7 fatores surpreendentes que afetam as taxas de seguro de carro

Suas cotações de seguro de carro devem refletir suas chances de ter um acidente ou fazer uma reclamação. Pessoas que dirigem como demônios da velocidade deveriam pagar mais, certo? Mas, na realidade, os fatores que afetam as taxas de seguro de carro podem deixar você coçando a cabeça.

Você pode não perceber que os sete fatores a seguir podem afetar o que você paga pela cobertura. (Alguns estados proíbem o uso de um ou mais desses fatores no preço do seguro, de modo que nem todos se aplicam onde você mora.)

1. Se você paga suas faturas de cartão de crédito no prazo

Seu crédito tem um enorme impacto sobre suas taxas de seguro de carro. Um motorista com crédito ruim pode pagar mais do que o dobro pelo seguro de carro do que um motorista com excelente crédito, de acordo com uma pesquisa recente da Investmentmatome. Na verdade, crédito ruim pode afetar as taxas significativamente mais do que uma convicção de DUI. Os motoristas com crédito médio também tendem a pagar mais do que aqueles com crédito excelente.

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As apólices de preços das seguradoras utilizam pontuações de crédito especiais chamadas escores de seguro, que são um pouco diferentes das pontuações de crédito usadas pelos emissores de cartões de crédito e outros credores.

Em uma discussão sobre credit scoring em seu site, o Insurance Information Institute, um grupo de comércio da indústria, afirma: “Estudos atuariais mostram que a maneira como uma pessoa gerencia seus assuntos financeiros, que é o que uma pontuação de seguro indica, é um bom preditor de reclamações de seguro. Estatisticamente, as pessoas que têm um índice de seguro ruim são mais propensas a apresentar uma queixa ”.

2. A morte do seu cônjuge

As companhias de seguros dizem que o estado civil está correlacionado ao risco. Pessoas casadas tendem a ter menos créditos de seguro e, portanto, geralmente pagam menos pelo seguro do que as pessoas solteiras. Este julgamento se estende até mesmo para pessoas que perderam um cônjuge, de acordo com um relatório de julho de 2015 da Consumer Federation of America. O grupo disse que quatro das seis principais seguradoras aplicam uma "pena de viúva" ao aumentar as taxas de seguro de carro em 20% em média para as pessoas que ficam viúvas.

3. Se você se formou na faculdade

Motoristas com mais educação geralmente pagam menos pelo seguro de carro.

Por exemplo, um motorista do Oregon sem um diploma universitário receberia uma taxa de seguro de carro 20% mais alta do que alguém com um diploma de bacharel, descobriu uma análise da Investmentmatome.

Da mesma forma, a Liberty Mutual citou taxas de graduados do ensino médio com uma média de 10% a 13% a mais do que aqueles para graduados em Baltimore, Houston, Phoenix e Hartford, Connecticut, a Federação do Consumidor da América relatou em 2013.

4. seu trabalho

O setor de seguros também diz que os motoristas com certas ocupações são mais propensos a apresentar reclamações de seguro. Mas os defensores do consumidor dizem que as seguradoras cobram menos das pessoas com empregos de status mais elevado, porque querem clientes que comprem níveis mais altos de cobertura automática e outras políticas.

As taxas de seguro citadas pela Geico para um operário de fábrica em Hartford eram 28% mais altas do que as taxas de um superintendente de fábrica, de acordo com o relatório de 2013 da Consumer Federation. A Liberty Mutual citou uma taxa de trabalhador de fábrica de Oakland, Califórnia, que foi 20% maior do que a de um executivo.

5. Se você possui sua casa

Algumas empresas, incluindo a Travelers, dão aos proprietários um desconto no seguro de automóvel. Você não precisa comprar o seguro do seu imóvel através da Travelers para obter o desconto do seguro de carro, embora possa obter economias adicionais se comprar várias políticas com a empresa, da mesma forma que a maioria das outras seguradoras.

6. Suas notas

Boas notas podem ajudá-lo a ter sucesso na vida e pagar em taxas de seguro de carro mais baixas. A maioria das seguradoras oferece descontos para jovens condutores que preenchem pelo menos um destes critérios:

• Ter pelo menos um ponto de nota 3.0 ou uma média "B"
• Faça a lista do reitor
• Faça o papel de honra
• É educado em casa e pontua entre os 20% melhores em um teste padronizado aceitável, como o PSAT, o SAT ou o ACT

As seguradoras descobriram que as notas se correlacionam com os riscos de dirigir. Um estudo de 2003 publicado na revista Accident Analysis and Prevention, por exemplo, descobriu que os estudantes com uma média C ou D eram 49% mais propensos a sofrer um acidente no primeiro ano com uma carteira de motorista do que aqueles com uma média A ou B.

7. Se sua seguradora acha que você vai comprar

Você pode esperar que sua companhia de seguros de automóveis recompense seus anos de fidelidade com descontos. Mas algumas seguradoras tentam prever quais clientes têm menos probabilidade de mudar de seguradora e obter mais lucro com os aumentos de tarifas. Um número crescente de estados - incluindo Califórnia, Flórida e Ohio - baniu essa prática, apelidada de “otimização de preços”.

Independentemente de quais desses fatores se apliquem a você, é recomendável fazer compras de vez em quando. Nossa ferramenta de taxa de seguro de carro do site pode ajudar com isso.

Aubrey Cohen é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @aubreycohen .

Imagem via iStock.