11 estados onde os motoristas podem economizar mais no seguro de carro

Muitos americanos estão perdendo economias substanciais em cotações de seguro de carro, de acordo com um estudo da Investmentmatome. As economias potenciais são particularmente grandes em 11 estados.

As descobertas, baseadas em cotações de seguros em todo o país, mostram que o motorista típico pode economizar US $ 859 por ano comprando em torno de cobertura, embora a quantidade seja muito maior em alguns estados e muito menos em outros.

Encontramos a economia média para os motoristas em cada estado, comparando a cotação média das seguradoras, ponderada pela participação de mercado, em comparação com a média das cotações mais baixas disponíveis.

Mesmo os motoristas em estados com taxas muito altas, em média, podem ser capazes de encontrar prêmios muito mais baixos. Diferenças entre prêmios cotados podem ser grandes porque cada companhia de seguros baseia suas taxas em sua própria experiência em sinistros com determinados modelos de carros, lugares e tipos de clientes.

Aqui estão os 11 estados onde os motoristas podem economizar mais no seguro de carro.

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1. Michigan

• Prêmio médio ponderado: US $ 6.262 por ano
• Prêmio mínimo médio: US $ 2.426 por ano
• Economia típica: US $ 3.836 por ano

O seguro de automóveis de Michigan é tão caro que o valor que os motoristas podem economizar a cada ano, fazendo compras em dólares, supera o estado mais próximo em mais de US $ 700. Usando nossos critérios uniformes, encontramos cotações de mais de US $ 10.000 por ano para seguro de carro em Michigan, comparado com um máximo de US $ 6.900 em Delaware, o segundo estado.

A cobertura ilimitada e exclusiva do Michigan para acidentes de carro é o maior fator em seus altos custos, de acordo com Jeremy MacDonald, presidente da Mid-Michigan Agency, uma agência de seguros independente e membro do conselho da Associação de Agentes Profissionais de Seguro de Michigan. Enquanto a Associação de Sinistros Catastróficos de Michigan reembolsa as seguradoras por custos médicos de mais de US $ 545.000 por ocorrência, as seguradoras ainda têm custos de sinistros muito maiores em Michigan do que em outros estados, elevando as taxas para todos os clientes, acrescenta.

Em Michigan, algumas companhias de seguro definiram intencionalmente preços altos porque não estão tentando competir por negócios lá, outra razão pela qual a economia pode ser tão grande, diz MacDonald.

2. Delaware

• Prêmio médio ponderado: $ 4.401 por ano
• Prêmio mínimo médio: US $ 1.297 por ano
• Economia típica: US $ 3.104 por ano

Delaware é um dos apenas quatro estados - além de estados sem culpa - em que os motoristas são obrigados a comprar cobertura contra danos pessoais, de acordo com o Insurance Information Institute, um grupo da indústria. A compra de cobertura adicional aumenta os custos dos motoristas.

Outro fator que contribui para altos prêmios podem ser grandes pagamentos resultantes de acidentes em cidades próximas, incluindo Washington, D.C., Baltimore e Filadélfia, que são as primeiras, segundas e sextas piores cidades para colisões, respectivamente, de acordo com o III.

3. Texas

• Prêmio médio ponderado: $ 2.679 por ano
• Prêmio mínimo médio: US $ 913 por ano
• Economia típica: US $ 1.766 por ano

As Costas do Golfo do Texas, Flórida e Louisiana são atingidas com mais freqüência e intensidade por furacões do que em qualquer outro lugar nos EUA. Isso aumenta a quantia que as seguradoras do Texas devem pagar em reivindicações abrangentes de seguro de automóveis e prêmios de motoristas. Um relatório de 2013 do Escritório Nacional de Crimes de Seguro também descobriu que o Texas era o quarto pior estado de fraude de seguros vinculado ao crime organizado, o que aumenta as taxas para todos os motoristas.

4. Utah

• Prêmio médio ponderado: US $ 2.299 por ano
• Prêmio mínimo médio: US $ 691 por ano
• Economia típica: US $ 1.608 por ano

Utah é um estado sem culpa, o que significa que a seguradora de automóveis de um motorista é geralmente responsável por lesões relacionadas ao carro sofridas pelo motorista e por quaisquer passageiros, independentemente de quem os causou. Há 12 estados sem culpa, e quatro deles - Michigan, Utah, Flórida e Minnesota - quebraram nossa lista de estados onde os motoristas podem economizar mais no seguro de carro.

5. Mississippi

• Prêmio médio ponderado: $ 1.867por ano
• Prémio mínimo médio: $ 508por ano
• Economia típica: US $ 1.359por ano

A cotação média baixa do Mississippi é a mais baixa do país, a US $ 508 por ano. Mas a cotação média ponderada entre as transportadoras que fazem negócios no estado foi de US $ 1.867, que ficou em 14º lugar entre os 50 estados e o Distrito de Columbia. Então, os residentes do Mississippi devem ser capazes de economizar um pouco comprando.

O Mississippi tem a segunda maior taxa de acidentes fatais por 100.000 habitantes (20,5) nos EUA, de acordo com uma análise do Instituto de Seguros para Segurança de Rodovias dos dados da Administração Nacional de Segurança no Trânsito Rodoviário.

6. Flórida

• Prêmio médio ponderado: $ 2.158por ano
• Prémio mínimo médio: $ 1.032por ano
• Economia típica: US $ 1.126por ano

Como vários outros estados nesta lista, a Flórida fica na costa do Golfo, um dos piores lugares do país para furacões. A Flórida também é conhecida como o principal estado do país em alegações de danos pessoais questionáveis ​​e se classificou como o pior estado para fraude de seguros ligada ao crime organizado, embora uma lei antifraude de 2012 tenha ajudado, de acordo com o Escritório Nacional de Crimes de Seguro. Todos esses fatores aumentam os custos das seguradoras e, portanto, os prêmios do consumidor. E duas das 10 piores cidades dos Estados Unidos para acidentes de carro - Hialeah e Miami - estão na Flórida, de acordo com o Insurance Information Institute.

7. Minnesota

• Prêmio médio ponderado: $ 2.242por ano
• Prêmio mínimo médio: US $ 1.203por ano
• Economia típica: $ 1.039por ano

Há uma diferença de US $ 4.498 entre as taxas mais altas e mais baixas que encontramos para os motoristas de Minnesota em nosso estudo.O mercado do estado é altamente concentrado, com a State Farm respondendo por quase 24% das políticas de automóveis, seguida pela Progressive (14%) e pela American Family (11%), segundo o SNL Financial e o Insurance Information Institute.

Se algumas empresas dominam um mercado, a falta de concorrência pode aumentar os prêmios. Também pode levar a maiores diferenças entre as taxas, seja porque algumas empresas não tentam ser competitivas nesses estados ou porque reduzem os preços em um esforço para ganhar participação de mercado.

8. Oregon

• Prêmio médio ponderado: US $ 1.735por ano
• Prémio mínimo médio: $ 768por ano
• Economia típica: US $ 967por ano

O mercado de seguros de automóveis do Oregon, como o de Minnesota, é fortemente dominado por algumas empresas: State Farm (21% do mercado), Farmers (13%), Progressive (11%) e Liberty Mutual (10%), segundo o SNL Financial e Instituto de Informações sobre Seguros.

9. Geórgia

• Prêmio médio ponderado: $ 1.722por ano
• Prémio mínimo médio: $ 763por ano
• Poupanças típicas: $ 959por ano

Atlanta é a maior área metropolitana do país, de acordo com o grupo de defesa Smart Growth America. A região tem o segundo maior número de quilômetros de estradas por habitante e o quarto pior congestionamento de tráfego nos EUA, de acordo com uma entrada que dois professores da Universidade da Geórgia escreveram para a New Georgia Encyclopedia. Isso significa mais dirigir e o potencial para mais acidentes.

10. Louisiana

• Prêmio médio ponderado: $ 2.857por ano
• Prémio mínimo médio: US $ 1.960por ano
• Economia típica: US $ 897por ano

Além do alto risco de danos causados ​​por furacões, a Louisiana tem uma combinação de outros fatores que aumentam as taxas de seguro de carro. O estado tem densidade populacional acima da média, uma alta taxa de sinistros corporais - que tendem a custar mais do que sinistros por danos à propriedade - e uma alta taxa de motoristas não segurados, segundo a seguradora Esurance. O mercado de seguros de automóveis da Louisiana também é fortemente dominado pela State Farm, que tem uma participação de mercado de 33%.

11. New Hampshire

• Prêmio médio ponderado: $ 1,777por ano
• Prémio mínimo médio: $ 905por ano
• Economia típica: US $ 872por ano

New Hampshire é o único estado em que os motoristas não são legalmente obrigados a comprar um seguro de carro ou provar que poderiam cobrir sua responsabilidade em um acidente. Também está perto de Boston, que ficou em último lugar entre 200 cidades no “Relatório de Melhores Drivers da América” de 2015 da Allstate e é a sexta pior área metropolitana do país em congestionamento, de acordo com dados da empresa INRIX.

Vale a pena comprar ao redor

Comparar regularmente as cotações de seguro de carro ajudará a garantir uma boa avaliação. Uma pesquisa da Investmentmatome, feita em conjunto com o estudo, constatou que 70% dos consumidores estão na mesma seguradora há pelo menos quatro anos, 38% nunca compararam cotações e apenas 16% compram todos os anos.

Se você quiser ver como suas taxas se acumulam, tente nossa ferramenta de comparação de seguro de carro.

Aubrey Cohen é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @aubreycohen .

Imagem via iStock.