Apenas 1 em cada 10 americanos pregando noções básicas de finanças pessoais

Apenas 1 em cada 10 americanos (10,5%) verifica todas as caixas corretas para a saúde financeira, de acordo com uma análise Investmentmatome dos consumidores pesquisados ​​sobre as principais medidas, como poupança para aposentadoria, fundos de emergência e proteção contra contratempos financeiros.

A pesquisa on-line de março de 2017, encomendada pela Investmentmatome e conduzida pela Harris Poll, perguntou a mais de 2.000 adultos dos EUA sobre oito componentes importantes da saúde financeira. Investmentmatome ponderou as oito questões para produzir uma pontuação de saúde financeira para cada pessoa pesquisada. Uma pontuação de integridade financeira de 100 refletiria:

1. Dinheiro que sobra depois de pagar contas críticas e despesas de subsistência
2. Três meses ou mais de despesas economizadas
3. Confiança de que a poupança para a aposentadoria está no caminho certo
4. Todas ou a maioria das contas pagas a tempo
5. Saldos de cartão de crédito sempre ou quase sempre pagos integralmente a cada mês
6. Bom a excelente pontuação de crédito
7. Nenhuma dívida ou dívida que não afeta desproporcionalmente a tomada de decisões diárias
8. Cobertura de seguro suficiente para proteger contra grandes perdas financeiras

A pontuação média entre todos os participantes do nosso site foi 67,9 em uma escala de 100 pontos. (Faça o teste de saúde financeira.)

Cerca de 1 em cada 10 americanos (11%) dizem que gastam mais em despesas mensais do que a sua renda familiar permite, e cerca de um terço (32%) dizem que apenas fazem face às despesas. Trinta por cento dos americanos não estão economizando para a aposentadoria, e cerca de um em cada cinco (19%) não economiza nada para despesas de emergência.

“Gastar menos do que você ganha é o primeiro passo essencial para construir saúde financeira, mas quatro entre dez pessoas não conseguem administrar nem mesmo isso”, diz Liz Weston, colunista da Investmentmatome e planejadora financeira certificada. "A maioria das pessoas está lutando para economizar o suficiente para as emergências atuais e para sua futura aposentadoria".

O que é saúde financeira?

Saúde financeira significa mais do que apenas ter dinheiro no banco ou uma excelente pontuação de crédito, embora esses sejam bons indicadores. Investmentmatome considera a saúde financeira a capacidade de gerenciar as finanças diárias, economizar para o futuro e resistir a um choque financeiro. Das oito características financeiras que identificamos que resultam em segurança financeira, as mais importantes são:

• Gastar menos do que você ganha
• Ter um fundo de emergência
• Economizando ativamente para a aposentadoria

Na pontuação, as questões sobre esses traços foram mais pesadas. Cerca de 12% dos americanos tiveram notas altas nas três medidas: aqueles que disseram que têm dinheiro sobrando a cada mês depois de pagarem as despesas das famílias; ter economias que totalizem pelo menos três meses de despesas domésticas; e estão economizando o suficiente para se aposentar confortavelmente.

Onde os consumidores estão aquém

A pesquisa também perguntou aos americanos sobre os indicadores de estresse financeiro, como pagamentos atrasados ​​de contas ou dívidas onerosas, e fatores que os ajudariam a superar um choque financeiro, como um seguro adequado e uma boa pontuação de crédito.

Outros elementos da saúde financeira que precisam de melhorias entre os americanos, de acordo com os resultados da pesquisa:

Medida chave	Resultado notável
Despesas mensais	11% dos americanos dizem que as despesas excedem a renda familiar. 32% dizem que cumprem despesas com nada restante.
Fundos de emergência	19% dos americanos não têm fundos de emergência. 14% têm poupanças que podem cobrir duas semanas de despesas ou menos.
Poupança de aposentadoria	38% das pessoas entre 45 e 54 anos não estão economizando para a aposentadoria.
Pagar contas a tempo	11% dos americanos dizem que pagam poucas ou nenhumas das suas contas a tempo.
Uso do cartão de crédito	16% dos americanos dizem que nunca ou quase nunca pagam os saldos mensais na íntegra.
Pontuações de crédito	14% dos americanos dizem que sua pontuação de crédito mais recente estava abaixo de 630. A pontuação de crédito autorreferida variou da seguinte forma: Bom ou excelente (690 ou superior): 55% Média ou regular (630-689): 13% Fraco (629 ou inferior): 14%
Carga da dívida	29% dos americanos dizem que sua dívida afeta todas ou quase todas as suas decisões.
Apólices de seguro	23% dos americanos dizem que não acham que têm cobertura suficiente para protegê-los contra grandes perdas financeiras.

Saúde financeira: mulheres vs. homens

No geral, as mulheres têm menos probabilidade do que os homens de relatar confiança em poupar o suficiente para poderem se aposentar confortavelmente (16% vs. 29%) e mais propensas a dizer que não tinham economias de emergência (23% vs. 14%) e têm despesas que superaram sua renda familiar mensal (14% vs. 9%).

Hábitos financeiros: mulheres vs. homens

As mulheres relataram perspectivas financeiras mais fracas quando se trata de poupanças e gastos.

	Mulheres	Homens
Pontuação média de saúde financeira	64.3	71.9
Não poupando para a aposentadoria, entre 18 e 34 anos	56%	33%
Não tem fundo de emergência	23%	14%
Dívida influencia todas ou quase todas as tomadas de decisão	33%	24%
As despesas mensais geralmente excedem a renda	14%	9%

O Investmentmatome atribuiu a cada entrevistado uma pontuação de saúde financeira entre zero e 100, com base em suas respostas a oito perguntas. Essas pontuações foram então ponderadas para torná-las nacionalmente representativas. Máximo de pontos atribuídos da seguinte forma: Dinheiro restante depois de pagar as contas críticas e as despesas de subsistência (20 pontos); três meses ou mais de despesas de vida salvas (15 pontos); confiança de que a poupança para a aposentadoria está no caminho certo (15 pontos); todas ou a maioria das contas pagas a tempo (10 pontos); saldos de cartão de crédito sempre ou quase sempre pagos integralmente a cada mês (10 pontos); bom a excelente pontuação de crédito (10 pontos); nenhuma dívida ou dívida que não afeta desproporcionalmente a tomada de decisão diária (10 pontos); e cobertura de seguro suficiente para proteger contra grandes perdas financeiras (10 pontos)

Mês da Alfabetização Financeira

Mais de um quarto dos lares americanos acredita que eles têm muita dívida e dizem que suas finanças lhes causam estresse significativo, de acordo com um relatório de 2015 do Centro de Inovação em Serviços Financeiros, uma consultoria de serviços financeiros sem fins lucrativos.

O Mês Nacional de Alfabetização Financeira, celebrado em abril de cada ano nos Estados Unidos, visa aumentar a conscientização do público sobre a educação financeira e as conseqüências da má administração e do mal-entendido do dinheiro pessoal.

Em 2000, a Jump $ tart Coalition para Alfabetização Financeira Pessoal começou a promover o mês de abril como Alfabetização Financeira para o Mês da Juventude, uma expansão do Dia Nacional de Alfabetização Financeira da Juventude da Educação Financeira. Em março de 2004, a Resolução 316, aprovada pelo Senado, marcou o mês de abril como Mês Nacional de Alfabetização Financeira. Então, em 2012, o presidente Barack Obama emitiu uma proclamação declarando o mês de abril como o mês da capacidade financeira nacional. Este ano, o presidente Donald Trump reafirmou a proclamação.

A participação no Mês Nacional de Alfabetização Financeira é nacional e inclui escolas, organizações sem fins lucrativos, empresas e instituições de serviços financeiros para promover educação e bem-estar financeiro. Este ano, o tema da Jump $ tart está criando um "futuro financeiramente letrado", apoiado pela campanha de mídia social #afinlitfuture. "Procure na página # FLM2017 por mais conteúdo e eventos do Mês da Alfabetização Financeira Nacional.

Além da calculadora de saúde financeira, a página de informações financeiras da Investmentmatome oferece dicas diárias para aumentar sua saúde financeira durante todo o mês. Também reunimos artigos sobre a necessidade de ler sobre tópicos como noções básicas de poupança, pagamento de dívidas, sua pontuação de crédito e muito mais.

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Anna Helhoski é escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Para uma metodologia completa de pesquisa, incluindo variáveis ​​de ponderação, entre em contato com Chris Pappas. E-mail: [email protected].