Alunos do Arizona têm mais do que a média dos EUA em empréstimos estudantis

Estudantes de faculdades e universidades do Arizona estão inadimplentes em seus empréstimos estudantis em uma taxa maior do que a média nacional, de acordo com um estudo do Departamento de Educação dos EUA.

O estudo constatou que 14% dos estudantes das escolas secundárias do Arizona que estavam programados para começar a pagar seus empréstimos em 2013 estavam inadimplentes até o terceiro ano de pagamento. A taxa de inadimplência do Arizona foi empatada em sétimo lugar no país.

A taxa geral de inadimplência dos EUA foi de 11,3%. (Veja as taxas padrão para todos os 50 estados.)

O estudo analisou mais de 6.000 escolas de ensino superior no país e 98 no Arizona, incluindo escolas privadas, públicas e proprietárias (com fins lucrativos). Entre as maiores do estado por matrícula, as taxas de inadimplência foram:

• Colégio Comunitário Rio Salado: 22,4%.
• Universidade de Phoenix: 13,3%.
• Universidade do Grand Canyon: 9,2%.
• Universidade Estadual do Arizona: 6,9%.
• Universidade do Arizona: 5,6%.

(Clique aqui para pesquisar na base de dados federal por estatísticas por escola, cidade ou estado.)

Em todo o país, as faculdades comunitárias públicas tinham uma taxa de inadimplência média para 2013 de 18,5% e as escolas proprietárias estavam em 15%. Para as faculdades públicas de quatro anos, a taxa média foi de 7,3%, e para as faculdades privadas de quatro anos, de 6,5%.

As taxas de inadimplência para faculdades comunitárias, escolas profissionalizantes e faculdades com fins lucrativos tendem a ser mais altas porque os ex-alunos têm menos probabilidade de concluir seus estudos ou ver um aumento nos ganhos, e muitas vezes não conseguem acompanhar os pagamentos de empréstimos. relatório no Brookings Papers on Economic Activity.

>> MAIS: Empréstimo estudantil padrão: o que significa e como lidar com isso

O novo relatório fornece uma visão detalhada das taxas de inadimplência, mas pode não mostrar um quadro completo da carga da dívida dos estudantes. Enquanto o relatório tira um instantâneo dos mutuários que estão dentro da primeira janela de três anos de sua fase de pagamento, ele não captura aqueles que atrasam o pagamento até que a janela de avaliação de três anos expire.

Conselheiro financeiro de Scottsdale: Pague empréstimos, mas também economize

Pessoas com diplomas universitários ganham mais, em média, do que aquelas com apenas um diploma do ensino médio. Em 2014, a renda média de jovens adultos com um grau de bacharel foi de US $ 49.900, em comparação com US $ 30.000 para pessoas que concluíram o ensino médio, de acordo com o Centro Nacional de Estatísticas da Educação.

No entanto, a dívida excessiva de empréstimo de estudante é um grande fardo para muitos americanos. Isso pode prejudicar significativamente as finanças dos mutuários, aumentando seu peso total da dívida e reduzindo o dinheiro que poderiam usar para hipotecas, aposentadoria e outros investimentos de longo prazo. A dívida total de empréstimos estudantis era de US $ 1,36 trilhão em junho, de acordo com o Federal Reserve Board, acima dos US $ 961 bilhões em 2011.

Pedimos a Adam Harding, conselheiro financeiro de Scottsdale, Arizona, que nos informe sobre como as famílias podem integrar os empréstimos estudantis em suas vidas financeiras.

Como estudantes e famílias podem garantir que seus empréstimos sejam um bom investimento em seu futuro?

Para determinar se os empréstimos estudantis são um investimento inteligente, considere a carreira e o potencial de ganhos de um aluno e, em seguida, pondere-os em relação ao impacto total dos empréstimos. As famílias também devem considerar a renda que um estudante pode dispensar ao entrar em um programa de graduação de quatro anos em vez de ingressar diretamente no mercado de trabalho ou buscar outras opções educacionais, como um grau de associado de dois anos ou uma escola de comércio.

O aluno e a família devem entender o quanto a dívida provavelmente será, quais seriam os pagamentos e os termos mensais, as opções de carreira e a renda esperada para o percurso do estudante e a demanda por graduados no campo de trabalho desejado pelo aluno.

Como a contratação de empréstimos estudantis pode afetar potencialmente a vida financeira futura dos alunos?

À medida que os empréstimos estudantis entram na fase de pagamento, o passivo mensal agregado pode prejudicar a capacidade do mutuário de construir um fundo de emergência e economizar para grandes metas, como um pagamento inicial em uma casa.

O panorama de emprego de hoje vê um volume de negócios significativamente maior do que em períodos anteriores, de modo que a construção de um fundo de emergência para aproveitar os períodos de desemprego é cada vez mais importante.

Grads recentes podem hesitar em entrar no mercado imobiliário por causa da recente bolha imobiliária ou porque não querem se comprometer a permanecer em um lugar por um longo tempo. Mas por causa das deduções fiscais que vêm com o pagamento de uma hipoteca, quase sempre faz mais sentido comprar uma casa do que alugar.

O que os pais e alunos devem ter em mente ao contratar empréstimos estudantis?

Sob a lei tributária atual, indivíduos e casais podem deduzir apenas até US $ 2.500 em juros de empréstimos estudantis por ano, dependendo da renda e do status de arquivamento. Embora o pagamento de qualquer dívida possa ser difícil, pagar juros com dinheiro depois dos impostos apenas aumenta a carga.

Se possível, tente manter a dívida de empréstimo do estudante abaixo do limite em que os juros perdem sua dedutibilidade. Uma regra prática é dividir US $ 2.500 pela taxa de juros do empréstimo. Por exemplo, se sua taxa de juros é de 5%, dividir US $ 2.500 por 0,05 é igual a US $ 50.000. Manter sua dívida abaixo desse valor pode manter seu interesse dedutível.

Este limite de juros dedutíveis apresenta uma oportunidade interessante para as pessoas cuja casa se valorizou em um nível que lhes permitiria refinanciar. Eles podem ser capazes de pagar empréstimos estudantis com o refinanciamento e essencialmente trocar dívida de empréstimo de estudante indedutível por juros de hipoteca dedutíveis. As questões fiscais podem ser complexas, por isso, consulte um consultor fiscal antes de tomar uma decisão.

Adam Harding é um planejador financeiro certificado e fundador de Adam C. Harding, CFP.

Taxas de inadimplência de empréstimos para estudantes estaduais

Os 50 estados classificaram-se da taxa de inadimplência mais alta para o menor.

Ranking	Estado	Porcentagem de inadimplência em empréstimos estudantis
1.	Novo México	18.9
2.	West Virginia	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Flórida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	Carolina do Sul	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	Dakota do Sul	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Geórgia	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	Carolina do Norte	11.6
23.	Alasca	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	Califórnia	10.4
31.	Havaí	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pensilvânia	9.2
39.	Virgínia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	Nova Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	Nova york	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	Nova Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Dakota do Norte	6.5
50.	Massachusetts	6.1