4 dicas para gerenciar contas bancárias de seus pais

Uma procuração durável permite tomar decisões financeiras em nome de seus pais. Para ajudá-los, destaque como você está tentando facilitar um pouco a vida deles. Eles ainda terão acesso às contas deles, mas você também.

Ao contrário de uma procuração padrão, uma procuração durável permanece válida mesmo se um de seus pais se tornar incapacitado. Formulários gratuitos de procuração podem estar disponíveis no site do seu estado ou em outro lugar on-line. Seu estado pode exigir que você os autentique. Alguns consultores financeiros recomendam trabalhar com um advogado, o que pode custar algumas centenas de dólares.

Complete esta papelada o mais breve possível; um diagnóstico de demência, por exemplo, pode prejudicar a capacidade da mãe ou do pai de agir em seu próprio nome, diz Colleen Kavanaugh, consultora certificada de cuidados.

"Se um advogado vê que um indivíduo não é totalmente consciente, você terá que passar pelo processo longo e caro de estabelecer tutela legal sobre eles", diz Kavanaugh.

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2. Identificar contas bancárias

Em seguida, obtenha uma visão geral das contas de cheque e poupança de seus pais. Se eles não puderem fornecer uma imagem completa, considere outras táticas para obter as informações.

"Veja os retornos fiscais anteriores para ver quais empresas estão listadas que pagam juros e dividendos", diz Jim Ludwick, um planejador financeiro certificado. "As declarações de apoio também podem estar disponíveis para fornecer números de conta e informações de contato."

Ludwick também recomenda revisar os extratos de conta corrente para ver onde seus pais fizeram pagamentos ou depósitos.

"Isso pode levar você a contas adicionais ou pessoas para as quais foram feitos empréstimos e deveriam estar fazendo pagamentos", diz ele.

3. Olhe além das contas básicas

Além de contas correntes e de poupança, seus pais podem ter outros produtos relacionados a bancos, como certificados de depósito e cofres. Quando se trata deste último, Kavanaugh recomenda adicionar seu nome à caixa. Você deve saber onde está a chave e o que está dentro dela.

Conheça a data de vencimento de qualquer CD. Se você perder, o banco poderá renovar automaticamente o CD pelo mesmo período. Você deve taxas de retirada antecipada se acessar o dinheiro antecipadamente.

4. Adote a tecnologia

A supervisão de um novo conjunto de contas bancárias exige algum trabalho e você vai facilitar o trabalho o mais possível.

Comece fazendo o download dos aplicativos para dispositivos móveis dos bancos de seus pais para monitorar a atividade de suas contas. Considere configurar alertas de texto para notificá-lo sobre grandes depósitos ou retiradas. Por fim, pense em inscrever seus pais para pagamento de contas online.

"Mova todo o faturamento de papel para faturamento eletrônico - para o seu endereço de e-mail", diz Kavanaugh.

Gerir as contas bancárias dos seus pais é um grande passo, mas não tem que ser esmagador. Fazendo a preparação necessária lhe dará uma visão sólida de suas finanças e percorrer um longo caminho para garantir que seu dinheiro permaneça em boas mãos.

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Tony Armstrong é escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @tonystrongarm.