Financiamento para pequenas casas: como funciona?

Como muitos recém-formados, Ryan Mitchell foi rapidamente dominado pela esmagadora dívida de empréstimos estudantis e pelo fato de que metade de sua renda estava indo direto para aluguel e serviços públicos. Possuindo sua própria casa? Isso parecia um sonho.

Isto é, até que ele descobriu grande liberdade financeira na forma de uma pequena casa.

Por apenas US $ 30.000, a microscópica casa sobre rodas da Mitchell oferece a ele espaço suficiente para desfrutar de um estilo de vida simples - e economizar muito com os custos de vida mensais. Para começar seu projeto, seus pais lhe emprestaram os primeiros US $ 10.000 para um trailer em branco e algumas janelas - e, sim, eles cobraram juros.

Nos 18 meses seguintes, ele trabalhou, economizou e pagou em dinheiro pelos materiais e construiu sua pequena casa em etapas. No verão de 2014, ele finalmente se mudou para sua pequena casa de 150 pés quadrados em Charlotte, Carolina do Norte. Desde então, ele não apenas pagou integralmente seus pais, como também economizou algum dinheiro - US $ 3.000 por mês - e encolheu sua conta mensal de serviços públicos para apenas US $ 15.

"Viver nesta pequena casa me permite viajar pelo mundo, me dá tempo para escrever um livro e deixar meu trabalho corporativo em tempo integral", diz Mitchell, que criou o blog TheTinyLife.com para documentar sua jornada e mostrar aos outros como construir seu próprio Casa minúscula. "Não se trata de morar em uma casa pequena, mas mais sobre o estilo de vida que você quer ter."

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Financiamento: Empréstimo RV versus empréstimo pessoal

Casas minúsculas, que normalmente são menores que 500 pés quadrados, podem custar apenas US $ 10.000 para construir-se ou até US $ 100.000 através de um construtor profissional, dependendo do tamanho, conforto e características. Não importa o tamanho da casa, os compradores de casas ainda precisam se perguntar: quanto eu posso comprar?

Você não encontrará um empréstimo habitacional tradicional para uma pequena casa, porque a maioria dos credores hipotecários tem valores mínimos de empréstimo e oferece empréstimos para casas em fundações permanentes, enquanto muitas pequenas casas são construídas em trailers com rodas. No entanto, você pode financiar diretamente através de um construtor ou fazer um empréstimo pessoal ou RV, diz Todd Nelson, diretor de desenvolvimento de negócios da LightStream, uma divisão de empréstimos do SunTrust Bank que oferece empréstimos pessoais e de RV para pequenos compradores.

Por exemplo, se você comprou uma pequena casa com um empréstimo de RV através do LightStream variando de US $ 25.000 a US $ 49.999, você obterá uma taxa de juros de 4,89% a 8,39% por um período de 73 a 84 meses, dependendo do seu crédito. Para obter um empréstimo de RV, uma pequena casa deve ser certificada pela Associação da Indústria de Veículos Recreativos para atender aos requisitos de fabricação e segurança, provando que ela é “viável”, diz Nelson.

Se sua pequena casa não é certificada pela associação, ou se você planeja colocá-la em uma fundação, você pode fazer um empréstimo pessoal sem garantia, acrescenta Nelson, mas a taxa de juros seria maior - 7,29% a 10,79%. “Com um empréstimo não garantido, não é garantido. Estamos subscrevendo o consumidor, não o item, nesse cenário ”, diz ele.

Onde você coloca isso?

Comprar ou construir uma pequena casa tem mais uma dobra que você tem que descobrir antes de dar o mergulho. Você precisará de um lugar para colocá-lo.

Você tem algumas opções: comprar uma parcela de terreno, estacionar na propriedade de um amigo ou parente ou, se a sua casa for sobre rodas, movimentá-la em terras públicas (onde permitido) ou alugar um local para trailers de longa duração.

A compra de terreno aumentará seus custos gerais e não se esquecerá dos impostos da propriedade. Mas para mover sua pequena casa, você precisará de um veículo grande o suficiente para carregá-la e terá que pagar por placas de reboque e registro anual de RV.

Se você comprar terras, certifique-se de que não há restrições sobre o tipo de estrutura permitida. A American Tiny House Association compilou uma lista de regulamentações estaduais por casas minúsculas.

Diferente da norma, mas vale a pena

Korie e Alex Veidel estacionam sua casa de 42 metros quadrados sobre rodas no quintal dos pais de Alex, nos arredores de Chicago. Confrontados com o gasto mínimo de US $ 1.000 por mês com seus salários modestos, o casal, com 20 e poucos anos e pais de um bebê de 9 meses, decidiu comprar uma pequena casa pré-construída por meio de um construtor local. US $ 25.000 usando suas economias combinadas.

"Viver aqui tem seus desafios, como não ter privacidade e ouvir tudo ao seu redor, mas também temos mais tempo com a família e somos capazes de viajar mais", diz Korie Veidel.

“Quando nos comprometemos pela primeira vez, consideramos a rota típica de obter uma hipoteca e uma casa maior. Meu pai trabalhava no setor imobiliário e minha família foi duramente atingida durante a crise. Isso foi de abrir os olhos. Conheço muitas pessoas que perderam suas casas para execução e estavam endividadas. Eu não queria ir por esse caminho.

Mais de Investmentmatome: Quanto casa posso realmente pagar? Como escolher a melhor hipoteca 5 dicas para encontrar os melhores financiadores de hipotecas Deborah Kearns é escritora da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pelo USA Today.