7 Conceitos Financeiros Todos Devem Entender

De Jim Ludwick

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Eu estou no mundo dos serviços financeiros há muito tempo. Minha esposa diz muito tempo.

Durante esse período, percebi que muitas das pessoas que me procuram por ajuda não entendem alguns conceitos básicos que são necessários para tomar decisões financeiras inteligentes. Então eu elaborei uma lista de sete conceitos financeiros que eu acredito que cada investidor, todo participante 401 (k) / 403 (b) e todos os graduados do ensino médio - eu sei que estou alongando, mas tenho esperanças - devem entender. Em nenhuma ordem particular:

1. Cash on cash return

Esse é o retorno em dinheiro de um investimento como uma porcentagem do dinheiro que você realmente investiu nesse investimento. Geralmente é expresso anualmente, como 10% ao ano. A comparação desse valor entre os investimentos ajuda a avaliar o desempenho e a tomar decisões.

2. Taxa efetiva de imposto

Isso é o quanto você paga em imposto de renda federal e estadual combinado em um ano. Comece com o imposto total calculado sobre seu retorno federal e divida-o pela renda bruta ajustada em seu retorno federal. Faça o mesmo com o seu retorno de estado (se o seu estado tiver um imposto de renda). Cada cálculo produzirá um resultado decimal que você pode converter em uma porcentagem - 0,15, por exemplo, seria 15%. Adicione as porcentagens estadual e federal juntas para obter sua taxa de imposto efetiva.

3. bola de neve de dívida

Essa é uma estratégia na qual você lista todas as suas dívidas, a taxa de juros que está pagando em cada uma delas e o valor mínimo de pagamento. Em seguida, calcula quanto tempo levará para pagar todas elas, uma de cada vez. Você pode ir da menor para a maior dívida, ou começar com a dívida com a maior taxa de juros, e então eliminá-la em ordem descendente. Existem muitas calculadoras on-line que podem ajudá-lo a fazer isso. Basta procurar por "calculadora de pagamento da dívida" e descobrir em quanto tempo você pode sair da dívida por bola de neve.

4. "Garantido"

este posso significa que algo está livre de riscos - mas também pode não ser. Tudo depende de quem está fazendo a garantia e sua capacidade de fazer o backup. O governo federal, por exemplo, garante depósitos na maioria dos bancos até certos limites, enquanto as seguradoras garantem pagamentos mensais a partir de uma anuidade, geralmente ao longo da vida. O uso desta palavra deve colocá-lo em alerta para olhar os famosos “termos e condições” que explicitam as regras reais que serão aplicadas.

5. Risco de concentração

Isto é quando você tem muitos ovos em uma cesta. Pode ser uma única ação que supera em muito suas outras participações, ou um trabalho que depende de um único conjunto de habilidades. Pode ocorrer com muitos fundos mútuos, todos possuindo ações nas mesmas empresas, ou até mesmo um investimento que não pode faltar, envolvendo muitos de seus amigos ou familiares. Quando o risco está concentrado, a falha ou perda pode levar anos para se recuperar. Esteja sempre atento a esse risco.

6. Crescimento de despesas

Saber exatamente onde seu dinheiro está indo ajuda a determinar se você está obtendo o valor real esperado. Analisar as despesas ao longo do tempo permite que você veja o quanto elas aumentam ou diminuem e envia sinais quando é hora de alterar ou eliminar uma despesa.

7. "grátis"

Nada é gratuito. Eu li uma vez que, se algo é de graça, você está prestes a se tornar vítima de alguém. Eu sei que é duro, mas "livre" é o grande gancho para pegar você e te puxar para algo onde alguém pode ganhar dinheiro com você. Pense na corretagem de ações dando-lhe negócios "gratuitos". Eles estão ganhando dinheiro com você de alguma forma, ou eles estariam fora do negócio.

Este post apareceu pela primeira vez no Nasdaq.

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