Golpes de empréstimo do estudante aproveitam-se de graduados da faculdade
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Índice:
- Uma indústria emergente voltada para graduados recentes
- Por que consolidar e como fazer isso de graça
- "O governo simplesmente não comercializa para você"
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Por todas as contas, Ineshia Marsh é uma história de sucesso pós-graduação. Ela se formou em dezembro pela Grambling State University, na Louisiana, com um diploma em ciência da computação, e conseguiu um emprego logo depois como técnica de help desk na Computer Sciences Corporation, em Bossier City, Louisiana.
Mas ela está vivendo com uma dívida de empréstimo estudantil maior do que sua renda anual de US $ 35.500. Seu primeiro pagamento de empréstimo estudantil ocorreu em agosto e ela percebeu que não podia pagar os 387 dólares que ela devia todo mês.
Então, quando Marsh, de 23 anos, ouviu um anúncio no rádio no mês passado dizendo que ela poderia conseguir ajuda para consolidar seus pagamentos de empréstimos separados em um e diminuir o quanto ela devia no geral, ela salvou o número 1-800 em seu telefone. Alguns amigos haviam recentemente postado no Facebook sobre a consolidação de seus próprios empréstimos, então ela ligou para o número alguns dias depois - mesmo que ela não tenha feito muita pesquisa sobre a empresa antes, estranhamente para ela.
Ineshia Marsh
“Eu pesquisei tudo no Google e, por algum motivo, não fiz nada do Google sobre consolidação de empréstimos”, diz ela.
O número que a Marsh chamou foi a Riverwalk Debt Solutions, uma empresa com fins lucrativos que prepara pedidos de Empréstimo de Consolidação Direta para tomadores de empréstimos estudantis e os envia ao Departamento de Educação dos EUA. Dependendo dos tipos de empréstimos federais que eles realizaram, muitos graduados precisam consolidar seus empréstimos estudantis para se qualificarem para planos de reembolso baseados em renda - que limitam os pagamentos mensais de empréstimos estudantis como uma porcentagem da renda e perdoam os saldos remanescentes dos devedores após um certo número de anos.
Um representante de atendimento ao cliente da Riverwalk disse à Marsh que ela era elegível para o plano de reembolso do empréstimo estudantil baseado em renda. Por uma taxa de processamento de US $ 695, a empresa trabalharia com o Departamento de Educação para consolidar seus empréstimos e mudar seu plano de pagamento atual para o novo. Ela teria que pagar a primeira das quatro parcelas, US $ 173,75, para iniciar o processo.
O problema? Ela poderia fazer tudo isso sozinha - de graça - através dos Grandes Lagos, o agente de empréstimos estudantis que gerencia seus empréstimos para o governo.
"Eu não tinha ideia de que poderia ligar para a empresa e fazer isso direto com eles", diz ela. Ela acessou o website de Great Lakes, na sugestão do nosso site, e preencheu os formulários de que precisava para mudar gratuitamente para pagamento com base no rendimento. Seus pagamentos passaram de US $ 387 para US $ 14,84 por mês.
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Uma indústria emergente voltada para graduados recentes
Quase 41 milhões de pessoas tinham empréstimos estudantis federais pendentes em junho de 2015, de acordo com o Federal Student Aid. Quase 4 milhões de mutuários estão agora em um plano de renda, o dobro do número que participou desta vez no ano passado. Mas muitos formandos elegíveis ainda não percebem que podem vincular seus pagamentos de empréstimos a seus rendimentos ou que o governo os ajudará a fazer isso de graça. Empresas como a Riverwalk estão se aproveitando da falta de familiaridade dos tomadores com o sistema de empréstimos estudantis, diz Ted Mitchell, subsecretário de educação do Departamento de Educação dos EUA.
"Sentimos muito fortemente que a indústria que está surgindo é um novo conjunto de operações de óleo de cobra que está aproveitando os mutuários", diz ele. "Acreditamos que é um mau negócio para os estudantes e esperamos poder tirar todo o esforço de suas velas através de um trabalho mais ativo por meio de nossos servidores".
"Sentimos muito fortemente que a indústria que está surgindo é um novo conjunto de operações de óleo de cobra que está aproveitando os mutuários." - Ted Mitchell, subsecretário de educação do Departamento de Educação dos EUA
Os Estados também estão se esforçando para aumentar a conscientização sobre os serviços federais gratuitos disponíveis aos mutuários. A Procuradoria Geral de Minnesota, Lori Swanson, processou a empresa Student Aid Center, Inc., com sede na Flórida, em julho por adulterar seus serviços de consolidação de empréstimos pagos aos clientes. A procuradora-geral da Califórnia, Kamala D. Harris, divulgou em agosto um alerta ao consumidor sobre “fraudes de consolidação de dívida estudantil”, depois que seu gabinete disse que recebeu um aumento nas reclamações de constituintes que pagaram para consolidar seus empréstimos federais, sem perceber que poderiam ter feito isso. de graça.
Por que consolidar e como fazer isso de graça
A consolidação de empréstimos federais é útil para graduados que têm vários empréstimos que estão tendo dificuldades para acompanhar ou se desejam qualificar-se para programas específicos de pagamento ou perdão. A consolidação dos Empréstimos Stafford em um Empréstimo de Consolidação Direta, por exemplo, permitirá que esses empréstimos atendam às exigências de certas opções de pagamento com vencimento de renda e perdão de empréstimo. Se os mutuários tiverem apenas Empréstimos Diretos, eles não precisarão se consolidar para participar desses programas.
Isso porque apenas os Empréstimos Diretos são elegíveis para pagamento como você ganha Reembolso e reembolso contingente de renda - que cobrem as contas mensais dos devedores em 10% e 20% da renda, respectivamente, e perdoam seus empréstimos após 20 a 25 anos - e Serviço Público Loan Forgiveness (PSLF), que perdoa os saldos de empréstimos remanescentes dos graduados depois de terem trabalhado em tempo integral em empregos de interesse público por 10 anos.
A consolidação de empréstimos federais funciona assim: os mutuários primeiro fazem um inventário de seus empréstimos federais atuais, que podem ser encontrados no Sistema Nacional de Dados de Empréstimos Estudantis, e escolhem os que planejam consolidar. Eles então solicitam um Empréstimo de Consolidação Direta gratuitamente através do studentloans.gov, um processo que leva cerca de 30 minutos. Durante o processo de inscrição, eles listarão os empréstimos que desejam consolidar, escolherão um agente de empréstimo para o novo Empréstimo de Consolidação Direta e escolherão um novo plano de reembolso com base no que são elegíveis. Os planos orientados para rendimentos requerem uma aplicação separada e documentos comprovativos para verificar o rendimento anual do candidato.
Os mutuários podem ligar para o agente de empréstimos estudantis - como fez Marsh - ou para o Centro de Informações de Consolidação de Empréstimos em (800) 557-7392, para obter ajuda com as partes mais difíceis do processo, como coletar os materiais de inscrição necessários, descobrir quais empréstimos são elegíveis para consolidação e escolhendo um novo plano de reembolso. As autoridades referem-se a ofertas de empresas com fins lucrativos para processar essa documentação por uma taxa como "golpes" porque muitas vezes não é claro em seus anúncios que o Departamento de Educação oferece os mesmos serviços gratuitamente.
"O governo simplesmente não comercializa para você"
O processo de consolidação pode ser confuso para graduados como Marsh, que ouvem sobre perdão de empréstimo e pagamento baseado em renda, mas não sabem como aproveitar esses programas. Mesmo que eles não precisem se consolidar, os mutuários que quiserem mudar para um plano baseado em renda podem não perceber que podem fazê-lo diretamente por meio de seu servidor. A Riverwalk Debt Solutions diz que está preenchendo a lacuna e ajudando os formandos a se inscreverem em programas complicados.
“Os clientes com quem lidamos são pessoas que não têm tempo, não estão interessadas em aprender o processo, ou simplesmente não querem lidar com o Departamento de Educação”, diz Kemarie Black, diretora de empréstimos estudantis. no Riverwalk. Além disso, diz ela, a empresa está aumentando a conscientização sobre os programas entre os formandos que, de outra forma, não receberiam ajuda com seus empréstimos estudantis.
"Há muitas pessoas que nem sabem que esses programas existem", diz Black. "Eu nunca vi um anúncio."
A Riverwalk deixa claro que seus clientes podem obter a mesma ajuda de graça, diz Black, com avisos de isenção no telefone, na papelada que seus clientes preenchem e em seu site.
Shelly Bell / Foto por Keith Estep Photography
Mas o governo não divulga a ajuda gratuita tão eficazmente quanto companhias como a Riverwalk comercializam a variedade paga, diz Shelly Bell, 34 anos, uma poeta de Alexandria, Virgínia e fundadora da Women Writers Rock, que também quase pagou a Riverwalk para consolidar seus empréstimos.
"O governo simplesmente não comercializa para você", diz ela. Bell ligou para uma linha telefônica que a conectou com a Riverwalk Debt Solutions depois que ela viu um anúncio no Facebook sobre perdão de empréstimos estudantis. Um representante da Riverwalk disse a Bell que ela poderia pagar US $ 99 por mês durante quatro meses para processar a papelada necessária para consolidar seus US $ 57 mil em empréstimos federais, diz Bell. O representante fez o processo de consolidação do empréstimo parecer muito difícil para Bell fazer sozinha, diz ela.
“Por mais desconfiança que tenhamos para o nosso governo, às vezes, o fato de ela estar me dizendo: 'O governo não vai ajudá-lo. Você vai precisar de nós ", me fez sentir muito estranho", diz Bell.
Ela desligou e começou a pesquisar online como administrar seus empréstimos. Ela acabou no studentloans.gov, onde encontrou o número de telefone da central de informações de consolidação de empréstimos do governo.
“Não houve honorários, tudo foi explicado e exposto lá”, diz ela. "A informação não é tão difícil de entender se você tem alguém treinando você através dela."
A Riverwalk Debt Solutions não respondeu aos pedidos de comentários sobre os casos da Marsh e da Bell.
“Não houve honorários, tudo foi explicado e exposto lá. A informação nem é tão difícil de entender se você tem alguém treinando você através dela. ” - Shelly Bell
Bell consolidou seus empréstimos através do Departamento de Educação e se inscreveu para o pagamento baseado na renda. Como ela havia sido recentemente demitida de seu trabalho como gerente de programa na Career TEAM LLC, uma organização sem fins lucrativos em Washington, DC, ela não precisava fazer nenhum pagamento de empréstimo estudantil na época. Ela escreveu sobre sua experiência com Riverwalk em um post no blog, na esperança de alertar outros formandos para o fato de que eles não têm que pagar para mudar os planos de pagamento, diz ela.
“Eu quero que todos saibam, ei, não se apaixone por isso. Faça sua pesquisa."
Brianna McGurran é escritora da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.
