Quer saber suas chances de obter um empréstimo? Use esta folha de fraude

A solicitação de um empréstimo para pequenas empresas pode ser demorada e processo estressante

Muitos donos de empresas querem saber suas chances de serem aprovados (ou até têm chance) antes de investir seu tempo em busca e solicitação de empréstimos.

Então, quais são suas chances? O empréstimo nunca é preto ou branco, por isso é muito difícil para um empresário encontrar uma resposta concreta; A melhor maneira de saber é aplicar.

Mas, definitivamente, há alguns pontos de referência que os proprietários de pequenas empresas devem ter em mente que lhes darão uma ideia melhor do que os credores estão observando e quais são as chances de garantir um empréstimo.

As 4 partes mais importantes do pedido de empréstimo:

Todo credor é diferente e enfatiza alguns critérios que outros não. Mas há alguns fatores que a maioria dos credores considerará importantes:

1. Sua pontuação de crédito pessoal

Como o proprietário do negócio, os credores assumem que você estará fazendo os pagamentos do empréstimo, então eles querem saber mais sobre o seu histórico de lidar com dívidas passadas.

Veja também: Como posso conseguir um negócio? Empréstimo se meu crédito é terrível?

2. Sua receita anual

Os credores querem saber que você tem dinheiro suficiente para lidar com pagamentos de empréstimos. A receita também é muito importante na determinação do tamanho do empréstimo. Na maioria das vezes, você só pode se qualificar para quantias em torno de 15% ou menos de sua receita anual total.

3. Seu tempo no negócio

Quanto mais tempo o seu negócio estiver por aí, melhor para suas chances de empréstimo. Os credores se sentem mais seguros quando você passou no teste do tempo. Suas opções de empréstimo vão realmente começar a abrir depois que você estiver no mercado há pelo menos dois anos.

4. Seu saldo bancário médio

Os credores querem saber como você gerencia seu caixa e que tem alguma almofada à mão caso sua empresa tenha uma emergência inesperada. Quase todo credor pedirá pelo menos alguns meses de extratos bancários comerciais para verificar esse valor, portanto, certifique-se de que sua conta bancária parece sólida antes de aplicar.

Benchmarks a serem lembrados:

Como dissemos, há muito poucas coisas que são definitivas em empréstimos on-line, mas muitos credores têm “requisitos mínimos” para que um aplicativo seja considerado. Às vezes, esses mínimos podem ser difíceis de encontrar, então você pode usar essa folha de dicas para decidir em qual tipo de produto de empréstimo sua empresa deve focar.

Empréstimos da SBA

Os empréstimos da SBA são muito parecidos com empréstimos bancários tradicionais, exceto uma parte.

• O tempo de atividade deve ser igual a 2+ anos
• Receita anual de $ 50.000 +
• Pontuação de crédito pessoal de 640+
• Deve ser garantida pelo SBA. ter mais de 3 anos fora de uma falência
• Não pode ter um empréstimo com outro credor

Veja também: O Guia Completo para Empréstimos SBA

Empréstimos a médio prazo

Empréstimos a médio prazo são empréstimos a prazo tradicionais encontrados on-line que tendem a ser de dois a cinco anos de duração

• O tempo de atividade deve ser igual a 1+ anos
• Receita anual de $ 150.000 + (um credor considerará $ 25.000 +)
• Pontuação pessoal de crédito de 600+
• Deve ser 2 + anos fora de uma falência
• Se você tem um empréstimo com outro credor, você pode ser capaz de trabalhar com alguns credores a médio prazo, mas nem todos os
• Empréstimos a médio prazo são um ótimo produto para refinanciamento de dívida

Veja também: 10 coisas que o banco fará quando precisar de um empréstimo de negócios

Empréstimos de curto prazo

Empréstimos de curto prazo são empréstimos de três a 18 meses de duração, que têm pagamentos diários ou semanais

• O tempo no negócio deve ser igual a 6+ meses
• Receita anual de $ 65.000 +
• Pontuação de crédito pessoal de 500+
• Deve ser de 1+ anos fora de falência
• Se você tiver um empréstimo com outro credor, poderá trabalhar com alguns credores de curto prazo, mas nem todos

Financiamento de contas a receber

O financiamento de contas a receber permite que pequenos empresários utilizem recebíveis não pagos como garantia de adiantamento em dinheiro.

• O tempo de atividade deve ser igual a 6+ meses
• Receita anual de US $ 50.000 +
• 500+
• Deve ter contas a receber pendentes B2B
• Tudo bem se você tiver um empréstimo com outro credor

Veja também: 6 truques simples para evitar clientes que pagam mais tarde

Empréstimos para startups

são para empresas jovens com pouca história financeira que estão procurando financiamento de dívida tradicional

• Pontuação de crédito pessoal de 700+
• 3+ anos fora de uma bancarrota pessoal
• Não pode ter um empréstimo com outro credor

Veja também: 7 principais métricas que todo empresário deve monitorar

Esses são apenas cinco dos muitos produtos que podem ser encontrados on-line. Se você não atender a esses requisitos, há outros produtos para os quais você poderia potencialmente se qualificar, como um adiantamento em dinheiro para o comerciante, mas saiba que esses produtos tendem a ter APRs muito, muito elevados.

Para reiterar, a melhor maneira de saber Se você vai qualificar é aplicar. Mas, é uma boa prática falar com qualquer credor que você esteja considerando antes de iniciar uma inscrição para garantir que você atenda aos requisitos mínimos.

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