Revisão de Hipoteca do Banco dos EUA 2018

Embora esteja no mercado há mais de um século, o US Bank está determinado a se tornar um financiador de hipotecas do futuro. Oferece pré-qualificação e pré-aprovação on-line, um aplicativo totalmente digital e um aplicativo para dispositivos móveis - todos voltados para o fechamento de empréstimos no prazo e com menos estresse.

Fred Bolstad, vice-presidente executivo de empréstimos de varejo do Banco dos EUA, diz que sua empresa espera ser uma “força revolucionária” quando se trata de satisfação do cliente, comunicação e velocidade.

O U.S Bank também possui um menu completo de opções de empréstimo de compra, incluindo programas proprietários e segurados pelo governo, projetados especificamente para ajudar mutuários de renda baixa a moderada a se tornarem proprietários de residências.

Continue lendo para saber mais sobre como é obter uma hipoteca do Banco dos EUA

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NUM RELANCE

• Linha completa de programas de empréstimos convencionais e governamentais.
• Pontuação mínima de crédito: 620 para convencional; 640 para FHA.
• Oferece empréstimos para construção e investimento imobiliário.

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Produtos de hipoteca home do Banco dos EUA

O U.S. Bank oferece hipotecas com taxas fixas e ajustáveis, empréstimos FHA e VA apoiados pelo governo, empréstimos jumbo, empréstimos imobiliários e linhas de crédito e empréstimos para investimentos imobiliários. Os empréstimos para construção e lote também estão disponíveis, mas apenas nos estados em que o Banco dos EUA possui localizações físicas.

O U.S. Bank tem alguns produtos que podem não estar disponíveis em alguns pequenos credores, embora você não os encontre mencionados em seu website. Um desses produtos é a segunda hipoteca simultânea.

"É referido, no vernáculo da indústria, como o 80-10-10", diz Bolstad. Também conhecido como hipoteca “piggyback”, este empréstimo é normalmente usado por tomadores com crédito forte que estão em mercados com altos preços imobiliários e não conseguem chegar a um pagamento tradicional de 20%.

" MAIS: Como um empréstimo 80-10-10 pode poupar dinheiro

O U.S. Bank também fornece financiamento hipotecário expandido para médicos que residem em residências. Bolstad diz que este programa oferece empréstimos para habitação com orientações mais elevadas sobre o valor do empréstimo e uma margem de lucro sobre os rácios da dívida em relação ao rendimento. Novamente, este empréstimo não é anunciado no site do Banco dos EUA, por isso, se você é um profissional médico, entrar em contato com um agente de crédito é a melhor maneira de saber mais sobre essa opção.

O banco também considera fontes alternativas de crédito em alguns casos.

"Você terá algumas situações em que um indivíduo pode não ter crédito tradicional. Assim, o crédito alternativo pode significar olhar para contas de serviços públicos e outras coisas para mostrar que eles têm um padrão disciplinado no pagamento de contas ”, diz Bolstad. “Ele também entra em jogo para clientes internacionais. Então, se temos um estrangeiro que está sendo realocado com um de nossos clientes corporativos e não tem crédito tradicional porque está aqui com visto de trabalho, em alguns casos podemos utilizar outras formas de crédito para tentar ajudá-lo a se qualificar..

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Taxas do banco americano e taxas de hipoteca

O banco diz que não cobra uma taxa de originação em produtos de empréstimos convencionais, embora possa cobrar outras hipotecas, como os empréstimos da FHA.

As taxas de hipoteca para muitos produtos de empréstimos do Banco dos EUA são mostradas em seu site. Estas são as taxas nacionais, baseadas em suposições gerais, não em sua pontuação de crédito pessoal ou detalhes de propriedade.

Dica de nerd: Compre as taxas de hipoteca com zero pontos de desconto para fazer uma comparação entre maçãs e manter a igualdade de condições. Você ainda pode reduzir a taxa de juros do seu empréstimo pagando pontos de desconto (cada ponto - custando cerca de 1% do valor total do empréstimo - reduz sua taxa de juros em cerca de um quarto de ponto percentual).

" MAIS: Veja as taxas de hipoteca de hoje

Processo de empréstimo à habitação do Banco dos EUA

O U.S. Bank oferece um processo básico de pré-qualificação de hipoteca on-line, mas esteja ciente de que é o primeiro passo para determinar quanto você pode pagar. Com uma pré-qualificação, não há compromisso formal do banco de emitir um empréstimo, e você não está se comprometendo com nada também.

Uma pré-aprovação de hipoteca requer um pedido de empréstimo hipotecário completo, que você pode concluir em seu próprio ritmo usando o portal on-line do Banco dos EUA.

Bolstad diz que o sistema de aplicativos digitais acelera drasticamente o tempo necessário para levar a documentação do mutuário para as mãos do subscritor, para que os empréstimos sejam fechados mais rapidamente. O U.S. Bank alega fechar empréstimos de compra em uma média de 39 dias, mas diz que pode fechar em até sete dias, se necessário.

O que o banco dos EUA faz melhor

• Não pode cobrar uma taxa de originação em empréstimos convencionais.
• Os mutuários que possuam contas-correntes nos Estados Unidos Gold, Silver ou Platinum podem se qualificar para um desconto de até US $ 1.000 em taxas de hipoteca.
• Oferece várias opções de empréstimo com pagamento a prazo baixo e participa de programas de assistência ao comprador pela primeira vez em nível estadual.

Onde o banco dos EUA fica aquém

• Nenhuma tarifa personalizada disponível online.
• Com escritórios em apenas 26 estados, você pode não conseguir fazer negócios cara a cara.
• Nem todos os produtos de empréstimo estão listados em seu site.

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Nossas classificações de estrelas do site para credores hipotecários são concedidas com base em nossa avaliação dos produtos e serviços que os credores oferecem aos consumidores que estão comprando ativamente a melhor hipoteca. As seis áreas principais que avaliamos incluem os tipos de empréstimo e produtos de empréstimo oferecidos, recursos on-line, informações sobre taxa de hipoteca on-line, atendimento ao cliente e o número de reclamações feitas ao Departamento de Proteção Financeira do Consumidor como porcentagem dos empréstimos emitidos. Também concedemos aos credores até uma estrela de bônus por um único programa ou foco de mutuário que os diferencia de outros credores. Para garantir a consistência, nossas avaliações são revisadas por várias pessoas na equipe Investmentmatome Mortgages.