Noções básicas sobre o seguro de proprietário
Meghan Trainor - NO
Índice:
- Neste artigo
- Por que você precisa de seguro de proprietário?
- O que o seguro de proprietário faz e não cobre
- Peças básicas de uma apólice de seguro de proprietário
- Cobertura padrão
- Coberturas opcionais comuns
- Escolhendo seus limites de cobertura e franquias
- Custo de reposição versus valor monetário real
- Noções básicas sobre franquias
- Quão alto você deve definir sua franquia?
- O custo do seguro de proprietário
- Qual é o próximo?
- Economizar em seguro de proprietário com estas 7 dicas
- Consulte Mais informação sobre agregação de imóveis e seguro automóvel
- Confira Guia de Investmentmatome para o melhor seguro de proprietário
Sua casa é mais do que apenas um teto sobre sua cabeça. É provável que seja o seu investimento mais valioso e que você provavelmente não pode substituir se ocorrer um desastre. É por isso que proteger-se com o seguro de proprietário é tão importante.
Neste artigo
Por que você precisa de seguro de proprietário? O que é e não é coberto O que está incluído em uma política de proprietários Escolhendo seu valor de cobertura O custo do seguro de proprietário
Comprar um seguro de proprietário não é exigido por lei, mas se você tiver uma hipoteca, seu emprestador provavelmente exigirá que você segure a casa para que ela possa proteger seu investimento. Mesmo que você não tenha uma hipoteca, o seguro de proprietário é quase sempre uma compra inteligente que pode salvaguardar suas finanças de diversas maneiras. Aqui estão as principais funções do seguro de casa: " MAIS: Por que seu cão precisa de seguro de responsabilidade Dois tipos comuns de políticas de proprietários são o HO-2 e o HO-3. O HO-2, que é menos abrangente, é uma política de “perigo nomeado”, o que significa que ele cobre uma lista específica de problemas. Os 16 perigos cobertos por uma política de HO-2 são: 1. Fogo ou relâmpago 2. Fumaça 3. Roubo 4. Vandalismo 5. Tempestades de vento e granizo 6. Danos causados por veículos 7. Danos causados por aeronaves 8. Peso do gelo, neve e granizo 9. Congelamento de sistemas domésticos 10. motins 11. explosões 12. objetos caindo 13. Erupções vulcânicas 14. estouro ou descarga de água 15. Danos causados por corrente elétrica gerada artificialmente 16. Súbita ruptura, rachadura ou abaulamento da casa Para proteção que vai além desses 16 problemas, considere uma política de HO-3. Os planos HO-3 são “abertos”, o que significa que cobrem todos os riscos, exceto aqueles que sua seguradora exclui. Sua propriedade pessoal, no entanto, ainda é coberta sob uma base de perigo nomeado. Para a proteção mais ampla, há a apólice de seguro residencial HO-5, que abrange tanto sua residência quanto sua propriedade pessoal para todos os problemas, exceto aqueles especificamente excluídos. Ainda assim, há problemas que nenhuma apólice de seguro residencial cobrirá, como danos resultantes de: No entanto, você pode comprar seguro de inundação ou seguro de terremoto separadamente. Em estados propensos a furacões, você também pode precisar de um seguro contra tempestades separado. Converse com sua seguradora se você tiver preocupações específicas sobre riscos relacionados ao clima em sua área ou outros perigos que não estejam representados em sua política. Em muitos casos, você pode adicionar os chamados endossos à sua política - que provavelmente custarão mais - para fornecer mais proteção. Uma política de proprietário é composta de várias coberturas distintas - algumas que são incluídas automaticamente e outras que você pode optar por adicionar. Isso é apenas arranhar a superfície. Seu agente de seguros ou empresa pode informá-lo sobre outros tipos de cobertura disponíveis que correspondem às suas circunstâncias. Quando se trata de limites de cobertura de habitação para sua casa, você deseja cobrir o custo de reconstrução de sua casa. Não confunda isso com o preço de compra ou com o valor do mercado imobiliário. O valor de reconstrução é baseado nos custos de construção locais. Se você segurar a casa para o valor do mercado imobiliário, corre o risco de não ter fundos suficientes para reparos e pode ter que pagar a diferença por conta própria. Ou você pode acabar com o excesso de seguro. Para obter uma estimativa do seu custo de reconstrução, multiplique a metragem quadrada da sua casa pelos custos de construção locais por metro quadrado. Seu agente de seguros residencial ou seguradora deve ser capaz de ajudar no cálculo do custo de reposição. Se você segurar sua casa apenas por seu valor de mercado imobiliário, corre o risco de não ter fundos suficientes para reparos. Para propriedade pessoal, você geralmente deseja limites de cobertura que sejam pelo menos 50% do valor de cobertura da residência e sua seguradora pode definir automaticamente seu limite dessa maneira. No entanto, você pode diminuir esse limite, se necessário, ou adquirir uma cobertura extra se achar que o limite não é suficiente para cobrir seus pertences. A melhor maneira de identificar o quanto seria necessário para substituir todas as suas coisas é fazer um inventário completo. Um registro de inventário também pode ser útil depois se você tiver que fazer uma reivindicação e precisar saber exatamente o que perdeu. Embora os inventários residenciais possam ser muito trabalhosos, usar um aplicativo de inventário como este, do Insurance Information Institute, pode acelerar as coisas. Ao decidir quanto seguro de proprietário deve comprar, você precisa escolher entre o custo de reposição ou o valor em dinheiro real. A cobertura de custo de reposição - a opção mais cara - não leva em consideração a depreciação ao reembolsá-lo por itens pessoais roubados ou danificados. Vale a pena substituir seus pertences por itens novos e semelhantes, até o limite de cobertura. O valor em dinheiro real, por outro lado, baseia os pagamentos de sinistros no valor depreciado de seus pertences. Em outras palavras, você recebe de volta o valor que seus valores valeram no momento da perda. O valor real em dinheiro é mais barato, mas oferece menos cobertura. O seguro de proprietário inclui uma franquia de danos à propriedade, que é o valor deduzido dos pagamentos de sinistros. Em vez de selecionar uma franquia para cada tipo de reivindicação, você pode escolher uma franquia com todos os riscos que se aplique a vários incidentes, seja um laptop roubado ou um cano estourado. Cada vez que você recebe uma verificação de sinistros, sua seguradora subtrai seu valor dedutível. Por exemplo, se você tiver uma franquia de US $ 1.000,00 e registrar uma reclamação para reparos no telhado no valor de US $ 10.000,00, sua seguradora emitirá um pagamento de US $ 9.000,00 e você será responsável pelos US $ 1.000,00 restantes. Dependendo da seguradora, você pode ter uma franquia separada para sinistros envolvendo vento e granizo. As reivindicações de responsabilidade geralmente não têm franquia. A dedutível de seguro residencial típico é entre US $ 500 e US $ 1.000. A escolha de um valor maior geralmente reduz seu prêmio. No entanto, você teria que arcar com mais encargos financeiros se um incidente ocorrer. Por outro lado, reduzir sua franquia significa que você pode ter um prêmio maior, mas sua seguradora pegaria quase toda a guia após um incidente. Para determinar o preço do seu seguro residencial, as seguradoras geralmente analisam o seguinte: O prêmio médio anual de seguro residencial nos EUA a partir de 2013 foi de US $ 1.096 por ano. Mas os preços podem variar muito mais ou menos dependendo da localização. Em Oregon, Utah e Wisconsin, os três estados mais acessíveis para o seguro residencial, as taxas estavam entre US $ 568 e US $ 665 por ano. Enquanto isso, nos três estados mais caros, Flórida, Texas e Louisiana, as taxas médias anuais estavam acima de US $ 1.800, de acordo com o Insurance Information Institute. O que você pagará pelo seguro de proprietário pode variar muito com base em onde você mora. Se você tem medo de que seu prêmio seja alto demais, há maneiras fáceis de economizar no seguro de proprietário. Por exemplo, muitas seguradoras oferecem um desconto para agrupar sua casa e seguro de automóvel. Você também pode obter uma taxa mais baixa se ninguém fumar em sua casa ou se tiver recursos de segurança comuns, como alarmes e trancas de trava. Antes de ficar muito estressado com o custo de sua apólice, lembre-se que essa cobertura lhe dará um retorno considerável para seu investimento. Afinal, o prêmio que você paga será uma fração do valor que custaria para reconstruir sua casa a partir do zero e substituir todas as suas posses.Por que você precisa de seguro de proprietário?
O que o seguro de proprietário faz e não cobre
Peças básicas de uma apólice de seguro de proprietário
Cobertura padrão
Coberturas opcionais comuns
Escolhendo seus limites de cobertura e franquias
Custo de reposição versus valor monetário real
Noções básicas sobre franquias
Quão alto você deve definir sua franquia?
O custo do seguro de proprietário
Qual é o próximo?
