Escritórios de crédito: Por que as três principais agências importam
ESCRIT A CASA #07: "Me'n vaig"
Índice:
- Simulador de pontuação de crédito
- O que acontece se…
- Sua nova pontuação:
- Como posso ver meus relatórios de crédito?
- Quais dados as agências de crédito mantêm?
- Onde as agências de crédito obtêm seus dados?
- E se eu vir um erro no meu relatório?
- Por que meu relatório não exibe uma pontuação de crédito?
- Qual é o próximo?
- Pegue seus relatórios de crédito no AnnualCreditReport.com
- Aprender como contestar um erro de relatório de crédito
- Descobrir o que entra na sua pontuação de crédito
A Experian, Equifax e TransUnion são as três maiores agências de crédito que coletam e vendem dados sobre você e como você usou o crédito no passado. Se você tem um cartão de crédito ou solicitou um empréstimo nos últimos dois anos, provavelmente tem um arquivo de crédito.
As informações podem ser coletadas e vendidas sem o seu consentimento. No entanto, as empresas que verificam seu crédito, como emissores de cartão de crédito e credores hipotecários, devem ter um motivo legítimo para examinar seu arquivo de crédito e, na maioria dos casos, precisam ter sua permissão.
As agências de informações creditícias coletam normalmente são usadas:
- Para calcular as pontuações de crédito
- Em algumas verificações prévias de antecedentes
- Para avaliar aplicativos de locação
- Ao definir algumas taxas de seguro
- Para decidir se você deve pagar um depósito de utilidade
Você tem o direito de ver seus relatórios de crédito e disputar informações que são imprecisas ou que não devem ser relatadas devido à sua idade.
Simulador de pontuação de crédito
O que acontece se…
Eu pago essa dívida:
Sua nova pontuação:
Como posso ver meus relatórios de crédito?
Você pode acessar seus relatórios de crédito em AnnualCreditReport.com. É inteligente garantir que suas informações de identificação e informações da conta estejam corretas.
Como as agências de crédito operam de forma independente, cada uma pode receber informações de um conjunto diferente de fontes.
Você também pode verificar uma versão abreviada do seu relatório de crédito em alguns sites de finanças pessoais, como o Investmentmatome. Nosso relatório de crédito do site exibe dados TransUnion e retorna dois anos; os de todos os três departamentos via AnnualCreditReport.com geralmente cobrem um período mais longo.
Como as agências de crédito operam de forma independente, cada uma pode receber informações de um conjunto diferente de fontes. É importante verificar todos os três relatórios.
Quais dados as agências de crédito mantêm?
Seus relatórios de crédito podem conter:
- Nome
- Data de nascimento
- Número da Segurança Social
- Endereço (e endereços anteriores)
- Lista de contas de crédito
- Registros de pagamento
- Coleções
- Falências
- Imposições fiscais
- Um registro de quem acessou seu relatório de crédito
Onde as agências de crédito obtêm seus dados?
Quando você solicita um empréstimo, cartão de crédito ou arrendamento, as informações coletadas podem ser compartilhadas com os departamentos. Eles também podem receber informações adicionais sobre essas contas, incluindo se você tem pagamentos atrasados e, em caso afirmativo, o atraso.
Os credores não são obrigados a se reportar às agências de crédito, mas os dados sobre como os mutuários lidaram com os cartões de crédito e os empréstimos no passado os ajudam a tomar decisões de empréstimo, de modo que a maioria faz isso.
Embora as empresas de serviços públicos não compartilhem suas informações pessoais com as agências de crédito, se você estiver inadimplente em sua conta e for enviado para as coleções, elas poderão aparecer em seus relatórios de crédito.
Os dados também vêm de registros públicos. Isso pode incluir pedidos de falência, execuções hipotecárias, privilégios fiscais e decisões judiciais.
E se eu vir um erro no meu relatório?
Se você vir um erro, poderá contestá-lo. Isso significa que você registra uma reclamação formal e a agência deve responder. Cada agência de crédito tem um procedimento ligeiramente diferente para disputar.
- Como contestar seu relatório de crédito Equifax
- Como contestar seu relatório de crédito da Experian
- Como contestar seu relatório de crédito da TransUnion
É importante corrigir um erro com as três principais agências, porque as agências de relatórios de crédito não compartilham informações.
Por que meu relatório não exibe uma pontuação de crédito?
Enquanto a lei exige que as agências de crédito para que você veja as informações em seus relatórios de crédito, não existe tal requisito para a pontuação de crédito.
As pontuações são criadas executando as informações em seus relatórios de crédito por meio de uma fórmula matemática projetada para prever a probabilidade de você pagar a dívida.
Existem centenas de pontuações de crédito, mas as duas principais são a FICO e sua concorrente VantageScore, que foi desenvolvida em conjunto pelas três principais agências de crédito.
As pontuações são criadas executando as informações em seus relatórios de crédito por meio de uma fórmula matemática projetada para prever a probabilidade de você pagar a dívida. Como os departamentos podem ter conjuntos de dados ligeiramente diferentes, suas pontuações podem variar dependendo de qual modelo de pontuação foi usado e de quais dados foram usados.
