Tire a emoção de comprar uma casa

De Daniel Friedman

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Você pode sentir vontade de comprar uma casa, mas é a decisão certa?

Pode haver vantagens e desvantagens para o proprietário, mas quando se trata de transações financeiras tão grandes, a melhor coisa que você pode fazer é tirar a emoção de sua decisão. Considere a maneira como os investidores costumam se preocupar com a volatilidade no mercado de ações e fazem as ligações erradas por causa da emoção. Você não quer cometer esse erro com a casa própria e acabar com uma casa que não pode pagar.

Mantendo-se

Infelizmente, um fator de “manter-se com os Joneses” pode afetar as decisões da casa própria. Digamos que alugar uma casa foi a melhor coisa para sua família financeiramente. Você ficaria confortável com essa escolha se fosse o único da vizinhança que não possuía sua propriedade? Muitas pessoas podem dizer não porque a cultura americana atribui um alto valor social à casa própria, e elas podem sentir-se pressionadas a acompanhar seus pares.

Mas e se você comprasse a casa e depois tivesse que se mudar para um emprego? Você teria que vender a casa, provavelmente pagar uma comissão a um agente imobiliário e, possivelmente, se livrar de novos itens para sua casa que não funcionarão no próximo lugar. Nesse momento, não importava o que os vizinhos pensavam. Você ficaria muito mais preocupado com os custos crescentes de se mudar e vender sua casa.

Alugar pode ser a melhor opção para você. Apesar do que muitas vezes você ouve, pagando aluguel mensal em um contrato de arrendamento não está desperdiçando dinheiro, especialmente quando sua carreira ou arranjos de vida são incertos. Se você acabou de obter um novo emprego, sua empresa está passando por grandes mudanças, você está pensando em ter filhos ou outras obrigações familiares, o aluguel pode ser mais adequado até que sua situação seja mais permanente. O aluguel pode ser a melhor decisão financeira para pessoas que não planejam permanecer em um só lugar por pelo menos cinco anos.

Concentre-se em suas finanças

Mas se você está pensando em comprar uma casa, em vez de se concentrar nos aspectos emocionais da decisão, você deve olhar para os principais indicadores financeiros para determinar se você pode realmente pagar por isso. Você será capaz de obter uma boa taxa de hipoteca com base em suas finanças? Em particular, você precisa se certificar de que limpou sua pontuação de crédito e pagou as dívidas.

Embora as pessoas em muitas circunstâncias financeiras diferentes comprem casas, por segurança, é inteligente usar referências conservadoras ao determinar se você pode comprar uma casa. Por exemplo, se sua pontuação de crédito estiver abaixo de 700, comprar uma casa pode não ser de seu interesse, pois você não obterá os melhores termos e condições da sua hipoteca. Isso significa que você pode ter que colocar mais dinheiro adiantado ou acabar pagando mais no longo prazo por causa das taxas mais altas. Em vez disso, veja por que você tem uma baixa pontuação de crédito e trabalhe na construção dessa pontuação para pelo menos 720 antes de uma compra de casa.

Da mesma forma, se você tiver mais de US $ 10.000 em dívidas de cartão de crédito ou se estiver leasing de um carro porque não conseguiu comprá-lo imediatamente, pode ter muitos bens que não pode pagar. Nesses casos, adicionar uma grande quantia de dívida para comprar uma casa provavelmente não é do seu interesse.

No entanto, se você está pensando em comprar uma casa, a melhor abordagem é ter 20% do valor da compra da casa salvo em ativos líquidos fora de suas contas de aposentadoria. Você não precisa necessariamente fazer um desconto de 20% como adiantamento, mas deseja ter o suficiente economizado como preenchimento financeiro para o caso de algo dar errado. Esse dinheiro deve ser adicionado às suas economias de aposentadoria e mantido em contas tributáveis.

Estas são simplesmente regras gerais e variam para alguns compradores de casas. Mas, para ter as melhores chances de sucesso financeiro geral, lembre-se de que as compras de imóveis são grandes compromissos financeiros e devem ser avaliadas com base nos fatos, não nas emoções.

A felicidade começa em casa

Entrar em casa própria com crédito ruim, dívidas em excesso ou poupanças insuficientes poderia significar problemas no futuro. Se o seu orçamento é fino e despesas inesperadas ou problemas surgem, suas finanças rapidamente se tornam tensas. Se você esperar até que eles sejam eliminados, sua segurança financeira não estará em risco. Como ter filhos ou se casar, você deve ter um compromisso de longo prazo ao comprar uma casa. As locações podem ser deixadas para trás, mas sair de uma casa pode deixá-lo em apuros.

E só porque a felicidade começa em casa, isso não significa necessariamente que você precisa comprar um. Sua melhor aposta é tomar decisões financeiras sólidas sem deixar que suas emoções tirem o melhor de você.

Daniel Friedman é o executivo-chefe da empresa de gestão de fortunas WMGNA em Farmington, Connecticut.