs de Roth são mais tolerantes com as retiradas antecipadas, mas geralmente você não pode receber contribuições ou ganhos completos por pelo menos cinco anos.
Essa é uma regra básica para se lembrar de qualquer estratégia do mercado de ações: não investir dinheiro que precisará em cinco anos. A paciência paga ao investir - você precisa dar tempo aos seus ativos para resistir aos altos e baixos do mercado.
Uma regra básica para se ter em mente com qualquer estratégia do mercado de ações: não investir dinheiro que precisará em cinco anos.
Uma conta de corretagem tributável não penalizará as retiradas antecipadas, mas também não oferecerá as vantagens fiscais de uma conta patrocinada pelo IRA ou pelo empregador (a maioria dos corretores oferece contas tributáveis e com benefícios fiscais).
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3. Aproveite o poder das estratégias passivas do mercado de ações
Idealmente, você deseja criar um portfólio equilibrado, mantendo os custos baixos. As estratégias em que a maioria dos investidores se baseia são fundos mútuos, fundos de índices e fundos negociados em bolsa. Em vez de apostar em ações de qualquer empresa, elas reúnem várias ações juntas, equilibrando os inevitáveis perdedores e vencedores.
E esses fundos são construídos em estratégias de gerenciamento passivo. O investimento passivo procura apenas igualar ganhos de mercado mais amplos, em oposição ao investimento ativo que tenta superar o mercado, comprando e vendendo ações com frequência. No entanto, ao longo de um período de 30 anos, os fundos ativamente gerenciados cresceram 3,7% ao ano, enquanto uma abordagem passiva com fundos que acompanham os índices de mercado cresceu cerca de 10% ao ano, segundo Dalbar, avaliador independente de desempenho financeiro.
| Fundo ativo | Fundo passivo | |
|---|---|---|
| * Por um período de 30 anos, de acordo com a 22ª Análise Quantitativa Anual do Comportamento do Investidor, de 2016, de Dalbar, 2016 ** Perspectiva de Pesquisa do ICI, maio de 2017 | ||
| Retorna | 3.7%* | Cerca de 10% ao longo do tempo, a média do mercado |
| Despesas | Alta, a 0,82% ** | Baixo, a 0,09% ** |
| Objetivo | Bata os retornos do mercado | Corresponder os retornos do mercado |
O investimento passivo também traz menos taxas que podem corroer o crescimento do investimento de longo prazo. Isso desencadeou uma crescente gama de consultores robóticos que automatizam o gerenciamento de portfólios, o que permite a essas empresas cobrar taxas muito mais baixas do que as contas ativamente gerenciadas.
4. Limite de negociação de ações ativas para 10% da carteira
Se você quiser comprar e vender ações de empresas individuais, tente mantê-las em 10% ou menos de sua carteira de investimentos total. Mais uma vez, as estratégias de mercado de ações ativamente gerenciadas que buscam vencer o mercado regularmente têm um desempenho inferior às estratégias passivas.
Se você investir todo o seu dinheiro em uma ou algumas empresas, estará apostando no sucesso que pode ser interrompido rapidamente por um único problema de regulamentação, um novo concorrente ou um desastre de relações públicas. Se você ainda tiver um forte interesse em negociar ativamente com uma parte de seu portfólio, escolha um corretor que ofereça baixos custos de negociação ou descontos por volume. Alguns corretores também possuem ferramentas educacionais e simuladores que permitem que você pratique operações antes de mergulhar.
Se você investir todo o seu dinheiro em uma ou algumas empresas, estará apostando no sucesso que pode ser interrompido rapidamente.
5. Faça um plano de investimento regular
Os investidores ativos correm para comprar na baixa e vender alto, mas é mais fácil falar do que fazer. Uma estratégia melhor, dizem os especialistas, é fazer novos investimentos em intervalos regulares. O investimento bem sucedido é menos sobre o timing do mercado do que dar a um amplo portfólio de investimentos tempo para crescer. E muitos corretores renunciarão ao seu requisito de saldo mínimo se você fizer depósitos mensais de US $ 100 ou mais.
Ao contrário da imagem frenética que você pode ter de negociação no mercado de ações, lenta e estável normalmente ganha a corrida de investimento.
