Dez regras para administrar o caixa |

Problemas de fluxo de caixa podem matar empresas que poderiam sobreviver. De acordo com um estudo do Banco dos EUA, 82% dos fracassos de negócios se devem a uma má gestão de caixa. Para evitar que isso aconteça ao seu negócio, aqui estão as minhas dez regras de fluxo de caixa a serem lembradas:

1. Os lucros não são dinheiro; eles são contábeis E a contabilidade é muito mais criativa do que você pensa. Você não pode pagar contas com lucros. Na verdade, os lucros podem acalmá-lo para dormir. Se você pagar suas contas e seus clientes não, é de repente um inferno comercial. Você pode obter lucros sem ganhar dinheiro.
2. O fluxo de caixa não é intuitivo. Não tente fazer isso na sua cabeça. Fazer as vendas não significa necessariamente que você tem o dinheiro. Incorrendo a despesa não significa necessariamente que você já pagou por isso. O inventário geralmente é comprado e pago e armazenado até se tornar custo de vendas.
3. O crescimento suga o dinheiro. É paradoxal. O melhor dos tempos pode esconder o pior dos tempos. Um dos anos mais difíceis que minha empresa teve foi quando dobramos as vendas e quase quebramos. Nós estávamos construindo as coisas com dois meses de antecedência e recebendo o dinheiro das vendas com seis meses de atraso. Adicione crescimento a isso e pode ser como um cavalo de Tróia, ocultando um problema dentro de uma solução. Sim, claro que você quer crescer; todos nós queremos crescer nossos negócios. Mas tenha cuidado porque o crescimento custa dinheiro. É uma questão de capital de giro. Quanto mais rápido você crescer, mais financiamento você precisa.
4. Vendas business-to-business sugam seu dinheiro. A visão simples é que as vendas significam dinheiro, mas quando você é um negócio que vende para outro negócio, é raramente é assim tão simples. Você entrega os produtos ou serviços juntamente com uma fatura e eles pagam a fatura posteriormente. Geralmente isso é meses depois. E as empresas são boas clientes, então você não pode simplesmente jogá-las em coleções, porque elas nunca mais comprarão de você novamente. Então você espera. Quando você vende algo para um distribuidor que o vende para um varejista, você normalmente obtém o dinheiro quatro ou cinco meses depois, se tiver sorte.
5. O estoque suga o dinheiro. Você precisa comprar seu produto ou construí-lo antes que você possa vendê-lo. Mesmo que você coloque o produto em suas prateleiras e espere para vendê-lo, seus fornecedores esperam receber o pagamento. Aqui está uma regra simples: cada dólar que você tem em estoque é um dólar que você não tem em dinheiro
6. Capital de giro é sua melhor habilidade de sobrevivência. Tecnicamente, capital de giro é um termo contábil para o que sobra quando você subtrai passivos correntes dos ativos atuais. Praticamente, é dinheiro no banco que você usa para pagar seus custos e despesas correntes e comprar estoque enquanto espera para ser pago pelos clientes da sua empresa.
7. "Recebíveis" é uma palavra de quatro letras. (Ver regra 4 O dinheiro que seus clientes lhe devem é chamado de contas a receber. Aqui está um atalho para o planejamento de caixa: Cada dólar em contas a receber é um dólar a menos em dinheiro.
8. Banqueiros detestam surpresas. Planeje com antecedência. Você não ganha pontos extras por espontaneidade ao lidar com bancos. Se você vir um surto de crescimento, uma nova oportunidade de produto ou um problema com os clientes pagando, quanto mais cedo você chegar ao banco armado de gráficos e um plano realista, melhor será.
9. Assista a essas três métricas vitais: Dias de coleta é uma medida de quanto tempo você espera para receber o pagamento. Giro de estoque é uma medida do tempo que seu estoque fica em seu capital de giro e obstrui seu fluxo de caixa. > Dias de pagamento é quanto tempo você espera para pagar seus fornecedores. Sempre monitore esses três sinais vitais do fluxo de caixa. Projete-os 12 meses à frente e compare seu plano com o que realmente acontece. Se você é a exceção e não a regra, viva para você
10. Se todos os seus clientes pagarem imediatamente quando comprarem de você, e você não comprar coisas antes de vendê-las, então relaxe. Mas se você vender para empresas, tenha em mente que elas geralmente não pagam imediatamente. Adaptado com permissão de uma coluna.com. Todos os direitos reservados.