Pesquisa: americanos despreparados para outra violação de dados financeiros

Após o anúncio de setembro de 2017 da enorme violação de dados da Equifax - que acabou por expor as informações pessoais de 147,9 milhões de pessoas - os americanos procuraram freneticamente formas de se protegerem. Muitos acham que entrar em contato com as agências de crédito e congelar seu crédito é uma tarefa difícil, e agora, um ano depois, poucos estão se sentindo bem com a segurança de suas informações financeiras.

Cerca de 7 em cada 10 (71%) americanos dizem que se tornaram cada vez mais preocupados com a segurança de suas informações financeiras on-line no último ano, e mais de 3 em 5 (61%) não se sentem preparados para agir se informações financeiras estão envolvidas em uma violação de dados on-line, de acordo com uma pesquisa nacionalmente representativa, encomendada pela Investmentmatome e conduzida on-line pela The Harris Poll entre 2.035 adultos dos EUA em agosto de 2018.

Principais conclusões

• A preocupação com a segurança financeira on-line está crescendo. Quatro em cada cinco (80%) americanos dizem que sempre estiveram preocupados com a segurança de suas informações financeiras pessoais on-line, e 71% disseram que se tornaram cada vez mais preocupados com isso no ano passado, de acordo com a pesquisa.
• Poucos responderam a uma violação recente congelando seu crédito. Apenas 1 em cada 10 (10%) americanos afirmam ter congelado o crédito depois que uma agência de relatórios de crédito teve uma grande violação das informações financeiras pessoais no ano passado.
• Congelar seu crédito parece incômodo. Quase metade (47%) dos americanos não sabe congelar seu crédito e 34% não teria problemas para fazer isso mesmo se houvesse uma grande violação envolvendo suas informações financeiras pessoais.
• Os americanos se sentem despreparados. Mais de três quintos (61%) não se sentem preparados para lidar com uma situação na qual suas informações financeiras pessoais estão envolvidas em uma violação de dados on-line.
• A confiança nos bancos, nas agências de crédito e no governo federal para proteger as informações financeiras é morna. Cerca de metade (51%) dos americanos dizem que os bancos americanos estão fazendo o suficiente para garantir a segurança das informações financeiras, 47% afirmam que as principais agências de crédito estão fazendo o suficiente e 38% dizem que o governo americano está fazendo o suficiente, segundo a pesquisa.

"A ansiedade em relação à privacidade financeira é uma reação justificada a violações de dados que fazem as notícias, mas você não precisa esperar até sofrer uma violação pessoalmente para tomar medidas para se proteger", diz Kimberly Palmer, especialista em finanças pessoais da Investmentmatome. "Há uma série de etapas que todos os consumidores podem seguir, desde estarem mais atentos a congelar o crédito e ficarem seguros".

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Crédito congela: O melhor conselho, em grande parte ignorado

Congele seu crédito. É um dos melhores conselhos na sequência de uma violação de dados financeiros porque restringe o acesso ao seu relatório de crédito e impede a abertura de novas contas no seu nome. E embora 53% dos americanos digam que sabem os passos necessários para congelar seu crédito e 48% sabem que isso não diminuirá sua pontuação de crédito, relativamente poucos o fizeram após uma grande violação de dados no ano passado - apenas 10%, de acordo para a pesquisa.

Sua decisão de não congelar seu crédito pode ser uma questão de conveniência, já que 34% disseram que não "enfrentariam o problema" de congelar seu crédito, mesmo que houvesse uma violação de dados envolvendo suas informações financeiras pessoais. Ou o motivo poderia ser o custo: 75% disseram que provavelmente congelariam seu crédito em uma violação que poderia envolver suas informações se isso fosse gratuito. Mas 12% dizem que pagaram pelos serviços de monitoramento de crédito ou proteção contra roubo de identidade no ano passado.

"A partir de 21 de setembro, todas as três principais agências de crédito oferecerão congelamentos gratuitos de crédito, algo que a Equifax oferece desde a reação adversa em torno de sua violação, graças a uma nova lei federal", diz Palmer. "Congelar seu crédito é apenas uma maneira poderosa de se proteger de atividades fraudulentas."

A confiança é baixa através da placa

Mais de 3 em cada 5 (61%) americanos dizem que não se sentem preparados para lidar com uma violação de dados de finanças pessoais on-line, de acordo com a pesquisa, apesar de aproximadamente 45% de todos os americanos estarem envolvidos na Equifax 2017 violação, de acordo com a análise da Investmentmatome. E eles não estão se sentindo muito melhor sobre a capacidade dos outros de manter seus dados seguros:

• 47% concordam com a afirmação: “As principais agências de crédito estão fazendo o suficiente para garantir que as informações financeiras do consumidor mantenham padrões rígidos de segurança para evitar violações em grande escala”.
• 51% concordam com a afirmação “EUA os bancos estão fazendo o suficiente para garantir que as informações de financiamento ao consumidor mantenham padrões rígidos de segurança para evitar violações em grande escala ”.
• 38% concordam com a afirmação: "O governo dos EUA está fazendo o suficiente para garantir que as empresas mantenham as informações financeiras dos consumidores seguras".

Preparando-se para outra violação

Se os consumidores forem atingidos por outro evento de segurança em larga escala, muitos podem estar mal preparados. Quando perguntados sobre como eles reagiriam imediatamente ao comprometimento de suas informações financeiras pessoais on-line, 16% esperariam para receber instruções de seus bancos - instruções que provavelmente não viriam.

"Proteger seu crédito depende muito de você, mas a boa notícia é que há muitas ferramentas disponíveis", diz Palmer.

Os consumidores podem tomar as seguintes medidas para se protegerem:

1. Congele seu crédito. A partir de 21 de setembro, o congelamento e o descongelamento de seu crédito serão gratuitos através das três principais agências de crédito.
2. Definir um alerta de fraude. Alertas de fraude de um ano também serão gratuitos a partir de 21 de setembro.
3. Verifique o seu relatório de crédito para erros e problemas pelo menos uma vez por ano. Créditos de crédito e alertas de fraude impedem apenas novas contas fraudulentas, portanto, fique de olho nas contas existentes.
4. Monitore sua pontuação de crédito para mudanças inexplicáveis.
5. Analise suas declarações bancárias e de cartão de crédito mensais por cobranças fraudulentas.

METODOLOGIA

Esta pesquisa foi realizada on-line nos Estados Unidos pela The Harris Poll em nome da Investmentmatome de 21 a 23 de agosto de 2018, entre 2.035 adultos dos EUA com 18 anos ou mais. Esta pesquisa on-line não é baseada em uma amostra probabilística e, portanto, nenhuma estimativa do erro de amostragem teórica pode ser calculada. Para uma metodologia completa de pesquisa, incluindo variáveis ​​de ponderação e tamanhos de amostras de subgrupos, entre em contato com Thomas McLean em [email protected].