Você precisa de seguro U-Haul?

Mover-se é estressante - e caro - mesmo quando tudo correr como planejado. Se você entrar em um acidente com sua van ou trailer em locação, não apenas seu material poderá ser danificado, mas você também poderá estar no gancho para reparos no veículo alugado.

Como as empresas de aluguel de carros, serviços como o U-Haul incentivam os clientes a comprar cobertura fornecida pela empresa que os isenta de responsabilidade financeira pelo veículo, caso ele seja danificado. Mas as circunstâncias de um aluguel de caminhão ou reboque são diferentes das de um aluguel de carro.

Coberturas usuais podem não se aplicar

Na maioria das vezes, quando você aluga um carro de passeio, pode recusar a cobertura oferecida no balcão de locação. Isso porque as apólices de seguro de automóveis pessoais geralmente se estendem ao aluguel de carros. O cartão de crédito que você usa para pagar a locação pode oferecer cobertura adicional, que geralmente entra em ação após o pagamento do seu próprio seguro.

É uma história diferente com caminhões e trailers alugados:

• É comum que as políticas de automóveis pessoais excluam especificamente veículos de carga, reboques e veículos com um determinado peso. Você pode ter alguma margem de manobra, se você está alugando uma pequena van, no entanto.
• Cobertura de cartão de crédito geralmente se aplica apenas a carros e outros veículos de passageiros. Por exemplo, os benefícios de aluguel oferecidos pela Visa excluem todos os caminhões, bem como vans que acomodam mais de oito pessoas. As exclusões da American Express incluem vans de carga e caminhonetes.

Como a U-Haul diz em seu site: “A cobertura de danos é essencial porque todos os principais cartões de crédito e a maioria das apólices de seguro de carro não cobrem nosso equipamento de aluguel.” A Budget Truck Rental oferece um aviso mais ameaçador: “Se você presumir que seu seguro pessoal irá cobri-lo nestas situações de caminhão alugado como poderia em um carro alugado, é melhor verificar com sua seguradora. Este equívoco pode acabar custando-lhe.

" MAIS: Seguro de carro alugado: como o seu cartão de crédito o cobre

Principais perguntas a fazer

Cobertura de compra através de sua empresa de aluguer elimina algumas das suposições. Antes de alugar, consulte o site da empresa para obter detalhes sobre as opções de cobertura. Depois de alugar, procure o contrato de cobertura antes de pegar a estrada.

O veículo está coberto?

A proteção que você compra da empresa de aluguel normalmente cobre “danos acidentais”, como bater (ou ser atropelado por) outro veículo.

Políticas de locação geralmente excluem danos mecânicos e danos causados ​​por bater em um objeto suspenso - dois perigos comuns para condutores de van inexperientes:

• Danos mecânicos incluem coisas como desmontar as engrenagens da transmissão, deslocando-se incorretamente ou sobrecarregando o trem de força transportando cargas pesadas na marcha errada.
• Objetos aéreos são um perigo constante para motoristas acostumados a operar veículos com a metade do tamanho de um caminhão alugado. Vídeos do YouTube de uma notória ponte de abertura rápida em Durham, Carolina do Norte, mostram uma procissão constante de caminhões de aluguel (entre outros veículos) incorrendo em danos caros:

Pneus cortados, queimados ou danificados também não são cobertos pelas políticas padrão de locação.

Nota nerd

A cobertura de colisão oferecida para veículos alugados não é tecnicamente "seguro", embora seja isso que todos chamam. As empresas de locação sempre têm seguro em seus veículos. O que eles vendem no balcão é uma renúncia - um acordo que diz que se o veículo for danificado, a empresa de aluguel e sua seguradora não virão atrás de você financeiramente.

Suas coisas estão cobertas?

A cobertura que você compra para um veículo alugado pode ser aplicada apenas ao veículo - não aos itens para os quais você está usando o veículo. Você pode ter que comprar uma cobertura de carga adicional para garantir que seus pertences sejam segurados. No entanto, se você tem proprietário ou seguro de locatários, as chances são que você tem alguma proteção. A maioria das apólices de seguro protege os pertences de casa, mas é melhor pedir informações específicas à sua companhia de seguros.

A proteção de carga obtida através de uma empresa de locação geralmente limita o valor da cobertura. Em novembro de 2017, por exemplo, a U-Haul ofereceu até US $ 25.000 em cobertura para uma locação de mão única e US $ 15.000 para uma locação na cidade, com uma franquia de US $ 100. A cobertura do orçamento foi de até US $ 25.000,00 para one-way e até US $ 12.500,00 para locais, também com uma dedução de US $ 100,00. A cobertura de carga normalmente paga apenas pelo valor em dinheiro real de seus itens, o que significa que você pagará pela substituição de uma TV de 5 anos por outra de 5 anos, não por uma nova.

No entanto, talvez você não precise de cobertura adicional para um de seus itens pessoais mais valiosos. Mesmo que seu seguro de carro não cubra sua van, ele cobrirá seu carro se ele estiver sendo rebocado por essa van. Contanto que você tenha uma colisão ou seguro abrangente, qualquer dano ao seu carro no caminho para sua nova casa deve ser coberto.

Você está coberto?

Mesmo que o caminhão e seus itens pessoais estejam protegidos, sua mudança ainda pode custar mais do que se esperava se você fosse pessoalmente responsável por danos ou ferimentos em um acidente. Como as empresas de aluguel de carros, os serviços de aluguel de caminhões oferecem cobertura mínima de responsabilidade a cada aluguel. Para a maioria dos clientes, no entanto, isso não é suficiente.

Se você tem uma política de automóveis pessoais, seus limites de responsabilidade ainda devem ser aplicados à sua van de locação, mesmo que sua cobertura de colisão não seja válida.Se isso não acontecer, ou se você não tiver uma política, muitas vezes poderá adquirir uma cobertura de responsabilidade suplementar da empresa de aluguel, oferecendo proteção de até US $ 1 milhão.

Nota nerd

Se você não possui um carro, mas freqüentemente aluga veículos ou toma emprestados carros de outras pessoas, considere adquirir uma apólice de seguro para não-proprietários. Essas políticas fornecem proteção contra responsabilidade se você for legalmente responsável por danos ou ferimentos em um acidente.

Quais são suas opções?

A maioria das grandes empresas que alugam caminhões para os consumidores - incluindo U-Haul, Penske e Budget - tem planos de proteção semelhantes. No caso da U-Haul, os clientes podem escolher o Safemove ou o Safemove Plus. Ambas incluem cobertura para danos ao caminhão alugado e seus pertences pessoais, bem como cobertura médica e de vida. O Safemove Plus também inclui a responsabilidade do motorista por aproximadamente o dobro do prêmio.

A Penske e a Budget permitem que os clientes selecionem a partir de um menu de opções de cobertura, em vez de agrupá-las. No entanto, a opção de seguro sozinha em um caminhão da Penske é mais cara do que comprar um pacote da U-Haul na maioria dos casos, e a diferença é mais pronunciada quanto maior o seu movimento.

Leve estas locadoras a sério quando elas sugerirem que você compre cobertura. Quando se trata de movimentar vans, existem grandes lacunas no seu seguro pessoal de automóveis, bem como na cobertura do seu cartão de crédito, mesmo se você estiver totalmente seguro quando estiver em um automóvel.

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Este artigo foi atualizado. Foi publicado originalmente em 11 de dezembro de 2014.