4 sinais de aviso que você está indo para problemas de cartão de crédito

Cartões de crédito são ótimas ferramentas quando usados ​​de forma responsável. No entanto, se eles forem usados ​​para financiamento de longo prazo, dinheiro de emergência ou uma solução rápida para evitar o pagamento de suas dívidas, eles podem lhe custar muito dinheiro e prejudicar seu crédito. Aqui estão os quatro sinais de aviso de que você está com problemas de cartão de crédito - e como voltar ao caminho do uso responsável do crédito.

Sinal nº 1: você paga apenas o valor mínimo por mês

Em cada declaração mensal, dois valores importantes serão listados - o saldo total e o pagamento mínimo. Ao pagar todo o saldo todos os meses, você evita o interesse. Ao pagar o pagamento mínimo, você evita multas por atraso, TAEGs de multa e uma possível cobrança em seu crédito, mas ainda terá que pagar juros sobre seu saldo médio diário.

Assim, embora o pagamento mínimo impeça você de prejudicar seu crédito - desde que sua utilização de crédito não seja muito alta, é claro - isso vai lhe custar caro em taxas de juros. Um cartão de crédito é uma má escolha para o financiamento de longo prazo, porque normalmente tem um APR mais alto do que outras opções de dívida - como empréstimos pessoais. Além disso, quanto mais você usar seu cartão de crédito enquanto faz apenas o pagamento mínimo, maior a probabilidade de você se aprofundar na dívida do consumidor.

Inversão de marcha: Apenas coloque no seu cartão de crédito o que você pode razoavelmente pagar todos os meses. Se você já tem dívidas de cartão de crédito, interrompa o uso do cartão até ter pago o saldo integralmente. Não há razão para acumular mais dívidas no modo de reembolso.

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Sinal nº 2: você perde pagamentos frequentemente

A cada mês, você deve efetuar seu pagamento até a data de vencimento. Geralmente, essa data de vencimento pode ser movida para uma data que funcione melhor para você: ligue para o emissor para definir uma nova data. Se você está perdendo pagamentos com frequência, é provável que (a) você continue esquecendo de pagar a tempo ou (b) você não tenha dinheiro para fazer o pagamento mínimo.

Pagamentos atrasados ​​podem prejudicar seu crédito, bem como resultar em taxas de pagamento atrasado e uma TAEG de multa do seu emissor. Geralmente, você pode pedir que sua primeira ofensa seja dispensada, mas a maioria dos emissores não a deixará passar sem penalidade pela segunda vez.

Inversão de marcha: Se você esquecer sua data de vencimento regularmente, deverá programar pagamentos automáticos a cada mês. Caso contrário, defina suas opções de conta on-line para enviar um e-mail antes da data de vencimento, para que você possa pagar a tempo. Se você não puder pagar o pagamento mínimo, estará na zona de perigo. Deixe de usar seu cartão se possível e organize-se. Você precisa gastar menos ou fazer mais para pagar sua dívida - confira este artigo para ter idéias sobre como fazer as duas coisas.

Sinal nº 3: Você recebe adiantamentos em dinheiro com frequência

Os adiantamentos em dinheiro do cartão de crédito podem ser adquiridos por meio de um banco ou caixa eletrônico quando você estiver com pouco dinheiro. A maioria dos emissores limita o valor do seu limite de crédito que você pode usar para adiantamentos em dinheiro - normalmente apenas algumas centenas de dólares -, portanto, isso não substituirá adequadamente um fundo de emergência. Mas a verdadeira razão pela qual desencorajamos adiantamentos em dinheiro? Eles são muito caros.

Quando você faz um adiantamento em dinheiro, geralmente pode esperar uma taxa de adiantamento em dinheiro de 2-5% e uma taxa de caixa eletrônico. Você também começará a incorrer em juros imediatamente - não haverá um período de carência em adiantamentos em dinheiro - e sua taxa será geralmente muito maior do que sua TAEG normal. Isso tudo soma muito dinheiro apenas para colocar as mãos em algumas centenas de dólares.

Inversão de marcha: Se vocês precisar dinheiro vivo, um empréstimo do banco ou de um membro da família é provavelmente a opção mais acessível. Indo adiante, você deve economizar um fundo de emergência para cobrir situações semelhantes que inevitavelmente surgirão. Torne esse fundo de emergência fácil o suficiente para acessar em caso de emergência, mas não é tão fácil que você gaste gastos desnecessários.

Sinal nº 4: você transfere seu saldo de um cartão para outro regularmente

Cartões de transferência de saldo são ótimos para pessoas tentando sair da dívida e economizar em juros no processo. No entanto, se você achar que está transferindo um saldo de um cartão para outro, especialmente se estiver usando os cartões antigos para executar novos saldos, provavelmente você não assumiu o controle de sua dívida ainda.

As transferências de saldos geralmente têm taxas entre 3% e 4% do saldo transferido. Eles também podem custar caro se você cobrar seu cartão antigo ou não pagar seu novo cartão antes que a taxa introdutória expire. Lembre-se, quando você paga o jogo de transferência de saldo, você não está ganhando, apenas está atrasando um problema.

Inversão de marcha: Se você tem dívidas de cartão de crédito que não podem ser pagas em seis meses, uma transferência de saldo pode ser uma boa ideia. No entanto, não continue usando seu cartão antigo e tenha um plano para pagar o novo cartão antes de começar a gerar juros.

Resumindo: Se você está pagando apenas os pagamentos mínimos por mês, perdendo pagamentos com frequência, fazendo adiantamentos em dinheiro com frequência ou transferindo seu saldo de um cartão para outro regularmente, está caminhando para um problema de cartão de crédito. Virar-se e tomar o caminho do uso de cartão de crédito responsável para construir uma boa pontuação de crédito e economizar dinheiro.

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