Como cobertura de guarda-chuva pode sobrecarregar seu seguro de carro

A escolha da quantia certa de seguro de responsabilidade civil é uma das decisões mais importantes que você toma ao comprar uma apólice de seguro de carro. Cobertura de responsabilidade paga para reparar o dano que você causa a outros, incluindo ferimentos e danos materiais. Normalmente, você pode comprar até US $ 300.000 ou US $ 500.000 em seguro de responsabilidade civil de danos corporais em uma política de auto padrão.

Meio milhão de dólares pode soar como muito dinheiro, mas é possível que não cubra os custos de um acidente grave com vários ferimentos. Se você possui uma casa e tem economias substanciais, talvez seja necessário protegê-la com uma política de guarda-chuva.

Quais coberturas de seguro de guarda-chuva

Uma política geral paga-se depois de ter atingido os limites de responsabilidade nas apólices de seguro do seu automóvel e proprietário.

Se você causar um acidente, e as despesas médicas e custo para reparar os danos à propriedade exceder os limites de responsabilidade em sua apólice de seguro de carro, vítimas de acidentes podem processá-lo e recuperar a diferença de seus ativos. Sem uma política de guarda-chuva, você pode perder sua casa ou sua poupança.

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A cobertura de responsabilidade do proprietário paga se alguém se ferir em sua propriedade e você é considerado legalmente responsável. Por exemplo, pagaria as contas médicas por um visitante que escorregasse e caísse em um degrau da varanda quebrada. Ele também cobre danos que você, seus familiares ou animais de estimação causam a outras pessoas. Se seu filho acidentalmente bater em uma bola de beisebol pela janela do vizinho, a responsabilidade pelo seguro do proprietário cobrirá os custos de reparo.

Quando você precisa de seguro de guarda-chuva

Você pode precisar de seguro de responsabilidade de guarda-chuva se você possui uma propriedade ou tem um pouco de dinheiro no banco. Para decidir, determine seu patrimônio líquido. Inclua o valor da sua casa, ações, títulos e poupança. Planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador, como os 401 (k) s, geralmente estão protegidos contra ações judiciais, mas as IRAs podem não estar.

Se o seu patrimônio líquido exceder o valor do seguro de responsabilidade civil que você pode comprar em sua casa ou em sua apólice de seguro de carro, então uma política de guarda-chuva é uma boa idéia.

Como comprar seguro de guarda-chuva

Você precisará ter pelo menos US $ 250.000 em cobertura de responsabilidade por meio de seu seguro de carro e US $ 300.000 por meio do seguro residencial, antes que a maioria das seguradoras lhe ofereça uma política abrangente, de acordo com o Insurance Information Institute. Nossa ferramenta de comparação de seguro de carro do site pode ajudá-lo a obter cotações para o seguro de responsabilidade civil de automóveis.

As políticas de responsabilidade da guarda-chuva são vendidas em incrementos de US $ 1 milhão e são relativamente baratas para o valor da cobertura. O instituto diz que o primeiro US $ 1 milhão custará entre US $ 150 e US $ 300 por ano. O próximo US $ 1 milhão custará cerca de US $ 75 por ano, e cada milhão depois disso custará cerca de US $ 50 cada.

As políticas do guarda-chuva não são vendidas on-line. Para obter uma cotação, você precisa ligar para seu agente de seguros ou seguradora diretamente.

Barbara Marquand é uma escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .

Imagem via iStock.