Revisão de empréstimos home de Alterra 2018

A Alterra Home Loans oferece uma grande variedade de produtos hipotecários que variam de hipotecas de baixo custo para compradores iniciantes a empréstimos convencionais para o mutuário bem qualificado.

Outra área de foco para a Alterra: expandir o acesso dos proprietários de casas minoritárias à aquisição de imóveis por meio de um novo programa piloto com o Freddie Mac.

Desde a sua fundação em 2006, a Alterra aumentou suas operações para cobrir metade do país, com o objetivo de eventualmente conceder empréstimos a todos os 50 estados, diz Jason Madiedo, presidente e CEO da Alterra Home Loans.

Vamos dar uma olhada mais de perto na Alterra Home Loans e suas ofertas de hipoteca.

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Classificação 4.0 Investmentmatome

Num relance

• Licenciado em 26 estados
• Pontuação FICO mínima: FHA - 580; Convencional - 620
• Oferece empréstimos para compra e refinanciamento de produtos convencionais, FHA, VA, USDA e jumbo

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Compare Empréstimos Home Alterra com outros credores.

Produtos de hipoteca Alterra

As ofertas de hipoteca da Alterra vêm em várias opções. Você encontrará o empréstimo estável habitual de compra de hipotecas de taxa fixa e ajustável convencionais em valores de empréstimos que variam de US $ 40.000 a US $ 1.5 milhões.

Além disso, a Alterra Home Loans oferece hipotecas seguradas pela Federal Housing Administration, pelo Departamento de Assuntos de Veteranos dos EUA e pelo Departamento de Agricultura dos EUA; Os empréstimos da FHA, no entanto, compõem a maior parte dos negócios do governo do credor, diz Madiedo.

A Alterra não oferece linha de crédito residencial, mas oferece opções de refinanciamento em todos os tipos de produtos, além de refinanciamento de saques, observa ele.

O credor também faz parte de um programa de empréstimo piloto usando hipotecas Home Possible de baixo custo da Freddie Mac. A iniciativa, chamada Your Path e lançada no final de 2016, é voltada para a expansão da aquisição de imóveis a um grupo de mutuários mais diversificado.

A Alterra Home Loans está adaptando seu modelo de subscrição para considerar os tomadores de empréstimos que têm empregos sazonais ou que são autônomos. Também visa disponibilizar empréstimos para habitação para agregados familiares multigeracionais, onde outros parentes adultos que vivem em casa podem contribuir para as contas domésticas. Em outras palavras, o Your Path permite que os credores adicionem as rendas de adultos que não trabalham, que trabalham em casa, calculando a relação dívida / renda no processo de aprovação do empréstimo, de acordo com Freddie Mac.

" MAIS: Os prós e contras de hipotecas de taxa ajustável

Concentrando-se em compradores minoritários e pela primeira vez

O nome da empresa, Alterra, significa "alterar" ou "alterar" em espanhol. E Madiedo vê a empresa como um agente de mudança na forma como os latinos e outros mutuários minoritários vivenciam o empréstimo doméstico. Os hispânicos representam 70% da base de clientes da Alterra, seguidos de perto por afro-americanos e outras minorias, diz ele.

Os mesmos problemas que podem criar obstáculos para as pessoas nesses grupos - não ter o suficiente para pagar a entrada, não ter um longo histórico de crédito tradicional e ter uma situação de trabalho não convencional - também dificultam a entrada de muitos compradores de imóveis milenares no mercado. Madiedo diz.

"Com os lares hispânicos, você vê avós morando com seus filhos adultos e netos jovens, e você pode ter vários adultos trabalhando em vários empregos para contribuir com a casa", diz Madiedo. “Também estamos vendo muito mais geração do milênio com rendimentos dinâmicos além de seus empregos diários, como dirigir pelo Uber ou alugar um quarto no Airbnb. Estamos confortáveis ​​em atender a esses consumidores como eles querem ser atendidos. ”

Outra maneira pela qual a Alterra está servindo aos hispânicos, em particular, é oferecer um produto de empréstimo do Número de Identificação do Contribuinte Individual (ITIN) aos mutuários imigrantes indocumentados. A qualificação para um produto hipotecário ITIN é muito mais rigorosa, porque os mutuários devem ter um pagamento de 20%, ter dois anos de trabalho no mesmo tipo de trabalho e mostrar dois anos de declarações usando seu número ITIN, diz Madiedo. As taxas de juros para esses empréstimos são significativamente maiores, acrescenta.

Quando perguntado se a dura discussão do presidente Donald Trump sobre reprimir a imigração ilegal pode impactar a decisão da Alterra de continuar oferecendo o empréstimo, Madiedo diz que a empresa ainda está comprometida com o programa.

“A ordem executiva que a administração publica é voltada para pessoas sem documentos que são criminosas”, diz ele. “As pessoas que estamos ajudando não são criminosas; nós não estamos desistindo do programa. ”Madiedo acrescenta que a Alterra ajudou cerca de 200 famílias de imigrantes indocumentados a obterem a propriedade de uma casa própria.

" MAIS: Use nossa calculadora de hipoteca para descobrir seu pagamento mensal de hipoteca.

Como se candidatar a uma hipoteca da Alterra

Para iniciar o processo de inscrição, os consumidores visitam o site da Alterra para preencher um formulário on-line com detalhes básicos de empréstimo e informações de contato, e um agente de crédito os chama de volta para iniciar o processo de aprovação do empréstimo.

Depois que o arquivo de empréstimo é aberto, os clientes podem fazer login no portal de serviços on-line de empréstimos da Alterra, que é integrado a um novo aplicativo para dispositivos móveis.A partir daí, os clientes podem acompanhar o andamento de seus empréstimos, fazer o upload de documentos, assinar eletronicamente a papelada e ter seu emprego verificado on-line também, diz Walmer Medina, diretor de criação da Alterra.

Leva uma média de 27 a 32 dias para fechar um empréstimo através da Alterra, observa Medina.

Tornar os empréstimos mais transparentes, móveis

Para atrair clientes mais jovens e com maior conhecimento digital, a empresa criou um novo aplicativo móvel chamado Alterra Pronto, diz Madiedo.

"Pronto", que significa "em breve" em espanhol, torna uma inscrição on-line e comunicações de empréstimo acessíveis por meio de dispositivos móveis. Outra característica: o aplicativo traz todas as partes envolvidas - compradores, vendedores, agentes imobiliários, parentes, agentes de títulos, advogados e avaliadores - juntos para monitorar o processo de empréstimo até chegar à mesa de fechamento, Madiedo explica.

"Queremos ter o máximo de transparência possível, reduzindo o atrito nas comunicações, e estamos usando a tecnologia para atingir esses objetivos", diz Madiedo. “Para muitos compradores de casas milenares, esta é sua primeira experiência em comprar uma casa, então eles podem querer que um pai ou um irmão faça parte dela”.

A Alterra queria oferecer a seus clientes uma maneira de manter contato com seu agente de crédito e outros profissionais do setor imobiliário da maneira como estão acostumados a se comunicar em outras plataformas, diz Medina. Ele acrescenta que os usuários podem até usar emojis no aplicativo.

Qual hipoteca Alterra faz melhor

• Oferece uma variedade de empréstimos para mutuários com fontes de crédito, emprego e renda não tradicionais
• Possui um aplicativo móvel integrado e aplicativo on-line totalmente digital e rastreamento de empréstimos
• Possui uma versão em espanhol de seu website e emprega centenas de funcionários e funcionários de empréstimo falantes de espanhol para atender sua maior parcela de clientes

Onde a hipoteca da Alterra fica aquém

• Ainda não licenciada em todos os 50 estados e tem filiais limitadas, principalmente no oeste e algumas na costa leste
• Não publica suas taxas de hipoteca em seu website

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Nossas classificações de estrelas do site para credores hipotecários são concedidas com base em nossa avaliação dos produtos e serviços que os credores oferecem aos consumidores que estão comprando ativamente a melhor hipoteca. As seis áreas principais que avaliamos incluem os tipos de empréstimo e produtos de empréstimo oferecidos, recursos on-line, informações sobre taxa de hipoteca on-line, atendimento ao cliente e o número de reclamações feitas ao Departamento de Proteção Financeira do Consumidor como porcentagem dos empréstimos emitidos. Também concedemos aos credores até uma estrela de bônus por um único programa ou foco de mutuário que os diferencia de outros credores. Para garantir a consistência, nossas avaliações são revisadas por várias pessoas na equipe Investmentmatome Mortgages.