Você pode arquivar falência de empréstimo de estudante - aqui é como -
When The Dutch Ruled The World: The Rise & Fall of the Dutch East India Company
Índice:
- Como provar dificuldades indevidas para empréstimos estudantis
- Como arquivar para falência de empréstimo de estudante
- Qual é o próximo?
- Aprender sobre planos de pagamento com base no rendimento
- Encontrar alternativas de falência
- Pesquisa programas de perdão de empréstimo estudantil
É um equívoco comum que empréstimos estudantis são impossíveis de quitação na falência. Você pode ser capaz de eliminar empréstimos estudantis federais e privados em caso de falência - mas é mais difícil do que aniquilar a maioria das outras dívidas.
Para ser bem-sucedido, você deve provar a um juiz que ser forçado a pagar seus empréstimos estudantis representa o que o Código de Falências dos EUA chama de "dificuldades indevidas". Fazer isso exige a apresentação de uma ação judicial relacionada; para isso, você provavelmente precisará de um advogado.
Poucas pessoas tentam apagar a dívida estudantil na falência, mas a tentativa de dar uma descarga no financiamento escolar às vezes compensa. Entre as pessoas que pediram falência em 2007 e tinham empréstimos estudantis, apenas 0,1% tentou obter a alta da faculdade, de acordo com um estudo publicado no American Bankruptcy Law Journal em 2012. Mas dos 207 casos examinados, 39 % recebeu baixa total ou parcial de empréstimos estudantis.
Você deve arquivar a falência do empréstimo do estudante? Embora seja possível, a quitação da falência do empréstimo estudantil é um último recurso. Exausta suas outras opções - ou seja, planos de reembolso orientado para a renda - antes de prosseguir a descarga de falência do empréstimo de estudante. Se você decidir seguir em frente, fale com um profissional primeiro. Um advogado de empréstimo estudantil ou um advogado de falências com experiência em empréstimos estudantis pode ajudá-lo a determinar se é a melhor opção para você.
Em geral, a falência de empréstimos estudantis pode valer a pena se você tiver:
- Empréstimos estudantis federais e não podem pagar seus pagamentos, mesmo em um plano orientado a renda, especialmente se você tiver uma condição médica séria que atrapalhe sua capacidade de trabalhar e / ou esteja se aproximando da idade da aposentadoria.
- Empréstimos privados para estudantes que você provavelmente não conseguirá pagar - especialmente se você estiver inadimplente e estiver sendo processado por um credor que tenta enfeitar seu salário.
- Empréstimos de consolidação direta federais padrão que não são elegíveis para os dois caminhos principais da inadimplência do empréstimo do estudante federal - reabilitação e consolidação - porque você já esgotou essas opções.
Não há garantia de que um tribunal de falências irá cancelar seus empréstimos estudantis, mesmo que sua situação corresponda a uma das descrições acima. Para obter uma dispensa total ou parcial do empréstimo de estudante, você deve atender à definição do juiz do padrão de "dificuldades indevidas".
Como provar dificuldades indevidas para empréstimos estudantis
Empréstimos estudantis são inicialmente isentos de quitação na falência. Obtê-los apagados requer um passo extra conhecido como um processo adversário, em que você deve provar que a dívida da faculdade representa uma "dificuldade indevida".
O Código de Falências dos EUA não define dificuldades indevidas, portanto, seu significado foi interpretado por tribunais de falências. Diferentes jurisdições e juízes têm diferentes interpretações do padrão, então o resultado dependerá da sua localização e do juiz que você recebe. A maioria dos tribunais usa o que é conhecido como o teste de Brunner para determinar se os servidores de insolvência atendem ao padrão de dificuldades indevidas.
Para obter o débito da sua faculdade, você deve provar que você atende todos os três pontos do teste de Brunner:
1. Fazendopagamentos de empréstimos estudantis impediriam que você mantivesse um padrão de vida mínimo com base em suas receitas e despesas correntes. Para atender a esse problema, você geralmente deve ter despesas básicas e deve ter feito tudo ao seu alcance para aumentar sua renda, sem sucesso.
2. Circunstâncias adicionais tornam muito provável que sua situação financeira persista durante uma parte significativa de seu período de empréstimo remanescente. Entre outras coisas, você pode ser capaz de atender a esse problema com êxito se tiver uma deficiência física ou mental grave, receber uma educação de baixa qualidade ou maximizar seu potencial de renda em seu campo.
3. Você fez esforços de "boa fé" para pagar seus empréstimos. Você pode encontrar essa vantagem fazendo alguns pagamentos de empréstimo, tentando negociar um plano de pagamento e trabalhando para reduzir despesas desnecessárias e aumentar a renda.
Como arquivar para falência de empréstimo de estudante
A solicitação de quitação do empréstimo estudantil ocorre no final do processo de falência. Veja o que você precisa fazer primeiro.
1. Esgotar suas outras opções.Se você tem empréstimos estudantis federais, faça um plano de pagamento baseado em renda antes de buscar a falência, e considere o perdão do empréstimo de serviço público se seu empregador se qualificar.
Se você tiver empréstimos estudantis particulares, haverá menos opções de reembolso se estiver atrasado ou tiver dificuldades para pagar os pagamentos. Ainda assim, ligue para o seu credor ou prestador de serviços e pergunte se eles podem reduzir temporariamente seu pagamento ou taxa de juros.
2. Encontre um advogado da bancarrota.Embora um advogado não seja absolutamente necessário, trabalhar com um deles - especialmente um com pelo menos alguma experiência de empréstimo para estudantes - pode ajudá-lo a navegar com mais facilidade pelo processo complicado.
A declaração de falência custa de várias centenas a vários milhares de dólares, dependendo da sua localização e da complexidade do caso. Além disso, há honorários advocatícios para o processo adversário necessário para obter empréstimos de estudante descarregados.
No entanto, é provável que você não se qualifique para a liberação de falência do empréstimo estudantil se puder pagar por um advogado, diz Michael Fuller, advogado do consumidor de Portland, Oregon, que cuida de casos de falência de empréstimos estudantis.
Onde encontrar ajuda legal gratuita- Corporação de Serviços Jurídicos: Procurar ajuda jurídica local por CEP
- Assistência ao Mutuário do Empréstimo Estudantil: Esta organização sem fins lucrativos tem uma lista de organizações de assistência jurídica não-LSC
- Projeto de Assistência à Falência de Empréstimo Estudantil de Massachusetts
- Dívida estudantil de Oregon, A organização de empréstimo estudantil pro bono de Fuller
3. Arquivo para falência do Capítulo 7 ou 13.Se você ainda não pediu falência, faça isso primeiro. Seu advogado pode ajudar a determinar o tipo de falência do consumidor que é melhor para você: Capítulo 7 ou Capítulo 13.
Se você já pediu falência, mas não tentou fazer com que seus empréstimos estudantis fossem liberados, é possível reabrir o caso e argumentar para que eles sejam liberados.
4. Faça uma reclamação para iniciar o processo adversário.Um processo adversário é uma ação judicial relacionada à falência. Para dar início ao processo, você - ou seu advogado, mais provavelmente - deve apresentar uma queixa por escrito descrevendo as maneiras pelas quais você atende ao padrão de dificuldades indevidas. A partir daí, o caso será julgado até que o juiz determine o resultado. Você pode receber descarga completa, descarga parcial ou sem descarga.
